โดย ดร.วิน อุดมรัชตวนิชย์
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.วรรณ
Dr.win@one-asset.com
ต่อจากสัปดาห์ก่อนครับ ซึ่งผมได้กล่าวถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนแบบใหม่ที่เป็นการผสมผสานกันระหว่างรูปแบบการลงทุนกับการออมเงินผ่านประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ซึ่งผมมองว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนในรูปแบบนี้ได้ออกแบบนโยบายการลงทุน โดยมีแนวคิดเพื่อให้มีความเหมาะสมต่อลูกค้า ทั้งในด้านการสร้างผลตอบแทนจากการจัดพอร์ตในสินทรัพย์แต่ละประเภทอย่างเหมาะสม ทั้งตลาดหุ้นต่างประเทศ ตลาดหุ้นไทย ตลาดตราสารหนี้ หรือแม้แต่ตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ และการให้ความคุ้มครองชีวิตและการชดเชยค่ารักษาพยาบาลในระหว่างที่ถือครองหน่วยลงทุน
สำหรับกองทุน เปิดวรรณ อัลตร้า อินคัมฟันด์ (ONE-ULTRA) เป็นกองทุนนำร่องที่เปิดโอกาสให้ผู้ลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์คุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพในรูปแบบประกันกลุ่มจากบริษัท เอไอเอ ประเทศไทย ควบคู่กันไป โดยไม่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกัน เนื่องจากเบี้ยประกันทาง บลจ.วรรณจะรับภาระรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมการจัดการแล้ว ในด้านความคุ้มครองชีวิต ตารางผลประโยชน์จะแบ่งออกเป็น 4 แผน ตามจำนวนหน่วยลงทุนที่ผู้ลงทุนถือครองตั้งแต่ 4,500 หน่วยขึ้นไป และทางด้านรักษาพยาบาลครอบคลุมทั้งประกันสุขภาพผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก สำหรับผู้ลงทุนที่มีหน่วยลงทุนตั้งแต่ 45,000 หน่วยขึ้นไป
แผนแรก สำหรับผู้ถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 4,500 หน่วยแต่ไม่ถึง 45,000 หน่วย ได้รับความคุ้มครองชีวิตในเบี้ยประกัน 10,000 บาท และรับสิทธิความคุ้มครองประกันสุขภาพผู้ป่วยในแต่ยังไม่ได้รับสิทธิความคุ้มครองประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก
แผนที่สอง สำหรับผู้ถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 45,000 หน่วยแต่ไม่ถึง 145,000 หน่วย ได้รับความคุ้มครองชีวิตในเบี้ยประกัน 10,000 บาท ได้รับสิทธิคุ้มครองประกันสุขภาพผู้ป่วยใน โดยประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกได้รับสิทธิรักษาพยาบาลครั้งละ 750 บาทต่อวัน จำนวน 10 ครั้งต่อปีกรมธรรม์
แผนที่สาม สำหรับผู้ถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 145,000 หน่วยไม่ถึง 450,000 หน่วย ได้รับความคุ้มครองในเบี้ยประกัน 10,000 บาท ได้รับสิทธิคุ้มครองประกันสุขภาพผู้ป่วยใน โดยประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกได้รับสิทธิรักษาพยาบาลครั้งละ 1,000 บาทต่อวัน จำนวน 10 ครั้งต่อปีกรมธรรม์
แผนที่สี่ สำหรับผู้ถือหน่วยลงทุนตั้งแต่ 450,000 หน่วยขึ้นไป ได้รับความคุ้มครองเบี้ยประกัน 10,000 บาท ได้รับสิทธิคุ้มครองประกันสุขภาพผู้ป่วยใน โดยประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกได้รับสิทธิรักษาพยาบาลครั้งละ 2,000 บาทต่อวัน จำนวน 10 ครั้งต่อปีกรมธรรม์ สำหรับผู้ที่มีสิทธิได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพจะต้องเป็นบุคคลธรรมดา ที่มีอายุระหว่าง 15-75 ปี ในกรณีที่ผู้ถือหน่วยอายุเกินกว่า 65 ปีบริบูรณ์แต่ไม่เกิน 75 ปีบริบูรณ์จะต้องกรอกแบบฟอร์มแถลงสุขภาพและได้รับการอนุมัติเอาประกัน
ในลักษณะสังคมปัจจุบันที่ระบบรัฐสวัสดิการการรักษาพยาบาลยังไม่สามารถให้บริการได้ครอบคลุมได้อย่างทั่วถึง ดังนั้น การลงทุนในลักษณ์นี้จึงถือเป็นโอกาสให้ผู้ลงทุนได้กระจายการลงทุนพร้อมกับการให้สิทธิรักษาพยาบาล ตราบใดที่ยังเป็นผู้ถือหน่วยลงทุนในกองทุน ONE-ULTRA ซึ่งจะช่วยให้สามารถลดภาระค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน หรือไม่คาดคิดได้ โดยไม่ได้มีภาระใดๆ เพิ่มเติม ซึ่งผมเชื่อว่ากองทุนยังเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่จะช่วยให้กลุ่มผู้ลงทุนรู้จักการออมเพื่อการลงทุน ในแง่ของการจัด Asset Allocation และรับความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ควบคู่กันไป
นักลงทุนสามารถสอบถามเพิ่มเติมและขอรับร่างหนังสือชี้ชวนได้ที่ฝ่ายบริการลูกค้าและสนับสนุนธุรกิจที่หมายเลข 0-2659-8888 ต่อ 1 ครับ
•“ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน”
•“ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต”
•“การวัดผลการดำเนินงาน จัดทำตาม AIMC Standard”
อ่านต่อบทความที่แล้ว http://manager.co.th/iBizChannel/ViewNews.aspx?NewsID=9580000083475
