เลือกลงทุนควบคู่กับออมเงิน

โดย ดร.วิน อุดมรัชตวนิชย์
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.วรรณ
Dr.win@one-asset.com

ในช่วงต้นสัปดาห์ บลจ.วรรณได้แถลงข่าวความร่วมมือการจัดตั้งกองทุนเปิดวรรณ อัลตร้า อินคัมฟันด์ (ONE-ULTRA) ซึ่งเป็นกองทุนที่มีจุดเด่นในการผสมผสานของการออม การลงทุน และความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ คอลัมน์นี้ผมจึงขออธิบายแนวคิดของกองทุนดังกล่าวในแง่ผู้ลงทุนและสังคมโดยรวมกันครับ

สำหรับสังคมไทย ปัจจุบันเราเน้นการออมเงินเป็นส่วนใหญ่ และหากพูดถึงการออมคนจะคุ้นเคยกับการฝากเงินธนาคาร ซึ่งมีสถาบันประกันเงินฝากเป็นจุดสำคัญที่ทำให้เงินออมกระจุกตัวอยู่ในเงินฝาก แต่ปัจจุบันผลตอบแทนของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารขณะนี้ โดยฝากประจำ 1 ปี ของธนาคารพาณิชย์ อยู่ที่ประมาณ 1.5% ต่อปี(ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 22 ก.ค. 58) ซึ่งผมมองว่าเป็นอัตราผลตอบแทนที่ไม่สูงมากนักหากเทียบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ในปัจจุบันที่สามารถให้ผลตอบแทนที่สูงและมีความเสี่ยงในระดับใกล้เคียงกัน ดังนั้นการเลือกออมเงินผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทประกันชีวิตจึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น เนื่องจากมีความคุ้มครองชีวิตเข้ามาเสริมสร้างความมั่นคงให้แก่ชีวิต นอกเหนือจากทางเลือกการลงทุนอื่นๆ

ในด้านการลงทุน วัตถุประสงค์สำคัญซึ่งเป็นจุดเด่นคือการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นกว่าการออม โดยนักลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้ในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ได้แก่ ตราสารหนี้ภาคเอกชน พันธบัตรรัฐบาล ตราสารทุนหรือหุ้น สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคำ น้ำมัน โลหะเงิน ซึ่งสินทรัพย์แต่ละประเภทจะมีความเสี่ยงจากการลงทุนที่แตกต่างกัน และความเสี่ยงในที่นี้คือผลตอบแทนที่ได้รับไม่เป็นไปตามที่คาดหวังหรืออาจเกิดกำไรหรือขาดทุนขึ้นอยู่กับตราสารที่เลือกลงทุนและปัจจัยที่เกี่ยวข้องตามจังหวะเวลาแต่ละช่วง ซึ่งผู้ลงทุนจำเป็นต้องมีความรู้และความเข้าใจเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จะเลือกลงทุน และควรรู้จักระดับความเสี่ยงและความคาดหวังของสินทรัพย์ที่ลดลง เพื่อให้มีความสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนยอมรับผลขาดทุนเงินต้นได้ ภายใต้กรอบระยะเวลาของการวางแผนการลงทุน

ในแง่ของการลงทุน แม้จะมีความเสี่ยงแต่เราสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงนั้นเพื่อให้การลงทุนบรรลุวัตถุประสงค์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยใช้หลักการ Asset Allocation ซึ่งเป็นที่มาของแนวคิดในการจัดตั้งกองทุน โดยการผสานการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนควบคู่กับความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพไปด้วยกัน ซึ่งในแง่ของการลงทุน เป้าหมายของกองทุนนี้เพื่อสร้างโอกาสผลตอบแทนด้วยกลยุทธ์จัด Asset Allocation ตามภาวะการลงทุน

ในปีนี้คาดว่าแนวโน้มการเติบโตทางเศรษฐกิจยังมีความเปราะบาง เพราะมีหลายปัจจัยที่ต้องติดตาม และทุกปัจจัยล้วนส่งผลกระทบต่อสินทรัพย์ทางการเงินทั่วโลกให้เผชิญกับความผันผวนต่อไปอย่างน้อยก็อีกระยะหนึ่ง ซึ่งการจัด Asset Allocation สามารถลดทอนความเสี่ยงจากความผันผวนของสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งและกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ที่มีความเหมาะสมกับสภาวการณ์ในปัจจุบัน ซึ่งกองทุนเปิดวรรณ อัลตร้า อินคัม ฟันด์ (ONE-ULTRA) เน้นกลยุทธ์การบริหารพอร์ตการลงทุนแบบเชิงรุก (Active Asset Allocation) จากนโยบายการลงทุนที่ยืดหยุ่น สามารถลงทุนทั้งในตราสารทุน ตราสารหนี้ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน หรือเงินฝากทั้งในประเทศหรือ/และต่างประเทศ ในโอกาสหน้าผมจะกล่าวถึงสิทธิประโยชน์ด้านความคุ้มครองที่กองทุนนี้มีประโยชน์ต่อผู้ลงทุนและสังคมกันต่อ

นักลงทุนสามารถสอบถามเพิ่มเติมและขอรับร่างหนังสือชี้ชวนได้ที่ฝ่ายบริการลูกค้าและสนับสนุนธุรกิจที่หมายเลข 0-2659-8888 ต่อ 1 ครับ

•“ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน”

•“ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต”

•“การวัดผลการดำเนินงาน จัดทำตาม AIMC Standard”