“สมหมาย” ยันหนี้ครัวเรือนไม่น่าห่วง-บริหารจัดการได้ “ธปท.” เผยสัญญาณดีขึ้นในปีหน้า

รมว.คลัง แจงหนี้ครัวเรือนระดับร้อยละ 85 ของจีดีพีไม่น่าห่วง บริหารจัดการได้ เพราะมีสัดส่วนหนี้ดีถึงร้อยละ 75 ส่วนที่ต้องติดตามใกล้ชิดมีเพียงร้อยละ 25 ส่วนใหญ่เป็นหนี้ส่วนบุคคล ธปท. ชี้ ในปีหน้าจะเป็นปีแรกที่สัญญาณหนี้ครัวเรือนดีขึ้น หลังภาระผ่อนรถยนต์คันแรกหมด

นายสมหมาย ภาษี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวถึงสถานการณ์การหนี้ครัวเรือนของไทย ซึ่งข้อมูลล่าสุดไตรมาส 4 ปี 2557 มีจำนวน 10.4 ล้านล้านบาท หรือมีสัดส่วนร้อยละ 85 ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ว่า เป็นระดับที่ยังบริหารจัดการได้ ไม่น่าเป็นกังวล เนื่องจากหนี้ครัวเรือนที่มีคุณภาพมีสัดส่วนถึงร้อยละ 75 ได้แก่ หนี้ที่อยู่อาศัย หนี้รถยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ หนี้สินเชื่อธุรกิจ ซึ่งหนี้เหล่านี้มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน รวมถึงหนี้สหกรณ์ที่ปล่อยกู้ให้กับสมาชิก

สำหรับที่มีความเสี่ยงหรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมีสัดส่วนเพียงร้อยละ 25 เท่านั้น ได้แก่ หนี้เพื่อการบริโภค หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากนี้ ยังพบว่าหนี้ครัวเรือนส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่เกิดจากการกู้ผ่านสถาบันการเงิน ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และสหกรณ์ ซึ่งมีสัดส่วนการกู้ถึงร้อยละ 87 ดังนั้น เชื่อว่าสถาบันการเงินจะดูแลลูกหนี้อย่างใกล้ชิด

ส่วนมาตรการดูแลหนี้ครัวเรือน รัฐมนตรีคลังย้ำว่าจะเน้นดูแลให้กลุ่มเสี่ยง คือ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้ครัวเรือน เนื่องจากมีสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) สูงกว่าค่าเฉลี่ยของเอ็นพีแอลทั้งระบบ โดยไตรมาส 4 ปี 2557 เอ็นพีแอลของหนี้ครัวเรือนทั้งระบบอยู่ที่ร้อยละ 3.1 แต่สินเชื่อส่วนบุคคลมีเอ็นพีแอลร้อยละ 4.7 และสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีเอ็นพีแอลร้อยละ 3.4

ขณะที่มาตรการช่วยเหลือครัวเรือนที่เป็นหนี้ ทางรัฐบาลนี้ดำเนินการโดยให้เงินช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย สนับสนุนเงินกองทุนหมู่บ้าน 40,000 ล้านบาท การตั้งนาโนไฟแนนซ์ การออกกฎหมายกองทุนการออมแห่งชาติ และการประกาศใช้กฎหมายการทวงหนี้อย่างเป็นธรรม ซึ่งแนวทางดังกล่าวจะช่วยให้ครัวเรือนมีโอกาสสร้างงาน สร้างรายได้ ทำให้ปัญหนี้ครัวเรือนลดลง

ด้านนายดอน นาครทรรพ ผู้อำนวยการ สำนักเศรษฐกิจมหภาค ฝ่ายนโยบายเศรษฐกิจการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวถึงภาวะหนี้ภาคครัวเรือนสิ้นไตรมาส 4 ปี 2557 อยู่ที่ 85.9 เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.5 โดยประเมินว่า อัตราการขยายตัวของหนี้ภาคครัวเรือนมีแนวโน้มชะลอตัวลงจากการที่ครัวเรือนระมัดระวังการใช้จ่ายและสถาบันการเงินระมัดระวังการปล่อยกู้

ทั้งนี้ เชื่อว่าหนี้ภาครัวเรือนจะมีแนวโน้มดีมากขึ้นปี 2559 เนื่องจากภาระหนี้จากโครงการรถยนต์คันแรกจะผ่อนชำระหมดสำหรับผู้ที่ผ่อนชำระ 4 ปี ทำให้ผู้บริโภคกลับมามีรายได้จับจ่ายใช้สอยมากขึ้น จากที่ปัจจุบันภาระหนี้รถยนต์คันแรกมีสัดส่วนสูงกดดันการบริโภคของประชาชน

ดังนั้น จึงไม่น่ากังวลเกี่ยวกับปัญหาหนี้ครัวเรือนที่จะเพิ่มขึ้น ด้านรายได้ของครัวเรือนยังทรงตัว การจ้างงานยังอยู่ในเกณฑ์ที่ดี อัตราการว่างงานอยู่ระดับต่ำ แต่ยังต้องติดตามความสามารถในการชำระหนี้ของภาคครัวเรือน และภาคเกษตรกรรมที่มีความเปราะบางด้านรายได้จากราคาพืชผลทางการเกษตรที่ตกต่ำ