คอลัมน์ Money Tips
โดยวสุ ศรีธิมาสถาพร
บลจ.บัวหลวง
เนื่องในโอกาสวันพ่อที่จะถึงนี้ หลายคนกำลังมองหาของขวัญล้ำค่าให้แด่คุณพ่อที่เรารักสุดหัวใจ เช่น ซื้อเนกไท เข็มขัด หรือพาท่านไปท่องเที่ยวซึ่งอาจซ้ำกับปีที่ผ่านมา แต่มีของขวัญแบบพิเศษแบบหนึ่งที่ทีมงานขอแนะนำคือมอบวิธี “การจัดการเงินทองหลังเกษียณ” ซึ่งไม่เป็นเพียงแค่รางวัลที่ให้คุณพ่อ แต่ยังทำให้ท่านต่อยอดความมั่งคั่งผ่านการลงทุน ซึ่งให้ผลตอบแทนช่วยให้คุณพ่อใช้เงินได้นานกว่าที่คิด โดยทีมงานขอเปรียบเทียบให้เห็นภาพดังนี้
วิธีที่ 1 : เปิดบัญชีเงินฝาก 1,000,000 บาท แล้วถอนมาใช้ทุกๆ สิ้นเดือน เดือนละ 15,000 บาท (ดอกเบี้ยออมทรัพย์ 0.50% ต่อปี) ด้วยวิธีปกติเงินคุณพ่อหมดภายใน 67.3 เดือน
วิธีที่ 2: เปิดบัญชีกองทุนรวม 1,000,000 บาท ขายคืนอัตโนมัติทุกเดือน เดือนละ 15,000 บาท (สมมติอัตราผลตอบแทนกองทุนรวม ประมาณ 5% ต่อปี) วิธีนี้เงินคุณพ่อหมดภายใน 78.7 เดือน
จากตัวอย่าง “กองทุนเปิดบีซีเนียร์ (B-SENIOR)” เป็นกองทุนผสมที่มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ไม่น้อยกว่าร้อยละ 70 ส่วนที่เหลือสามารถลงทุนในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน กองทุนรวมทองคำ เพื่อแสวงหาผลตอบแทน อีกทั้งยังสามารถกำหนดรูปแบบการขายคืนได้ทุกสิ้นเดือนคล้ายกับรับเงินบำนาญ
กองทุนนี้มีความเสี่ยงระดับต่ำถึงปานกลาง เพราะแม้จะเป็นกองทุนผสมแต่เน้นลงทุนที่ตราสารหนี้เป็นหลัก เหมาะกับคนวัยเกษียณ บวกกับรูปแบบการขายคืนกองทุนที่คล้ายกับการรับเงินบำนาญรายเดือน มั่นใจว่าเป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ตอบโจทย์คนเกษียณที่มีวินัยใช้จ่าย ดังนั้นหากคุณมอบ “กองทุนเปิดบีซีเนียร์ (B-SENIOR)” ให้คุณพ่อแล้ว เชื่อว่าจะทำให้ท่านมีความสุขและพลันคิดถึงคุณทุกสิ้นเดือนที่พลิกปฏิทินเลยทีเดียวครับ
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน
