คอลัมน์ Desire your Live by mutual Fund
หากท่านเป็นผู้หนึ่งที่กำลังวางแผนสำหรับวัยเกษียณ และอยากจะมีการเกษียณแบบสุขกายสบายใจ แน่นอนว่าการมีเงินออมจำนวนที่พอเหมาะกับการใช้ชีวิตหลังเกษียณย่อมมีความสำคัญและกลายเป็นสิ่งจำเป็นอันดับต้นๆ แต่จะต้องมีเงินออมจำนวนเท่าใด ? จึงจะเพียงพอกับชีวิตหลังเกษียณ ... เป็นอีกหนึ่งคำถามยอดนิยมสำหรับผู้ที่เริ่มต้นวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณ ซึ่งพนักงานในภาคเอกชนส่วนใหญ่ ก็ฝากความหวังไว้กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งเป็นระบบการออมร่วมกันระหว่างนายจ้างและลูกจ้างในลักษณะทยอยสะสม เพื่อเป็นหลักประกันให้อุ่นใจว่าจะมีเงินก้อนไว้ใช้จ่ายเมื่อลาออกจากงาน หรือเกษียณอายุ โดยเงินสะสมดังกล่าวมีการบริหารจัดการโดยนักลงทุนมืออาชีพอีกต่อหนึ่ง
คำถามที่ตามมาคือ ... แล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราเป็นสมาชิกอยู่นั้น สามารถสร้างระดับการออมให้เติบโตเพียงพอกับอนาคต และ ชีวิตหลังเกษียณหรือไม่? หากคำตอบคือไม่ ... จะมีวิธีการใดบ้างที่ช่วยให้เรามีเงินออมไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างเพียงพอ Employee’s Choice นับเป็นทางเลือกใหม่ของการออมเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ความโดดเด่นของ Employee’s Choice อยู่ที่การเปิดโอกาสให้สมาชิกได้ตัดสินใจเลือกนโยบายการลงทุนด้วยตนเอง เพื่อให้สอดคล้องกับอายุของสมาชิก ระดับความเสี่ยงที่รับได้ รวมถึงเป้าหมายเงินออมหลังเกษียณที่แต่ละคนก็มีการกำหนดตัวเลขจำนวนเงิน และการแผนการใช้เงินที่แตกต่างกันออกไป
ด้วย Employee’s Choice สมาชิกสามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้อย่างเหมาะสม โดยในช่วงอายุน้อยอาจจะเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อเปิดโอกาสให้เงินลงทุนสามารถงอกเงยได้มากและรวดเร็ว และเมื่อถึงช่วงอายุใกล้เกษียณก็อาจเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์การเงินที่ความเสี่ยงต่ำ ซึ่งโดยรวมในระยะยาวแล้วสมาชิกจะได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่าการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำเพียงอย่างเดียวมาตลอดชีวิต
Life Cycle Portfolio เป็นหนึ่งในรูปแบบการลงทุนภายใต้ Employee’s Choice ที่ตอบสนองความต้องการของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ต้องการวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ โดยการลงทุนประเภท Life Cycle จะแบ่งเป็น 3 รูปแบบที่สอดคล้องกับ 3 กลุ่มอายุบุคคล ทั้งระดับความเสี่ยง และ ผลตอบแทนจากการลงทุน
กลุ่มวัยสร้างเนื้อสร้างตัว
เนื่องจากกลุ่มวัยทำงาน หรือ วัยสร้างเนื้อสร้างตัว เป็นกลุ่มบุคคลที่มีอายุไม่เกิน 45 ปี ซึ่งโดยทางทฤษฏีแล้วสามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่ากลุ่มอื่น เนื่องจากยังมีระยะเวลาการลงทุนที่นานกว่ากลุ่มอื่น ๆ ดังนั้นรูปแบบการลงทุนจึงเน้นไปที่ความเสี่ยงที่ค่อนข้างสูง แต่มีแนวโน้มได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในระดับสูงเช่นกัน
กลุ่ม วัยกลางคน
ในกลุ่มบุคคลอายุระหว่าง 45 – 55 ปี ถือเป็นกลุ่มอายุที่อยู่ใกล้วัยเกษียณ โดย Life Cycle ของกลุ่มนี้สามารถรองรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ลดลงจากวัยสร้างเนื้อสร้างตัว ดังนั้นนโยบายการลงทุนในหุ้นซึ่งมีความผันผวนและมีความเสี่ยงจึงต้องลดลง แต่จะเสริมเข้ามาด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนในระดับคงที่
กลุ่มวัยใกล้เกษียณ
สำหรับบุคคลที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป แม้จะถือเป็นกลุ่มใกล้จะเกษียณอายุจากการทำงานแต่ในวัยนี้ยังจำเป็นที่จะต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่อง แต่นโยบายการลงทุนจะเน้นระดับความเสี่ยงต่ำ
การจัดรูปแบบการลงทุนที่หลากหลายและยืดหยุ่นเช่นนี้ หากเป็นการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆ โดยตรงนั้นอาจทำได้ยาก และมีสภาพคล่องน้อย ดังนั้นการลงทุนในตราสารประเภทต่างๆ ผ่านกองทุนรวมจึงเป็นการลงทุนที่มีประสิทธิภาพมากกว่า เช่นลงทุนในตราสารหนี้ผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ และกองทุนรวมตราสารการเงิน ลงทุนในหุ้นในประเทศผ่านกองทุนรวมตราสารทุนที่มีให้เลือกหลากหลายรูปแบบทั้งแบบ active และ แบบ passive ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ทั่วโลก รวมทั้งการลงทุนทางเลือก เช่นสินค้าโภคภัณฑ์ทั่วโลก ผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ (Foreign Investment Fund : FIF) เป็นต้น
หากท่านสนใจและมองหาทางเลือกให้เงินออมในภาวะดอกเบี้ยต่ำ มาเปลี่ยนใจใช้กองทุนรวมในงาน SET in the city Zone@ Money Expo 2009 วันที่ 7-10 พ.ค. 52 ณ Meeting Room 3 ศูนย์การประชุมแห่งชาติสิริกิติ์
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ฟินันซ่า จำกัด
Finansa Asset Management Limited
Website : www.finansa-asset.com
Tel: 02 352 4000
หากท่านเป็นผู้หนึ่งที่กำลังวางแผนสำหรับวัยเกษียณ และอยากจะมีการเกษียณแบบสุขกายสบายใจ แน่นอนว่าการมีเงินออมจำนวนที่พอเหมาะกับการใช้ชีวิตหลังเกษียณย่อมมีความสำคัญและกลายเป็นสิ่งจำเป็นอันดับต้นๆ แต่จะต้องมีเงินออมจำนวนเท่าใด ? จึงจะเพียงพอกับชีวิตหลังเกษียณ ... เป็นอีกหนึ่งคำถามยอดนิยมสำหรับผู้ที่เริ่มต้นวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณ ซึ่งพนักงานในภาคเอกชนส่วนใหญ่ ก็ฝากความหวังไว้กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งเป็นระบบการออมร่วมกันระหว่างนายจ้างและลูกจ้างในลักษณะทยอยสะสม เพื่อเป็นหลักประกันให้อุ่นใจว่าจะมีเงินก้อนไว้ใช้จ่ายเมื่อลาออกจากงาน หรือเกษียณอายุ โดยเงินสะสมดังกล่าวมีการบริหารจัดการโดยนักลงทุนมืออาชีพอีกต่อหนึ่ง
คำถามที่ตามมาคือ ... แล้วกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เราเป็นสมาชิกอยู่นั้น สามารถสร้างระดับการออมให้เติบโตเพียงพอกับอนาคต และ ชีวิตหลังเกษียณหรือไม่? หากคำตอบคือไม่ ... จะมีวิธีการใดบ้างที่ช่วยให้เรามีเงินออมไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างเพียงพอ Employee’s Choice นับเป็นทางเลือกใหม่ของการออมเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ความโดดเด่นของ Employee’s Choice อยู่ที่การเปิดโอกาสให้สมาชิกได้ตัดสินใจเลือกนโยบายการลงทุนด้วยตนเอง เพื่อให้สอดคล้องกับอายุของสมาชิก ระดับความเสี่ยงที่รับได้ รวมถึงเป้าหมายเงินออมหลังเกษียณที่แต่ละคนก็มีการกำหนดตัวเลขจำนวนเงิน และการแผนการใช้เงินที่แตกต่างกันออกไป
ด้วย Employee’s Choice สมาชิกสามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้อย่างเหมาะสม โดยในช่วงอายุน้อยอาจจะเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อเปิดโอกาสให้เงินลงทุนสามารถงอกเงยได้มากและรวดเร็ว และเมื่อถึงช่วงอายุใกล้เกษียณก็อาจเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์การเงินที่ความเสี่ยงต่ำ ซึ่งโดยรวมในระยะยาวแล้วสมาชิกจะได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่าการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำเพียงอย่างเดียวมาตลอดชีวิต
Life Cycle Portfolio เป็นหนึ่งในรูปแบบการลงทุนภายใต้ Employee’s Choice ที่ตอบสนองความต้องการของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ต้องการวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ โดยการลงทุนประเภท Life Cycle จะแบ่งเป็น 3 รูปแบบที่สอดคล้องกับ 3 กลุ่มอายุบุคคล ทั้งระดับความเสี่ยง และ ผลตอบแทนจากการลงทุน
กลุ่มวัยสร้างเนื้อสร้างตัว
เนื่องจากกลุ่มวัยทำงาน หรือ วัยสร้างเนื้อสร้างตัว เป็นกลุ่มบุคคลที่มีอายุไม่เกิน 45 ปี ซึ่งโดยทางทฤษฏีแล้วสามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่ากลุ่มอื่น เนื่องจากยังมีระยะเวลาการลงทุนที่นานกว่ากลุ่มอื่น ๆ ดังนั้นรูปแบบการลงทุนจึงเน้นไปที่ความเสี่ยงที่ค่อนข้างสูง แต่มีแนวโน้มได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในระดับสูงเช่นกัน
กลุ่ม วัยกลางคน
ในกลุ่มบุคคลอายุระหว่าง 45 – 55 ปี ถือเป็นกลุ่มอายุที่อยู่ใกล้วัยเกษียณ โดย Life Cycle ของกลุ่มนี้สามารถรองรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ลดลงจากวัยสร้างเนื้อสร้างตัว ดังนั้นนโยบายการลงทุนในหุ้นซึ่งมีความผันผวนและมีความเสี่ยงจึงต้องลดลง แต่จะเสริมเข้ามาด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนในระดับคงที่
กลุ่มวัยใกล้เกษียณ
สำหรับบุคคลที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป แม้จะถือเป็นกลุ่มใกล้จะเกษียณอายุจากการทำงานแต่ในวัยนี้ยังจำเป็นที่จะต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่อง แต่นโยบายการลงทุนจะเน้นระดับความเสี่ยงต่ำ
การจัดรูปแบบการลงทุนที่หลากหลายและยืดหยุ่นเช่นนี้ หากเป็นการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆ โดยตรงนั้นอาจทำได้ยาก และมีสภาพคล่องน้อย ดังนั้นการลงทุนในตราสารประเภทต่างๆ ผ่านกองทุนรวมจึงเป็นการลงทุนที่มีประสิทธิภาพมากกว่า เช่นลงทุนในตราสารหนี้ผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ และกองทุนรวมตราสารการเงิน ลงทุนในหุ้นในประเทศผ่านกองทุนรวมตราสารทุนที่มีให้เลือกหลากหลายรูปแบบทั้งแบบ active และ แบบ passive ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ทั่วโลก รวมทั้งการลงทุนทางเลือก เช่นสินค้าโภคภัณฑ์ทั่วโลก ผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ (Foreign Investment Fund : FIF) เป็นต้น
หากท่านสนใจและมองหาทางเลือกให้เงินออมในภาวะดอกเบี้ยต่ำ มาเปลี่ยนใจใช้กองทุนรวมในงาน SET in the city Zone@ Money Expo 2009 วันที่ 7-10 พ.ค. 52 ณ Meeting Room 3 ศูนย์การประชุมแห่งชาติสิริกิติ์
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ฟินันซ่า จำกัด
Finansa Asset Management Limited
Website : www.finansa-asset.com
Tel: 02 352 4000
