โดย ดร.สมจินต์ ศรไพศาล (somjin@one-asset.com)
เมื่อวันอาทิตย์ผมชวนครอบครัววิ่งออกกำลังกายตอนเช้าได้สำเร็จ โดยใช้กุศโลบายว่าจะวิ่งไปถึงร้านเซเว่นที่ปากซอย เด็กๆจึงมีกำลังใจยอมออกไปวิ่งด้วยกัน ปรากฏว่าคนที่ซื้อของมากกว่าเพื่อนคือตัวผมเอง ในหมู่ของที่ซื้อนั้นมีวีซีดีหนังการ์ตูนอยู่แผ่นหนึ่ง คือ ไอน์สไตน์จิ๋วแห่งดีสนีย์ ตอนพรสวรรค์วันคริสต์มาส ซึ่งสนุกตื่นเต้นดีสำหรับเด็กน้อยและสำหรับผู้ใหญ่ที่มีความเป็นเด็กในบางส่วนของหัวใจหลงเหลืออยู่ด้วย อยากลองฟังตอนต้นเรื่องสักหน่อยไหมครับ....
ในเช้าวันคริสต์มาสเด็กน้อยทั้งหลายพากันชื่นชมยินดีที่ได้รับของขวัญจากซานตาครอส เป็นกล่องของขวัญวิเศษที่จะเนรมิตของขวัญตามจิตอธิษฐานของเจ้าของ... แต่ปรากฏว่าของขวัญขาดไปชิ้นหนึ่งสำหรับแอนนี่น้องน้อยคนเล็ก เด็กๆ สันนิษฐานว่า ของขวัญกล่องนั้นคงหล่นจากรถลากเลื่อนของซานตาครอส ในระหว่างที่ท่านเดินทางมอบของขวัญให้เด็กๆไปทั่วโลก เพื่อนๆแสนสงสารน้องเล็กจึงชวนกันออกเดินทางผจญภัยร่วมกันในภารกิจค้นหากล่องของขวัญใบนั้นกันอย่างเอาจริงเอาจัง…
การจะได้ชื่นชมยินดีในของขวัญนั้นต้องประกอบด้วยงานในส่วนของผู้ให้และงานในส่วนของผู้รับ แม้ผู้ให้ได้ยื่นส่งของมาแล้ว ผู้รับก็ต้องมีความยินดีที่จะออกแรงยื่นมือออกไปรับด้วย ถ้าหากเด็กๆเหล่านั้นไม่เห็นความสำคัญกับกล่องของขวัญที่หายไป หรือท้อถอยไม่พยายามค้นหา ก็คงได้แต่เศร้าสร้อย อดชื่นชมยินดีกับของขวัญนั้นไป แต่เด็กๆเป็นตัวอย่างของผู้รับที่ดีที่มีความพยายามในการรับของขวัญ พวกเขามีความพยายาม ร่วมแรงร่วมใจกันออกเดินทางค้นหา จนพบของขวัญวิเศษและได้รับความชื่นชมยินดีอย่างมากมายในที่สุด
สิทธิการลงทุนใน LTF และ RMF แล้วได้ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึงอย่างละเจ็ดแสนบาท เป็นของขวัญที่เราได้รับจากกรมสรรพากรในปีนี้เป็นพิเศษ แต่ไม่มีใครเอาเงินมายัดใส่กระเป๋าของเราหรอกนะครับ เราต้องยื่นมือออกไปรับครับ เราต้องลงมือใช้สิทธิลงทุน จึงจะได้รับประโยชน์จากภาษีที่ลดลงนั้น
ผมอยากชวนท่านที่กับลังเลในการที่ใช้สิทธิใน RMF และ LTF ให้ลองคิดพิจารณาดูอีกสักครั้ง โดยขออนุญาตยกข้ออ้างสำคัญสามอันในการไม่ใช้สิทธิดังต่อไปนี้ครับ
ข้ออ้างที่ทำให้คนคิดจะสละสิทธิการลงทุนใน RMF และ LTF
ข้ออ้าง#1 ไม่ลงทุนใน LTF เพราะกลัวขาดทุน เพราะปีนี้ขาดทุนมามากแล้ว มากเสียยิ่งกว่าภาษีที่ประหยัดได้
ข้อหักล้าง : จริงอยู่ที่ LTF ทั่วไปนั้นผันผวนเพราะเป็นกองหุ้นทุน จึงมีลักษณะที่ผันผวนตามไปด้วย และไม่มีใครรู้แน่ว่าจะกำไรหรือขาดทุนในแต่ละปีของการลงทุน แต่นักลงทุนก็มีทางเลือกนะครับ ในหมู่กองทุน LTF ทั้งหลาย ก็มีบางกองทุนที่ลงทุนหุ้นน้อยหน่อย และบางกองทุนก็มีนโยบายป้องกันเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือการลงทุนสมัยใหม่ด้วย ทั้งยังมีอยู่กองทุนหนึ่งคือ 1SMART-LTF ของ บลจ. วรรณ ที่มีผลตอบแทนเป็นบวกอย่างต่อเนื่องในปีนี้ โดยมีผลตอบแทนประมาณ 5% สำหรับระยะเวลาย้อนหลังหนึ่งปี ทั้งนี้ก็เพราะว่าเป็นกองทุนที่มีนโยบายที่ชัดเจนในการป้องกันความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง เพื่อเป็นทางเลือกของผู้ที่ต้องการประหยัดภาษี แต่ไม่ต้องการความเสี่ยงความผันผวนแบบหุ้น
ข้ออ้าง#2 ไม่ลงทุนใน RMF เพราะว่าเงินถูกล็อคนานเกินไป
ข้อหักล้าง : บ่อยครั้งที่คนเรามองเห็นแต่ปัญหาเฉพาะหน้าแต่มองไม่เห็นความจำเป็นในระยะยาว ความจริงของชีวิตคือวันหนึ่งเราต้องเกษียณแน่ๆ และมีโอกาสมากเหลือเงินที่เราจะมีอายุหลังเกษียณสักประมาณ 20 ปี ผมคิดว่าการเจียดรายได้ 15% ของทุกปีในระหว่างที่มีงานทำ ไว้ใช้ใน 20 ปีที่ไม่ได้ทำงานนั้นถือว่าไม่มากเกินไปอย่างแน่นอน เชื่อผมเถอะ ถ้าท่านใช้สิทธิใน RMF อย่างเต็มที่ เมื่อเวลามาถึง ท่านในวัยเกษียณจะสามารถมองย้อนกลับมาขอบคุณตัวเองที่ได้กัดฟันออมไว้ในวัยหนุ่มอย่างเหมาะสม
ข้ออ้าง#3 ไม่ลงทุนให้เต็มสิทธิเพราะปัญหาสภาพคล่อง
ข้อหักล้าง : ข้อนี้เป็นเรื่องที่ต้องออกแรงกันสักหน่อยแล้วละครับ ผมขอยกตัวอย่างตัวเลขหน่อยก็แล้วกัน สมมุติท่านมีสิทธิลงทุน 100000 บาทที่จะทำให้ท่านประหยัดภาษีได้ 30% ท่านต้องคิดนะครับว่า หากท่านไม่ใช้สิทธิ ท่านมิได้มีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น 100000 บาทนะครับ ท่านจะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้นเพียง 70000 บาทเท่านั้น เพราะถึงเดือนมีนาคมท่านจะต้องจ่ายภาษีมากขึ้น 30000 บาทออกไปอยู่ดีครับ... ในยามนี้การลงทุนทั่วไปเป็นเรื่องยาก เศรษฐกิจโลกตกต่ำ อัตราดอกเบี้ยก็ต่ำเตี้ยติดดิน ขนาดพันธบัตรอายุ10ปียังให้ผลตอบแทนเพียงประมาณ 2.5% เท่านั้น การที่เราประหยัดภาษีได้เป็นอัตรา 10-37% ของเงินลงทุนนั้นจึงเป็นเหมือนโอเอซิสกลางทะเลทราย หากท่านทิ้งผ่านเลยไป ก็จะน่าเสียดายเป็นอย่างที่สุด ในความเห็นของผมหากจำเป็นจริงๆ แม้จะต้องหยิบยืมมาลงทุนก็ยังคุ้มค่า แต่ต้องคำนวณให้พอเหมาะพอสมกับกำลังที่จะจ่ายคืน แล้วพยายามรีบคืนเงินในสองสามเดือนแรกของปีใหม่นะครับ แล้วปีหน้าก็พยายามทยอยลงทุนไปเรื่อยๆ ตามกระแสรายได้ ก็จะขจัดปัญหาสภาพคล่องในระยะยาวได้ครับ
คริสต์มาสเป็นเทศกาลแห่งการให้ ผมจึงอยากจะเชิญชวนทุกท่านให้ของขวัญกับตัวเองด้วยการลงทุนใช้สิทธิใน LTF และ RMF ให้เต็มสิทธิของท่าน โดยท่านควรศึกษาข้อมูลให้เข้าใจถึงผลตอบแทนและความเสี่ยงตลอดจนนโยบายการลงทุนของกองทุนเหล่านั้นให้ดี แล้วเมื่อเดือนมีนาคมมาถึงท่านก็จะได้ยิ้มดีใจที่มีภาระภาษีที่น้อยลง และห้าปีผ่านไปท่านก็จะมีเงินก้อนของ LTF พร้อมดอกผลมาให้ใช้ซื้อของชิ้นใหญ่ๆ ที่เคยอยากได้ และในเวลาเกษียณ RMF ก็จะทำให้ท่านได้ชื่นชมกับช่วงเวลาแห่งเสรีภาพได้อย่างเต็มที่เพราะมีเงินเติมกระเป๋าด้วยครับ
ส่วนท่านที่สนใจดูกองทุนต่างๆพร้อมผลการดำเนินงานสามารถดูได้ที่เว็บไซต์สมาคมบริษัทจัดการลงทุน www.aimc.or.th และหากท่านต้องการสอบถามเกี่ยวกับกอง LTF ที่มีผลตอบแทนเป็นบวกในปีนี้ก็โทรถามได้ที่ บลจ. วรรณ 02 659 8888 กด 1 ฝ่ายการตลาด และหากท่านคิดว่าบทความนี้อาจเป็นของขวัญที่มีค่าให้กับผู้ที่ท่านรักสามารถเข้าไปดาวน์โหลดได้จาก www.one-asset.com ครับ
สุขสันต์วันคริสต์มาสและสวัสดีปีใหม่ครับ
เมื่อวันอาทิตย์ผมชวนครอบครัววิ่งออกกำลังกายตอนเช้าได้สำเร็จ โดยใช้กุศโลบายว่าจะวิ่งไปถึงร้านเซเว่นที่ปากซอย เด็กๆจึงมีกำลังใจยอมออกไปวิ่งด้วยกัน ปรากฏว่าคนที่ซื้อของมากกว่าเพื่อนคือตัวผมเอง ในหมู่ของที่ซื้อนั้นมีวีซีดีหนังการ์ตูนอยู่แผ่นหนึ่ง คือ ไอน์สไตน์จิ๋วแห่งดีสนีย์ ตอนพรสวรรค์วันคริสต์มาส ซึ่งสนุกตื่นเต้นดีสำหรับเด็กน้อยและสำหรับผู้ใหญ่ที่มีความเป็นเด็กในบางส่วนของหัวใจหลงเหลืออยู่ด้วย อยากลองฟังตอนต้นเรื่องสักหน่อยไหมครับ....
ในเช้าวันคริสต์มาสเด็กน้อยทั้งหลายพากันชื่นชมยินดีที่ได้รับของขวัญจากซานตาครอส เป็นกล่องของขวัญวิเศษที่จะเนรมิตของขวัญตามจิตอธิษฐานของเจ้าของ... แต่ปรากฏว่าของขวัญขาดไปชิ้นหนึ่งสำหรับแอนนี่น้องน้อยคนเล็ก เด็กๆ สันนิษฐานว่า ของขวัญกล่องนั้นคงหล่นจากรถลากเลื่อนของซานตาครอส ในระหว่างที่ท่านเดินทางมอบของขวัญให้เด็กๆไปทั่วโลก เพื่อนๆแสนสงสารน้องเล็กจึงชวนกันออกเดินทางผจญภัยร่วมกันในภารกิจค้นหากล่องของขวัญใบนั้นกันอย่างเอาจริงเอาจัง…
การจะได้ชื่นชมยินดีในของขวัญนั้นต้องประกอบด้วยงานในส่วนของผู้ให้และงานในส่วนของผู้รับ แม้ผู้ให้ได้ยื่นส่งของมาแล้ว ผู้รับก็ต้องมีความยินดีที่จะออกแรงยื่นมือออกไปรับด้วย ถ้าหากเด็กๆเหล่านั้นไม่เห็นความสำคัญกับกล่องของขวัญที่หายไป หรือท้อถอยไม่พยายามค้นหา ก็คงได้แต่เศร้าสร้อย อดชื่นชมยินดีกับของขวัญนั้นไป แต่เด็กๆเป็นตัวอย่างของผู้รับที่ดีที่มีความพยายามในการรับของขวัญ พวกเขามีความพยายาม ร่วมแรงร่วมใจกันออกเดินทางค้นหา จนพบของขวัญวิเศษและได้รับความชื่นชมยินดีอย่างมากมายในที่สุด
สิทธิการลงทุนใน LTF และ RMF แล้วได้ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึงอย่างละเจ็ดแสนบาท เป็นของขวัญที่เราได้รับจากกรมสรรพากรในปีนี้เป็นพิเศษ แต่ไม่มีใครเอาเงินมายัดใส่กระเป๋าของเราหรอกนะครับ เราต้องยื่นมือออกไปรับครับ เราต้องลงมือใช้สิทธิลงทุน จึงจะได้รับประโยชน์จากภาษีที่ลดลงนั้น
ผมอยากชวนท่านที่กับลังเลในการที่ใช้สิทธิใน RMF และ LTF ให้ลองคิดพิจารณาดูอีกสักครั้ง โดยขออนุญาตยกข้ออ้างสำคัญสามอันในการไม่ใช้สิทธิดังต่อไปนี้ครับ
ข้ออ้างที่ทำให้คนคิดจะสละสิทธิการลงทุนใน RMF และ LTF
ข้ออ้าง#1 ไม่ลงทุนใน LTF เพราะกลัวขาดทุน เพราะปีนี้ขาดทุนมามากแล้ว มากเสียยิ่งกว่าภาษีที่ประหยัดได้
ข้อหักล้าง : จริงอยู่ที่ LTF ทั่วไปนั้นผันผวนเพราะเป็นกองหุ้นทุน จึงมีลักษณะที่ผันผวนตามไปด้วย และไม่มีใครรู้แน่ว่าจะกำไรหรือขาดทุนในแต่ละปีของการลงทุน แต่นักลงทุนก็มีทางเลือกนะครับ ในหมู่กองทุน LTF ทั้งหลาย ก็มีบางกองทุนที่ลงทุนหุ้นน้อยหน่อย และบางกองทุนก็มีนโยบายป้องกันเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือการลงทุนสมัยใหม่ด้วย ทั้งยังมีอยู่กองทุนหนึ่งคือ 1SMART-LTF ของ บลจ. วรรณ ที่มีผลตอบแทนเป็นบวกอย่างต่อเนื่องในปีนี้ โดยมีผลตอบแทนประมาณ 5% สำหรับระยะเวลาย้อนหลังหนึ่งปี ทั้งนี้ก็เพราะว่าเป็นกองทุนที่มีนโยบายที่ชัดเจนในการป้องกันความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง เพื่อเป็นทางเลือกของผู้ที่ต้องการประหยัดภาษี แต่ไม่ต้องการความเสี่ยงความผันผวนแบบหุ้น
ข้ออ้าง#2 ไม่ลงทุนใน RMF เพราะว่าเงินถูกล็อคนานเกินไป
ข้อหักล้าง : บ่อยครั้งที่คนเรามองเห็นแต่ปัญหาเฉพาะหน้าแต่มองไม่เห็นความจำเป็นในระยะยาว ความจริงของชีวิตคือวันหนึ่งเราต้องเกษียณแน่ๆ และมีโอกาสมากเหลือเงินที่เราจะมีอายุหลังเกษียณสักประมาณ 20 ปี ผมคิดว่าการเจียดรายได้ 15% ของทุกปีในระหว่างที่มีงานทำ ไว้ใช้ใน 20 ปีที่ไม่ได้ทำงานนั้นถือว่าไม่มากเกินไปอย่างแน่นอน เชื่อผมเถอะ ถ้าท่านใช้สิทธิใน RMF อย่างเต็มที่ เมื่อเวลามาถึง ท่านในวัยเกษียณจะสามารถมองย้อนกลับมาขอบคุณตัวเองที่ได้กัดฟันออมไว้ในวัยหนุ่มอย่างเหมาะสม
ข้ออ้าง#3 ไม่ลงทุนให้เต็มสิทธิเพราะปัญหาสภาพคล่อง
ข้อหักล้าง : ข้อนี้เป็นเรื่องที่ต้องออกแรงกันสักหน่อยแล้วละครับ ผมขอยกตัวอย่างตัวเลขหน่อยก็แล้วกัน สมมุติท่านมีสิทธิลงทุน 100000 บาทที่จะทำให้ท่านประหยัดภาษีได้ 30% ท่านต้องคิดนะครับว่า หากท่านไม่ใช้สิทธิ ท่านมิได้มีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น 100000 บาทนะครับ ท่านจะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้นเพียง 70000 บาทเท่านั้น เพราะถึงเดือนมีนาคมท่านจะต้องจ่ายภาษีมากขึ้น 30000 บาทออกไปอยู่ดีครับ... ในยามนี้การลงทุนทั่วไปเป็นเรื่องยาก เศรษฐกิจโลกตกต่ำ อัตราดอกเบี้ยก็ต่ำเตี้ยติดดิน ขนาดพันธบัตรอายุ10ปียังให้ผลตอบแทนเพียงประมาณ 2.5% เท่านั้น การที่เราประหยัดภาษีได้เป็นอัตรา 10-37% ของเงินลงทุนนั้นจึงเป็นเหมือนโอเอซิสกลางทะเลทราย หากท่านทิ้งผ่านเลยไป ก็จะน่าเสียดายเป็นอย่างที่สุด ในความเห็นของผมหากจำเป็นจริงๆ แม้จะต้องหยิบยืมมาลงทุนก็ยังคุ้มค่า แต่ต้องคำนวณให้พอเหมาะพอสมกับกำลังที่จะจ่ายคืน แล้วพยายามรีบคืนเงินในสองสามเดือนแรกของปีใหม่นะครับ แล้วปีหน้าก็พยายามทยอยลงทุนไปเรื่อยๆ ตามกระแสรายได้ ก็จะขจัดปัญหาสภาพคล่องในระยะยาวได้ครับ
คริสต์มาสเป็นเทศกาลแห่งการให้ ผมจึงอยากจะเชิญชวนทุกท่านให้ของขวัญกับตัวเองด้วยการลงทุนใช้สิทธิใน LTF และ RMF ให้เต็มสิทธิของท่าน โดยท่านควรศึกษาข้อมูลให้เข้าใจถึงผลตอบแทนและความเสี่ยงตลอดจนนโยบายการลงทุนของกองทุนเหล่านั้นให้ดี แล้วเมื่อเดือนมีนาคมมาถึงท่านก็จะได้ยิ้มดีใจที่มีภาระภาษีที่น้อยลง และห้าปีผ่านไปท่านก็จะมีเงินก้อนของ LTF พร้อมดอกผลมาให้ใช้ซื้อของชิ้นใหญ่ๆ ที่เคยอยากได้ และในเวลาเกษียณ RMF ก็จะทำให้ท่านได้ชื่นชมกับช่วงเวลาแห่งเสรีภาพได้อย่างเต็มที่เพราะมีเงินเติมกระเป๋าด้วยครับ
ส่วนท่านที่สนใจดูกองทุนต่างๆพร้อมผลการดำเนินงานสามารถดูได้ที่เว็บไซต์สมาคมบริษัทจัดการลงทุน www.aimc.or.th และหากท่านต้องการสอบถามเกี่ยวกับกอง LTF ที่มีผลตอบแทนเป็นบวกในปีนี้ก็โทรถามได้ที่ บลจ. วรรณ 02 659 8888 กด 1 ฝ่ายการตลาด และหากท่านคิดว่าบทความนี้อาจเป็นของขวัญที่มีค่าให้กับผู้ที่ท่านรักสามารถเข้าไปดาวน์โหลดได้จาก www.one-asset.com ครับ
สุขสันต์วันคริสต์มาสและสวัสดีปีใหม่ครับ
