"Q&A corner" วันนี้เป็นคำถามมาจากท่านผู้อ่านที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคลว่ามีความเหมือนหรือแตกต่างจากการลงทุนด้วยตัวเองอย่างไร
คำถาม : ดิฉันได้อ่านข้อมูลการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคล พบว่ามีจำนวนของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิรวมเป็นแสนล้านบาท และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ อยากทราบว่าการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคลนี้มีความเหมือนหรือแตกต่างจากการลงทุนด้วยตัวเองอย่างไรบ้าง
ตอบ - ในปัจจุบันแนวโน้มของนักลงทุนที่มีเงินออมจำนวนมาก หันมาใช้บริการกองทุนส่วนบุคคลกันมากขึ้น ก็เนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ ดังต่อไปนี้ คือ -ผู้ลงทุน หรือลูกค้าสามารถกำหนดหรือมีส่วนร่วมในการกำหนดนโยบายการลงทุนของกองทุนส่วนบุคคล ร่วมกับผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคล เพื่อให้รูปแบบของการลงทุน มีความเหมาะสมและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุน ผู้จัดการกองทุนจะรับนโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้แล้วนี้ มาพิจารณาบริหารโดยอาศัย ข้อมูลการวิเคราะห์ และข่าวสารต่างๆ มาประกอบเพื่อตัดสินใจลงทุนอย่างเป็นระบบ ให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีที่สุดตามระดับความเสี่ยงที่ลูกค้ากำหนด
-การเข้าถึงข่าวสารได้อย่างลึกซึ้ง และกว้างขวางกว่าการลงทุนด้วยตัวเอง ซึ่งอาจมีการรับรู้ข่าวสารไม่มากเพียงพอ หรือไม่หลากหลายทันเหตุการณ์ ส่งผลให้การลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ใดๆ มีความจำกัด และอาจจะทำให้มีความเสี่ยงที่มากกว่าการให้ผู้จัดการกองทุน ซึ่งมีข้อมูลข่าวสารที่หลากหลาย เลือกลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ใดๆ ที่ให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจและสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า
-การตัดสินใจลงทุนแบบมืออาชีพ โดยการบริหารกองทุนส่วนบุคคลอาจจะมีคณะกรรมการการลงทุน (investment committee) ซึ่งประกอบด้วยผู้ทรงคุณวุฒิจากฝ่ายงานที่เกี่ยวข้อง เป็นผู้ร่วมกำหนดแนวนโยบายการลงทุนและมีผู้จัดการกองทุน ซึ่งบุคคลเหล่านี้มีประสบการณ์การวิเคราะห์ข้อมูล มีความใกล้ชิดกับข้อมูลและความเคลื่อนไหวในตลาดเงินและตลาดทุน ซึ่งช่วยให้การตัดสินใจลงทุนมีความสอดคล้องและมีความเสี่ยงที่ลดลงได้
-การติดตามที่ใกล้ชิด เพื่อจังหวะและโอกาสที่ดีกว่า เนื่องจากปัจจุบันตลาดเงินตลาดทุนของต่างประเทศและในประเทศมีความเกี่ยวเนื่องถึงกันอย่างใกล้ชิด ทำให้การจัดการลงทุนมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีการติดตามอย่างใกล้ชิดและต่อเนื่อง ดังนั้นการอยู่ในสภาพแวดล้อมของกระแสการลงทุนย่อมมีความได้เปรียบกว่า
-ทรัพย์สินถูกแยกดูแลอิสระโดยผู้รับฝากทรัพย์สิน ซึ่งทรัพย์สินของกองทุนจะถูกเก็บอยู่ในชื่อของผู้ลงทุนนั้นๆ และจะถูกเก็บดูแลโดยธนาคารที่ถูกแต่งตั้งให้เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (custodian) เพื่อให้เกิดความปลอดภัยต่อทรัพย์สินที่ลงทุนและเพื่อความโปร่งใสในการบริหารกองทุน
-จัดชั้นเป็นสินทรัพย์ (asset class) ชนิดหนึ่งในการลงทุน ผู้ลงทุนสามารถพิจารณากองทุนส่วนบุคคลเป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งในการกระจายประเภทการลงทุนได้ รวมทั้งเป็นแหล่งข้อมูลที่ผู้ลงทุนสามารถเข้าถึงตลาดการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
-กลไกปกป้องผู้ลงทุน โดยการจัดการกองทุนส่วนบุคคลอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งวางกลไกการตรวจสอบและการปฏิบัติงานของบริษัทจัดการ เพื่อผู้ลงทุนจะได้รับบริการที่มีประสิทธิภาพ มีมาตรฐานและโปร่งใสตรวจสอบได้ นอกจากนี้มาตรฐานการปฏิบัติงานและจรรยาบรรณก็จะได้รับการดูแลภายใต้สมาคมบริษัทจัดการลงทุนอีกส่วนหนึ่งด้วย
-ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารเวลา เนื่องจากผู้จัดการลงทุนจะติดตามการเคลื่อนไหวของราคาหลักทรัพย์และทำการตัดสินใจลงทุนแทนเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ ผู้ลงทุนจะได้รับรายงานความเคลื่อนไหวเป็นรายงานประจำทุกๆ เดือน ทำให้ผู้ลงทุนสามารถทำงานประจำหรือธุรกิจส่วนตัวได้เต็มที่ พร้อมๆ ไปกับการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพจะเห็นได้ว่าหากผู้ลงทุนเป็นผู้ที่มีฐานะการเงินดี มีทรัพย์สินมาก แต่ไม่มีเวลาในการติดตามข่าวสารการลงทุน หรืออาจจะไม่มีความรู้ด้านการลงทุนมากนัก การใช้เครื่องมือในการลงทุนอย่างกองทุนส่วนบุคคล ก็น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีทางเลือกหนึ่ง เพราะไม่เพียงแต่ผู้ลงทุนจะได้กำหนดแนวนโยบายการลงทุนตามที่ใจต้องการแล้ว ยังได้รับข้อมูลข่าวสาร และการบริการด้านการลงทุนอื่นๆ จากบริษัทจัดการหรือผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคลอีกด้วย โดยที่ตัวเราสามารถไปทำงานหรือประกอบธุรกิจประจำได้ โดยไม่ต้องกังวลกับการลงทุนจนเกินไป
อย่างไรก็ตามครับการลงทุนมีความเสี่ยง ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนกับกองทุนส่วนบุคคล ต้องศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนนะครับ สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
คำถาม : ดิฉันได้อ่านข้อมูลการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคล พบว่ามีจำนวนของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิรวมเป็นแสนล้านบาท และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ อยากทราบว่าการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคลนี้มีความเหมือนหรือแตกต่างจากการลงทุนด้วยตัวเองอย่างไรบ้าง
ตอบ - ในปัจจุบันแนวโน้มของนักลงทุนที่มีเงินออมจำนวนมาก หันมาใช้บริการกองทุนส่วนบุคคลกันมากขึ้น ก็เนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ ดังต่อไปนี้ คือ -ผู้ลงทุน หรือลูกค้าสามารถกำหนดหรือมีส่วนร่วมในการกำหนดนโยบายการลงทุนของกองทุนส่วนบุคคล ร่วมกับผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคล เพื่อให้รูปแบบของการลงทุน มีความเหมาะสมและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุน ผู้จัดการกองทุนจะรับนโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้แล้วนี้ มาพิจารณาบริหารโดยอาศัย ข้อมูลการวิเคราะห์ และข่าวสารต่างๆ มาประกอบเพื่อตัดสินใจลงทุนอย่างเป็นระบบ ให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีที่สุดตามระดับความเสี่ยงที่ลูกค้ากำหนด
-การเข้าถึงข่าวสารได้อย่างลึกซึ้ง และกว้างขวางกว่าการลงทุนด้วยตัวเอง ซึ่งอาจมีการรับรู้ข่าวสารไม่มากเพียงพอ หรือไม่หลากหลายทันเหตุการณ์ ส่งผลให้การลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ใดๆ มีความจำกัด และอาจจะทำให้มีความเสี่ยงที่มากกว่าการให้ผู้จัดการกองทุน ซึ่งมีข้อมูลข่าวสารที่หลากหลาย เลือกลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ใดๆ ที่ให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจและสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า
-การตัดสินใจลงทุนแบบมืออาชีพ โดยการบริหารกองทุนส่วนบุคคลอาจจะมีคณะกรรมการการลงทุน (investment committee) ซึ่งประกอบด้วยผู้ทรงคุณวุฒิจากฝ่ายงานที่เกี่ยวข้อง เป็นผู้ร่วมกำหนดแนวนโยบายการลงทุนและมีผู้จัดการกองทุน ซึ่งบุคคลเหล่านี้มีประสบการณ์การวิเคราะห์ข้อมูล มีความใกล้ชิดกับข้อมูลและความเคลื่อนไหวในตลาดเงินและตลาดทุน ซึ่งช่วยให้การตัดสินใจลงทุนมีความสอดคล้องและมีความเสี่ยงที่ลดลงได้
-การติดตามที่ใกล้ชิด เพื่อจังหวะและโอกาสที่ดีกว่า เนื่องจากปัจจุบันตลาดเงินตลาดทุนของต่างประเทศและในประเทศมีความเกี่ยวเนื่องถึงกันอย่างใกล้ชิด ทำให้การจัดการลงทุนมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีการติดตามอย่างใกล้ชิดและต่อเนื่อง ดังนั้นการอยู่ในสภาพแวดล้อมของกระแสการลงทุนย่อมมีความได้เปรียบกว่า
-ทรัพย์สินถูกแยกดูแลอิสระโดยผู้รับฝากทรัพย์สิน ซึ่งทรัพย์สินของกองทุนจะถูกเก็บอยู่ในชื่อของผู้ลงทุนนั้นๆ และจะถูกเก็บดูแลโดยธนาคารที่ถูกแต่งตั้งให้เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (custodian) เพื่อให้เกิดความปลอดภัยต่อทรัพย์สินที่ลงทุนและเพื่อความโปร่งใสในการบริหารกองทุน
-จัดชั้นเป็นสินทรัพย์ (asset class) ชนิดหนึ่งในการลงทุน ผู้ลงทุนสามารถพิจารณากองทุนส่วนบุคคลเป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งในการกระจายประเภทการลงทุนได้ รวมทั้งเป็นแหล่งข้อมูลที่ผู้ลงทุนสามารถเข้าถึงตลาดการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
-กลไกปกป้องผู้ลงทุน โดยการจัดการกองทุนส่วนบุคคลอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งวางกลไกการตรวจสอบและการปฏิบัติงานของบริษัทจัดการ เพื่อผู้ลงทุนจะได้รับบริการที่มีประสิทธิภาพ มีมาตรฐานและโปร่งใสตรวจสอบได้ นอกจากนี้มาตรฐานการปฏิบัติงานและจรรยาบรรณก็จะได้รับการดูแลภายใต้สมาคมบริษัทจัดการลงทุนอีกส่วนหนึ่งด้วย
-ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารเวลา เนื่องจากผู้จัดการลงทุนจะติดตามการเคลื่อนไหวของราคาหลักทรัพย์และทำการตัดสินใจลงทุนแทนเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ ผู้ลงทุนจะได้รับรายงานความเคลื่อนไหวเป็นรายงานประจำทุกๆ เดือน ทำให้ผู้ลงทุนสามารถทำงานประจำหรือธุรกิจส่วนตัวได้เต็มที่ พร้อมๆ ไปกับการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพจะเห็นได้ว่าหากผู้ลงทุนเป็นผู้ที่มีฐานะการเงินดี มีทรัพย์สินมาก แต่ไม่มีเวลาในการติดตามข่าวสารการลงทุน หรืออาจจะไม่มีความรู้ด้านการลงทุนมากนัก การใช้เครื่องมือในการลงทุนอย่างกองทุนส่วนบุคคล ก็น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีทางเลือกหนึ่ง เพราะไม่เพียงแต่ผู้ลงทุนจะได้กำหนดแนวนโยบายการลงทุนตามที่ใจต้องการแล้ว ยังได้รับข้อมูลข่าวสาร และการบริการด้านการลงทุนอื่นๆ จากบริษัทจัดการหรือผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคลอีกด้วย โดยที่ตัวเราสามารถไปทำงานหรือประกอบธุรกิจประจำได้ โดยไม่ต้องกังวลกับการลงทุนจนเกินไป
อย่างไรก็ตามครับการลงทุนมีความเสี่ยง ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนกับกองทุนส่วนบุคคล ต้องศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนนะครับ สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
