คำถาม - กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เหมือนกันหรือไม่ อย่างไร
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมบริษัทจัดการลงทุน ได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ มีผู้ลงทุนหลายท่านสอบถามไปยังสมาคมว่าระหว่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ(Provident Fund : PVD) กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ(Retirement Mutual Fund : RMF) เหมือนกันหรือไม่ เพราะมีชื่อเรียกคล้ายๆกันก็เลยสับสนว่าแท้จริงแล้วเรียกชื่ออย่างไรถึงจะถูก วันนี้ดิฉันก็เลยนำมาเป็นหัวข้อในการถาม-ตอบ เพื่อไขข้อข้องใจให้หายสงสัยกันค่ะ
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ แม้จะมีชื่อเรียกที่คล้ายๆ กัน แต่แท้จริงแล้วไม่ได้เป็นกองทุนแบบเดียวกันดังที่ผู้ลงทุนบางท่านเข้าใจค่ะ เพียงแต่กองทุนทั้งสองกองนี้มีวัตถุประสงค์ในการจัดตั้งในทำนองเดียวกัน นั่นคือจัดตั้งขึ้นมาเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวให้ผู้ลงทุนมีเงินเก็บไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ โดยได้รับการสนับสนุนจากกรมสรรพากรในเรื่องของสิทธิประโยชน์ทางภาษีขณะที่ดำรงสมาชิกภาพหรือขณะที่ลงทุนอยู่ในกองทุนทั้งสองนี้
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เป็นกองทุนส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ที่จัดตั้งขึ้นมาด้วยความสมัครใจร่วมกันระหว่างนายนายจ้างและลูกจ้างของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับลูกจ้างในอนาคต เมื่อยามเกษียณอายุ ซึ่งอาจจะไม่มีรายได้แล้ว กองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้ใช่ว่าจะสมัครเป็นสมาชิกกันได้ตามใจชอบ เพราะหากคนๆ นั้นไม่ได้ทำงานกับบริษัทซึ่งมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือทำงานอิสระแล้วล่ะก็ไม่สามารถสมัครเป็นสมาชิกของกองทุนนี้ได้ และ ณ ปัจจุบันนี้ ก็มีบริษัทเพียงบางส่วนเท่านั้นที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ส่วนบริษัทอีกจำนวนหนึ่งนั้นยังไม่มีการจัดตั้งกองทุนนี้ ฉะนั้นหากใครที่มีความต้องการอยากจะออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ ก็ต้องเก็บออมเอง ด้วยเหตุนี้เอง รัฐบาลจึงได้ส่งเสริมให้มีการจัดตั้งกองทุนรวมขึ้น เพื่อให้บุคคลที่ไม่มีโอกาสได้ออมเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ได้ออมเงินเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์เดียวกัน กองทุนรวมที่ว่านั้นก็คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ นั่นเอง
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง ที่ถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกใหม่ให้กับผู้ลงทุนที่ต้องการออมเงินไว้ใช้ในยามแก่เฒ่า ผู้ลงทุนในกองทุนรวมนี้อาจจะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ ซึ่งแต่เดิมขาดโอกาสสะสมเงินออมแบบที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หรือลูกจ้างที่นายจ้างยังไม่พร้อมที่จะจัดให้มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือแม้แต่ลูกจ้างที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือข้าราชการที่อยู่ในระบบบำเหน็จบำนาญอยู่แล้ว แต่มีความประสงค์ที่จะเก็บออมมากกว่าเดิม บุคคลเหล่านี้ล้วนแล้วแต่สามารถจะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพได้ทั้งสิ้น เพียงแต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้เท่านั้น
จากที่กล่าวมาแล้วข้างต้น จะเห็นได้ว่ากองทุนทั้งสองนี้ล้วนถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกให้ผู้ลงทุนได้ใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินระยะยาว เพื่อเก็บไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณทั้งสิ้น หากลูกจ้างหรือนายจ้างท่านใดที่บริษัทของตนเองยังไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่อยากจะผลักดันให้กองทุนนี้เกิดขึ้น ท่านสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้จากเว็บไซต์กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ www.thaipvd.com ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ส่วนผู้ที่ต้องการอยากจะออมเงินผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ท่านสามารถศึกษาข้อมูลได้จากเว็บไซต์กองทุนรวม www.thaimutualfund.com ของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน หากมีข้อสงสัย หรือต้องการซักถามรายละเอียดเพิ่มเติม ท่านสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ Call Center สมาคมบริษัทจัดการลงทุน 0-2264-0900 กด 6 ค่ะ
สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมบริษัทจัดการลงทุน ได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ มีผู้ลงทุนหลายท่านสอบถามไปยังสมาคมว่าระหว่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ(Provident Fund : PVD) กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ(Retirement Mutual Fund : RMF) เหมือนกันหรือไม่ เพราะมีชื่อเรียกคล้ายๆกันก็เลยสับสนว่าแท้จริงแล้วเรียกชื่ออย่างไรถึงจะถูก วันนี้ดิฉันก็เลยนำมาเป็นหัวข้อในการถาม-ตอบ เพื่อไขข้อข้องใจให้หายสงสัยกันค่ะ
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ แม้จะมีชื่อเรียกที่คล้ายๆ กัน แต่แท้จริงแล้วไม่ได้เป็นกองทุนแบบเดียวกันดังที่ผู้ลงทุนบางท่านเข้าใจค่ะ เพียงแต่กองทุนทั้งสองกองนี้มีวัตถุประสงค์ในการจัดตั้งในทำนองเดียวกัน นั่นคือจัดตั้งขึ้นมาเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวให้ผู้ลงทุนมีเงินเก็บไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ โดยได้รับการสนับสนุนจากกรมสรรพากรในเรื่องของสิทธิประโยชน์ทางภาษีขณะที่ดำรงสมาชิกภาพหรือขณะที่ลงทุนอยู่ในกองทุนทั้งสองนี้
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เป็นกองทุนส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ที่จัดตั้งขึ้นมาด้วยความสมัครใจร่วมกันระหว่างนายนายจ้างและลูกจ้างของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับลูกจ้างในอนาคต เมื่อยามเกษียณอายุ ซึ่งอาจจะไม่มีรายได้แล้ว กองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้ใช่ว่าจะสมัครเป็นสมาชิกกันได้ตามใจชอบ เพราะหากคนๆ นั้นไม่ได้ทำงานกับบริษัทซึ่งมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือทำงานอิสระแล้วล่ะก็ไม่สามารถสมัครเป็นสมาชิกของกองทุนนี้ได้ และ ณ ปัจจุบันนี้ ก็มีบริษัทเพียงบางส่วนเท่านั้นที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ส่วนบริษัทอีกจำนวนหนึ่งนั้นยังไม่มีการจัดตั้งกองทุนนี้ ฉะนั้นหากใครที่มีความต้องการอยากจะออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ ก็ต้องเก็บออมเอง ด้วยเหตุนี้เอง รัฐบาลจึงได้ส่งเสริมให้มีการจัดตั้งกองทุนรวมขึ้น เพื่อให้บุคคลที่ไม่มีโอกาสได้ออมเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ได้ออมเงินเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์เดียวกัน กองทุนรวมที่ว่านั้นก็คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ นั่นเอง
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง ที่ถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกใหม่ให้กับผู้ลงทุนที่ต้องการออมเงินไว้ใช้ในยามแก่เฒ่า ผู้ลงทุนในกองทุนรวมนี้อาจจะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ ซึ่งแต่เดิมขาดโอกาสสะสมเงินออมแบบที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หรือลูกจ้างที่นายจ้างยังไม่พร้อมที่จะจัดให้มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือแม้แต่ลูกจ้างที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือข้าราชการที่อยู่ในระบบบำเหน็จบำนาญอยู่แล้ว แต่มีความประสงค์ที่จะเก็บออมมากกว่าเดิม บุคคลเหล่านี้ล้วนแล้วแต่สามารถจะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพได้ทั้งสิ้น เพียงแต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้เท่านั้น
จากที่กล่าวมาแล้วข้างต้น จะเห็นได้ว่ากองทุนทั้งสองนี้ล้วนถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกให้ผู้ลงทุนได้ใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินระยะยาว เพื่อเก็บไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณทั้งสิ้น หากลูกจ้างหรือนายจ้างท่านใดที่บริษัทของตนเองยังไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่อยากจะผลักดันให้กองทุนนี้เกิดขึ้น ท่านสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้จากเว็บไซต์กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ www.thaipvd.com ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ส่วนผู้ที่ต้องการอยากจะออมเงินผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ท่านสามารถศึกษาข้อมูลได้จากเว็บไซต์กองทุนรวม www.thaimutualfund.com ของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน หากมีข้อสงสัย หรือต้องการซักถามรายละเอียดเพิ่มเติม ท่านสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ Call Center สมาคมบริษัทจัดการลงทุน 0-2264-0900 กด 6 ค่ะ
สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
