หลายคนในทุกวันนี้มีความปรารถนาที่จะเกษียณอายุการทำงานของตัวเองก่อนกำหนด หรือก่อนอายุ 60 ปี (Early Retire) ด้วยเหตุผลนานาประการ การจะเกษียณก่อนกำหนด มีปัจจัยหลายประการที่ต้องคำนึงถึงให้ดี ๆ ดังนี้
เรื่องแรกที่จะต้องถามตัวเองให้แน่คือ “วางแผนการเกษียณก่อนกำหนดของเราไว้ล่วงหน้า” คำว่าวางแผนล่วงหน้าไม่ใช้แค่วางแผนใน 6 เดือน ใน 1 ปี เท่านั้นแต่ควรวางแผนชีวิตล่วงหน้าไว้ 5 - 10 ปี หรือทางที่ดีควรเริ่มวางแผนไว้ตั้งแต่ช่วงอายุ 30 ปีเลยทีเดียว ว่าเราจะทำงานโดยมีเป้าหมายไว้ว่าเราจะเกษียณก่อนกำหนดในวัย 45 ปี 50 ปี หรือ 55 ปี ด้วยวิธีนี้เราจะมีเป้าหมายการทำงานที่แน่วแน่ และเริ่มวางแผนการใช้เงินและการลงทุนของเราอย่างมีเป้าหมาย ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ไม่ก่อหนี้ที่ไม่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต และไม่นำเงินในอนาคตมาใช้ในปัจจุบันโดยไม่เกิดประโยชน์
ปัจจัยประการต่อมาคือ “ในช่วงเวลาทำงานและมีรายได้ต้องออมเพิ่ม” หากเราต้องการมีช่วงเวลาการทำงานน้อยลงกว่าคนอื่น สิ่งที่ต้องทำอย่างยิ่งคือเก็บออมมากกว่าคนอื่น เช่น ถ้าเป็นข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. หักเงินเดือน 3 % เข้า กบข. อาจออมเพิ่มโดยการหักเงินมากขึ้นอาจถึง 10 % ของเงินเดือน หรือถ้าเป็นภาคเอกชนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่หักเงินส่งเข้ากองทุน 10% ของเงินเดือน เราอาจต้องออมเพิ่มเป็น 20 –30 % ของเงินเดือน ที่สำคัญอย่างยิ่งคือ ต้องมีวินัยอย่างเคร่งครัดในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ทั้งนี้ก็เพื่อจะให้เงินออมนั้นที่ออมมาอย่างต่อเนื่องเป็นเงินก้อน และสามารถนำไปลงทุนเพื่อให้เรามีเงินไว้ใช้ในช่วงที่เลิกทำงานแล้ว
นอกจากนี้เราต้องคำนึงถึงต่อไปว่า “เราประมาณการว่าจะมีชีวิตยืนยาวหลังการเกษียณก่อนกำหนดนี้ไปอีกนานกี่ปีกว่าจะเสียชิวต” เพราะการมีชีวิตหลังการเกษียณ หมายถึงเราจะไม่มีรายได้ที่เรียกว่าเงินเดือนแล้ว ดังนั้นเมื่อเราเลือกที่จะเกษียณก่อนกำหนดนั่นหมายถึง เราจะต้องมีเงินออมก้อนใหญ่มากๆ ไว้ เพราะว่าเราจะต้องอยู่กับเงินออมของเรา ที่จะต้องเอาไปลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้เกิดดอกผลที่สามารถชนะ“อัตราเงินเฟ้อ” และทำให้เราเอาเอาดอกผลไปใช้ในการดำรงชีวิตภายหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขจนกว่าเราจะเสียชีวิต
มาถึงขั้นนี้แล้วสำหรับคนที่บอกมาว่า ชีวิตนี้เหนื่อยมามากอยากจะเลิกทำงานก่อนอายุ 60 ปี เพื่อจะได้พักผ่อนอย่างมีความสุข และใช้ชีวิตแบบที่ต้องการจริง ๆ เสียที ลองทบทวนดูว่าคุณมีกำลังความสามารถเพื่อที่จะทำอย่างที่ต้องการแล้วหรือยัง ถ้ายังต้องเริ่มกำหนดเป้าหมายและวางแผนตั้งแต่วันนี้ ก่อนที่จะทำให้ชีวิตที่จะตัดสินใจเลือกเดินทางไปมีแต่ทุกข์ระทม
เรื่องแรกที่จะต้องถามตัวเองให้แน่คือ “วางแผนการเกษียณก่อนกำหนดของเราไว้ล่วงหน้า” คำว่าวางแผนล่วงหน้าไม่ใช้แค่วางแผนใน 6 เดือน ใน 1 ปี เท่านั้นแต่ควรวางแผนชีวิตล่วงหน้าไว้ 5 - 10 ปี หรือทางที่ดีควรเริ่มวางแผนไว้ตั้งแต่ช่วงอายุ 30 ปีเลยทีเดียว ว่าเราจะทำงานโดยมีเป้าหมายไว้ว่าเราจะเกษียณก่อนกำหนดในวัย 45 ปี 50 ปี หรือ 55 ปี ด้วยวิธีนี้เราจะมีเป้าหมายการทำงานที่แน่วแน่ และเริ่มวางแผนการใช้เงินและการลงทุนของเราอย่างมีเป้าหมาย ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ไม่ก่อหนี้ที่ไม่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต และไม่นำเงินในอนาคตมาใช้ในปัจจุบันโดยไม่เกิดประโยชน์
ปัจจัยประการต่อมาคือ “ในช่วงเวลาทำงานและมีรายได้ต้องออมเพิ่ม” หากเราต้องการมีช่วงเวลาการทำงานน้อยลงกว่าคนอื่น สิ่งที่ต้องทำอย่างยิ่งคือเก็บออมมากกว่าคนอื่น เช่น ถ้าเป็นข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. หักเงินเดือน 3 % เข้า กบข. อาจออมเพิ่มโดยการหักเงินมากขึ้นอาจถึง 10 % ของเงินเดือน หรือถ้าเป็นภาคเอกชนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่หักเงินส่งเข้ากองทุน 10% ของเงินเดือน เราอาจต้องออมเพิ่มเป็น 20 –30 % ของเงินเดือน ที่สำคัญอย่างยิ่งคือ ต้องมีวินัยอย่างเคร่งครัดในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ทั้งนี้ก็เพื่อจะให้เงินออมนั้นที่ออมมาอย่างต่อเนื่องเป็นเงินก้อน และสามารถนำไปลงทุนเพื่อให้เรามีเงินไว้ใช้ในช่วงที่เลิกทำงานแล้ว
นอกจากนี้เราต้องคำนึงถึงต่อไปว่า “เราประมาณการว่าจะมีชีวิตยืนยาวหลังการเกษียณก่อนกำหนดนี้ไปอีกนานกี่ปีกว่าจะเสียชิวต” เพราะการมีชีวิตหลังการเกษียณ หมายถึงเราจะไม่มีรายได้ที่เรียกว่าเงินเดือนแล้ว ดังนั้นเมื่อเราเลือกที่จะเกษียณก่อนกำหนดนั่นหมายถึง เราจะต้องมีเงินออมก้อนใหญ่มากๆ ไว้ เพราะว่าเราจะต้องอยู่กับเงินออมของเรา ที่จะต้องเอาไปลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้เกิดดอกผลที่สามารถชนะ“อัตราเงินเฟ้อ” และทำให้เราเอาเอาดอกผลไปใช้ในการดำรงชีวิตภายหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขจนกว่าเราจะเสียชีวิต
มาถึงขั้นนี้แล้วสำหรับคนที่บอกมาว่า ชีวิตนี้เหนื่อยมามากอยากจะเลิกทำงานก่อนอายุ 60 ปี เพื่อจะได้พักผ่อนอย่างมีความสุข และใช้ชีวิตแบบที่ต้องการจริง ๆ เสียที ลองทบทวนดูว่าคุณมีกำลังความสามารถเพื่อที่จะทำอย่างที่ต้องการแล้วหรือยัง ถ้ายังต้องเริ่มกำหนดเป้าหมายและวางแผนตั้งแต่วันนี้ ก่อนที่จะทำให้ชีวิตที่จะตัดสินใจเลือกเดินทางไปมีแต่ทุกข์ระทม
