คำถาม - การลงทุนผ่านกองทุนรวมมีข้อได้เปรียบเสียเปรียบอย่างไรบ้าง เมื่อเทียบกับการลงทุนด้วยตนเอง นน
ตอบ - ทางทีมงานขอนำคำตอบจากสมาคมบริษัทจัดการกองทุนมาตอบคำถามนะครับ การลงทุนผ่านกองทุนรวมมีข้อได้เปรียบและเสียเปรียบเมื่อเทียบกับการลงทุนด้วยตนเอง นั้นข้อได้เปรียบ คือ 1. มีผู้จัดการกองทุนรวมซึ่งเป็นมืออาชีพที่มีความรู้ ความชำนาญ และประสบการณ์ เป็นผู้บริหารเงินลงทุนให้ 2. สามารถลดความเสี่ยงในการลงทุนด้วยการกระจายการลงทุนไปยังทรัพย์สินในหลายๆ อย่าง 3. ให้โอกาสแก่ผู้ลงทุนที่จะสามารถลงทุนในทรัพย์สินที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากหรือทรัพย์สินที่มีข้อจำกัดซึ่งผู้ลงทุนทั่วไปไม่สามารถลงทุนได้ด้วยตนเอง
4. ช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการลงทุนในด้านต่างๆ เช่น ในเรื่องของการติดตามสิทธิและผลประโยชน์จากการลงทุน (เงินปันผลหรือลูกหุ้นตามสิทธิ) 5. โดยส่วนใหญ่แล้วการลงทุนผ่านกองทุนรวมจะทำให้ผู้ลงทุนมีสภาพคล่องที่มากกว่าการลงทุนด้วยตนเอง เเละ 6. ผู้ลงทุนจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในทรัพย์สินต่างๆ อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วยกว่าการลงทุนด้วยตนเอง เนื่องจากผลประโยชน์ต่างๆ ที่กองทุนรวมได้รับจากการลงทุนไม่ต้องนำไปเสียภาษีเงินได้ (ยกเว้นกรณีการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ไม่ได้ปฏิบัติให้เป็นไปตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด)
สำหรับข้อเสีย คือ 1. การติดต่อซื้อขายหน่วยลงทุนกับบริษัทจัดการโดยตรงหรือผ่านตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของบริษัทจัดการ อาจจะมีความยุ่งยากและไม่รวดเร็วเท่ากับการลงทุนด้วยตนเอง 2. ไม่สามารถบริหารความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างสมบูรณ์ เนื่องจากกองทุนรวมมีกฎเกณฑ์บังคับตามกฎหมายในเรื่องการถือครองทรัพย์สินใกล้เคียงเงินสด ที่ทำให้กองทุนรวมไม่สามารถลดความเสี่ยงในการลงทุน ด้วยการขายหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินเสี่ยงที่ลงทุนไว้ทั้งหมดเพื่อเปลี่ยนสภาพเป็นเงินสดหรือทรัพย์สินใกล้เคียงเงินสดได้ ดังเช่นการลงทุนด้วยตนเองเเละ 3. การเปิดเผยข้อมูลการลงทุนของกองทุนรวมจะดำเนินการไปตามขบวนการและขั้นตอนต่างๆ ตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด ซึ่งอาจทำให้การรับรู้ข้อมูลการลงทุนของกองทุนรวมของผู้ลงทุนมีความล่าช้า ดังนั้น การปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนในทรัพย์สินผ่านกองทุนรวมให้มีความเหมาะสมกับผู้ลงทุนจึงอาจไม่คล่องตัวและไม่รวดเร็วเท่ากับการลงทุนด้วยตนเอง
คำถาม - ค่าธรรมเนียมในการคงเงินไว้ในกองทุนมีหลักเกณฑ์ข้อกำหนดอย่างไร เท่าที่ทราบมีกำหนดว่า บริษัทจัดการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสมาชิกในการขอคงเงินไว้ ไม่เกินรายละ 500 บาท แต่ปัจจุบันมีการขึ้นค่าธรรมเนียมแล้ว ไม่ทราบใช้กฎเกณฑ์ ข้อกำหนดจากไหน อินทรีทอง
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมฯได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ ค่าธรรมเนียมในการคงเงิน ที่มีการเปลี่ยนแปลงปรับขึ้นนั้น มีสาเหตุมาจาก การขอคงเงินมีการเปลี่ยนแปลงจากเดิม คือตามหลักเกณฑ์เดิมสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ขอคงเงินไว้ในกองทุนจะไม่ได้รับผลประโยชน์ในช่วงที่ขอคงเงินเพราะถือเป็นเจ้าหนี้ของกองทุน แต่ตามหลักเกณฑ์ใหม่ที่ได้มีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากการแก้ไข พรบ.กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ทำให้สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ขอคงเงินจะได้รับผลประโยชน์จากกองทุนในช่วงที่ขอคงเงินและถือเสมือนหนึ่งยังคงเป็นสมาชิกของกองทุนอยู่ ทั้งๆ ที่สมาชิกภาพไม่มีแล้วเพราะขอลาออกจากกองทุนแล้ว ดังนั้น บริษัทจัดการจึงมีภาระในการดูแลเงินของนสมาชิกกองทุนที่คงขอเงินเช่นเดียวกับสมาชิกที่ยังคงมีสมาชิกภาพอยู่ในกองทุน จึงทำให้เกิดค่าใช้จ่ายในการดูแลสมาชิกกองทุนที่ขอคงเงินเพิ่มขึ้น เช่น บริษัทจัดการจะต้องจัดทำและจัดส่งรายงานสมาชิกรายตัวส่งให้สมาชิกที่ขอคงเงินเพื่อแจ้งยอดเงินในกองทุนให้ทราบ แต่การขอคงเงินตามหลักเกณฑ์เดิม ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ดังกล่าวไม่มี จึงเป็นที่มีของการปรับค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นค่ะ
ท่านผู้อ่านท่านใดที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
ตอบ - ทางทีมงานขอนำคำตอบจากสมาคมบริษัทจัดการกองทุนมาตอบคำถามนะครับ การลงทุนผ่านกองทุนรวมมีข้อได้เปรียบและเสียเปรียบเมื่อเทียบกับการลงทุนด้วยตนเอง นั้นข้อได้เปรียบ คือ 1. มีผู้จัดการกองทุนรวมซึ่งเป็นมืออาชีพที่มีความรู้ ความชำนาญ และประสบการณ์ เป็นผู้บริหารเงินลงทุนให้ 2. สามารถลดความเสี่ยงในการลงทุนด้วยการกระจายการลงทุนไปยังทรัพย์สินในหลายๆ อย่าง 3. ให้โอกาสแก่ผู้ลงทุนที่จะสามารถลงทุนในทรัพย์สินที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากหรือทรัพย์สินที่มีข้อจำกัดซึ่งผู้ลงทุนทั่วไปไม่สามารถลงทุนได้ด้วยตนเอง
4. ช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการลงทุนในด้านต่างๆ เช่น ในเรื่องของการติดตามสิทธิและผลประโยชน์จากการลงทุน (เงินปันผลหรือลูกหุ้นตามสิทธิ) 5. โดยส่วนใหญ่แล้วการลงทุนผ่านกองทุนรวมจะทำให้ผู้ลงทุนมีสภาพคล่องที่มากกว่าการลงทุนด้วยตนเอง เเละ 6. ผู้ลงทุนจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในทรัพย์สินต่างๆ อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วยกว่าการลงทุนด้วยตนเอง เนื่องจากผลประโยชน์ต่างๆ ที่กองทุนรวมได้รับจากการลงทุนไม่ต้องนำไปเสียภาษีเงินได้ (ยกเว้นกรณีการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ไม่ได้ปฏิบัติให้เป็นไปตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด)
สำหรับข้อเสีย คือ 1. การติดต่อซื้อขายหน่วยลงทุนกับบริษัทจัดการโดยตรงหรือผ่านตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของบริษัทจัดการ อาจจะมีความยุ่งยากและไม่รวดเร็วเท่ากับการลงทุนด้วยตนเอง 2. ไม่สามารถบริหารความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างสมบูรณ์ เนื่องจากกองทุนรวมมีกฎเกณฑ์บังคับตามกฎหมายในเรื่องการถือครองทรัพย์สินใกล้เคียงเงินสด ที่ทำให้กองทุนรวมไม่สามารถลดความเสี่ยงในการลงทุน ด้วยการขายหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินเสี่ยงที่ลงทุนไว้ทั้งหมดเพื่อเปลี่ยนสภาพเป็นเงินสดหรือทรัพย์สินใกล้เคียงเงินสดได้ ดังเช่นการลงทุนด้วยตนเองเเละ 3. การเปิดเผยข้อมูลการลงทุนของกองทุนรวมจะดำเนินการไปตามขบวนการและขั้นตอนต่างๆ ตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด ซึ่งอาจทำให้การรับรู้ข้อมูลการลงทุนของกองทุนรวมของผู้ลงทุนมีความล่าช้า ดังนั้น การปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนในทรัพย์สินผ่านกองทุนรวมให้มีความเหมาะสมกับผู้ลงทุนจึงอาจไม่คล่องตัวและไม่รวดเร็วเท่ากับการลงทุนด้วยตนเอง
คำถาม - ค่าธรรมเนียมในการคงเงินไว้ในกองทุนมีหลักเกณฑ์ข้อกำหนดอย่างไร เท่าที่ทราบมีกำหนดว่า บริษัทจัดการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสมาชิกในการขอคงเงินไว้ ไม่เกินรายละ 500 บาท แต่ปัจจุบันมีการขึ้นค่าธรรมเนียมแล้ว ไม่ทราบใช้กฎเกณฑ์ ข้อกำหนดจากไหน อินทรีทอง
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมฯได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ ค่าธรรมเนียมในการคงเงิน ที่มีการเปลี่ยนแปลงปรับขึ้นนั้น มีสาเหตุมาจาก การขอคงเงินมีการเปลี่ยนแปลงจากเดิม คือตามหลักเกณฑ์เดิมสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ขอคงเงินไว้ในกองทุนจะไม่ได้รับผลประโยชน์ในช่วงที่ขอคงเงินเพราะถือเป็นเจ้าหนี้ของกองทุน แต่ตามหลักเกณฑ์ใหม่ที่ได้มีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากการแก้ไข พรบ.กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ทำให้สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ขอคงเงินจะได้รับผลประโยชน์จากกองทุนในช่วงที่ขอคงเงินและถือเสมือนหนึ่งยังคงเป็นสมาชิกของกองทุนอยู่ ทั้งๆ ที่สมาชิกภาพไม่มีแล้วเพราะขอลาออกจากกองทุนแล้ว ดังนั้น บริษัทจัดการจึงมีภาระในการดูแลเงินของนสมาชิกกองทุนที่คงขอเงินเช่นเดียวกับสมาชิกที่ยังคงมีสมาชิกภาพอยู่ในกองทุน จึงทำให้เกิดค่าใช้จ่ายในการดูแลสมาชิกกองทุนที่ขอคงเงินเพิ่มขึ้น เช่น บริษัทจัดการจะต้องจัดทำและจัดส่งรายงานสมาชิกรายตัวส่งให้สมาชิกที่ขอคงเงินเพื่อแจ้งยอดเงินในกองทุนให้ทราบ แต่การขอคงเงินตามหลักเกณฑ์เดิม ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ดังกล่าวไม่มี จึงเป็นที่มีของการปรับค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นค่ะ
ท่านผู้อ่านท่านใดที่มีข้อสงสัยเรื่องกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่ fund@manager.co.th หรือโพสต์ข้อความไว้ที่หน้า กองทุนรวม www.manager.co.th ทางเรายินดีที่จะตอบคำถามให้ครับ
