เมื่อสัปดาห์ที่เเล้ว "ทีมงานหนังสือพิมพ์ผู้จัดการกองทุนรวม" ได้นำเสนอข้อมูล โปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลน(Saving Plan) ช่องทางการออมเเบบใหม่ของคนชอบออมกันไปเเล้ว สัปดาห์นี้ทางทีมงานจะพาท่านผู้อ่านไปพบกับ โปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ยูโอบี (ไทย) จำกัด กันว่า ค่ายยี้มีนโยบายส่งเสริมการออมเงินผ่านโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนอย่างไรบ้าง
ชุติพนธ์ อัชวรานนท์ ผู้อำนวยการ-หัวหน้าฝ่ายวางเเผนกลยุทธ์ สายงานพัฒนาธุรกิจ บลจ. ยูโอบี กล่าวกับทีมงานผู้จัดการกองทุนรวมว่า ความตั้งในการจัดทำโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนของเรา มาจากความต้องการที่อยากจะส่งเสริมการออมของลูกค้า เเละผู้ที่สนใจทั่วไป เนื่องจากการออมเป็นสิ่งที่จำเป็น แต่พฤติกรรมส่วนใหญ่ของคนไทยมักจะละเลยการเก็บออม โดยการเก็บออมอาจจะเริ่มจากเก็บที่ละเล็กที่ละน้อยเมื่อมาดูเงินที่เราออมอีกครั้ง เราจะพบว่าเรามีเงินเก็บที่เป็นก้อนไว้ใช้ยามฉุกเฉิน หรือไว้ใช้ยามเกษียณ ทางบลจ.จึงอยากสร้างพฤติกรรมในการออมให้กับนักลงทุนเเละประชาชนทั่วไป
โดยการลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นการออมชนิดหนึ่ง ถึงเเม้จะมีเรื่องความเสี่ยงในการลงทุนเเต่ก็เป็นความเสี่ยงที่นักลงทุนเเละคนทั่วไปยอมรับได้ ที่สำคัญการที่เราจะเลือกลงทุนกับกองทุนสักหนึ่งกองเราย่อมต้องถามตัวเองก่อนว่า เรายอมรับความเสี่ยงได้มาเเค่ไหน หลังจากนั้นเราก็ต้องค้นหาสไตล์การลงทุนของตนเอง เมื่อรู้ว่าสไตล์การลงทุนเป็นเเบบไหน ยอมรับความเสี่ยงได้มากหรือน้อยก็ค่อยค้นหากองทุนที่เหมาะกับตัวเอง
"การลงทุนเเบบเฉลี่ยลงทุนเช่น โปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนจะเป็นการลงทุนเเบบทยอยลง เพราะเราลงทุนทุกเดือน โดยจะมีข้อดีต้องเรื่องจังหวะการลงทุน เนื่องจากเราไม่รู้ร่วงหน้าว่าพรุ่งนี้ราคาเป็นอย่างไร เดือนนี้ราคาไม่สูงเท่าไรเราอาจได้หน่วยลงทุนเยอะหน่อย เดือนหน้าราคาสูงอาจได้หน่วยลงทุนน้อยก็เป็นได้" ชุติพนธ์ กล่าว
สำหรับ บลจ.ยูโอบี นั้น เปิดให้บริการเซฟวิ่งเเพลนกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เเละกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ได้เเก่ 1.กองทุนเปิด ยูโอบี ออมทรัพย์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UOBSVRMF) ที่ลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ระยะสั้นทั้งภาครัฐบาลและเอกชนที่มีความมั่นคงสูง 2.กองทุนเปิด ยูโอบี พันธบัตร เพื่อการเลี้ยงชีพ (UOBGBRMF) ที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล,ตั๋วเงินคลัง หรือตราสารแห่งหนี้ที่กระทรวงการคลังค้ำประกัน เเละ3.กองทุนเปิด ยูโอบี ตราสารทุน(UOBEQRMF) ที่มุ่งเน้นการลงทุน หรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุนที่มีแนวโน้ม หรือปัจจัยพื้นฐานดีเป็นหลัก เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุน และคำนึงถึงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นเป็นสำคัญ
ส่วนกองทุน LTF มีหนึ่งกองทุนได้เเก่ กองทุนเปิด ยูโอบี หุ้นระยะยาว (UOBLTF) ที่เน้นลงทุนตราสารทุนในกลุ่มธุรกิจที่มีแนวโน้มการเจริญเติบโตสูง โดยคัดเลือกหลักทรัพย์ที่มีนโยบายการจ่ายปันผลและมีการบริหารที่โปร่งใสตามหลักธรรมาภิบาล ในขณะที่ราคาตลาดอยู่ต่ำกว่ามูลค่าตามปัจจัยพื้นฐาน เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว
นอกจากนี้ เรายังเปิดให้บริการอีก 3 กองทุนได้เเก่ กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท มิเลนเนียม โกรทธ์ (UOBSMG) ที่มุ่งลงทุนในเน้นลงทุนในตราสารทุนที่มีแนวโน้มและปัจจัย พื้นฐานดี โดยที่ผู้จัดการ กองทุนจะปรับกลยุทธ์ การบริหารกองทุนให้เหมาะสมกับสถานะการณ์ในแต่ละช่วง กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท แอคทีฟ เซท100 (UOBSAS100) โดยจะเน้นลงทุนในหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีรายชื่ออยู่ในดัชนี SET100 โดยที่ผู้จัดการกองทุนจะปรับกลยุทธ์การบริหารกองทุนให้เหมาะกับสถานการณ์ในแต่ละช่วง เเละกองทุนสุดท้ายได้เเก่ กองทุนเปิด ยูโอบี ชัวร์ เดลี (UOBSD) ที่จะลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐบาลและเงินฝากธนาคาร
ขั้นตอนการสมัครโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลน
สำหรับขั้นตอนการสมัครโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนของกองทุน RMFเเละ LTF นั้น นักลงทุนต้องมีบัญชีของธนาคารยูโอบี โดยซื้อหน่วยลงทุนครั้งเเรกหรือเปิดบัญชีครั้งเเรกที่ 3,000 บาท ส่วนขั้นต่ำในการหักบัญชีต่อเดือนอยู่ที่ 3,000 บาทขึ้นไป ที่สำคัญ 2 กองทุนนี้มีข้อดีตรงที่ นักลงทุนสามารถซื้อหน่วยลงทุนผ่านบัตรเครดิตของธนาคารยูโอบีได้อีกด้วย
ส่วนขั้นตอนการสมัครกองทุนกองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท มิเลนเนียม โกรทธ์ เเละ กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท แอคทีฟ เซท100 จะเหมือนกันคืนซื้อหน่วยลงทุนครั้งเเรกหรือเปิดบัญชีครั้งเเรกที่ 10,000 บาท ขั้นต่ำในการหักบัญชีต่อเดือนอยู่ที่ 3,000 บาทขึ้นไป เเละกองทุนสุดกองทุนเปิด ยูโอบี ชัวร์ เดลี ซื้อหน่วยลงทุนครั้งเเรกหรือเปิดบัญชีครั้งเเรกเพียง 2,000 บาทเท่านั้น ขั้นต่ำในการหักบัญชีต่อเดือนอยู่ที่ 3,000 บาทขึ้นไปเช่นกัน
"ชุติพนธ์" บอกอีกว่า กองทุนเปิด ยูโอบี ชัวร์ เดลี นี้เหมาะกับผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงานเเละผู้ที่เพิ่งจะเริ่มออมเงิน เพราะกองทุนนี้เป็นกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความั่นคงสูง ความเสี่ยงจึงน้อย โดยผลตอบเเทนของกองทุนนี้จะให้ผลตอบเเทนมากกว่าการฝากเงินประจำกับธนาคาร ที่สำคัญสภาพคล่องถือว่าสูงมากกว่ากองทุนอื่น เเละไม่ต้องเสียภาษีเหมือนกับการฝากเงินกับธนาคารอีกด้วย
เมื่อลงทุนในกองทุนตราสารหนี้เเล้ว ก็อาจจะหากองทุนใหม่ที่มีความเสี่ยงไม่สูงมาก ให้ผลตอบเเทนสูงอย่างเช่นกองทุนเเบบผสมที่ลงทุนในตราสารทุนเเละตราสารหนี้ก็ได้ หรือจะเลือกลงทุนในกองทุนที่นำไปลดหย่อนภาษีเช่น RMF เเละ LTF ก็ได้เช่นกัน
อนาคตของโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลน
สำหรับการทำโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนกับกองทุนอื่นของ บลจ นั้น ชุติพนธ์ ได้ให้คำตอบว่า "อาจจะมีในอนาคต คงต้องใช้เวลาอีกสักพัก โดยตอนนี้ทางธนาคารยูโอบีก็ได้ทำการศึกษาพฤติกรรมการออมเงิน ซึ่งเราอาจนำข้อมูลมาใช้ พร้อมกับเพิ่มโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนกับกองทุนอื่นก็เป็นได้ ส่วนการทำโปรเเกรมนี้กับ กองทุน FIF ก็ยังต้องดูฐานลูกค้าก่อนว่าจะเป็นอย่างไร เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้ชอบที่จะลงทุนครั้งเดียวเเละลงทุนครั้งละมากๆ"
อย่างไรก็ดี การออมถือเป็นสิ่งที่ดีถ้าเรารู้จักออมตั้งเเต่ยังอายุยังน้อย อาทิตย์มาดูกันต่อสำหรับโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลน ว่าทางทีมงานหนังสือพิมพ์ผู้จัดการกองทุนรวมจะพาผู้อ่านไปเเวะดูข้อมูลโปรเเกรมเซฟวิ่งเเพลนของ บลจ.ไหน
