“ฟิทช์ เรทติ้ง” เตือนภาวะหนี้ครัวเรือนสูงอาจกระทบสถาบันการเงิน และอันดับความน่าเชื่อถือของประเทศ
บริษัท จัดอันดับความน่าเชื่อถือ ฟิทช์ เรทติ้ง เตือนวันนี้ว่าหนี้สินครัวเรือนที่เพิมมากขึ้นอาจะส่งให้หนี้เสียธนาคารอาจจะเพิ่มขึ้นตาม หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ได้
ฟิทช์ฯ ได้อ้างถึงตัวเลขหนี้ครัวเรือนของไทยที่อยู่ในระดับสูงที่ 82.3% ของจีดีพี เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นจากระดับ 77.3% เมื่อสิ้นปีก่อนหน้า อัตราการเพิ่มของหนี้สินภาคครัวเรือนเมื่อปีทีผ่านมามีแนวโน้มชะลอตัวลง โดยขยายตัว 11.4% และคาดว่าการขยายตัวของหนี้ส่วนนี้จะชะลอลงอีกในปีนี้ เนื่องจากโครงการรถยนต์คันแรกได้สิ้นสุดลง เศรษฐกิจขยายตัวช้าลง และธนาคารมีความระมัดระวังปล่อยกู้มากขึ้น
ฟิทช์ เชื่อว่าธนาคารจะสามารถบริหารจัดการสิ้นทรัพย์ที่ด้อยคุณภาพลงได้ หากเศรษฐกิจไม่ตกต่ำไปมากกว่าที่คาดการณ์ไว้เป็นเวลานาน
ธนาคารของรัฐบาลมีความเสี่ยงมากกว่า เนื่องจากปล่อยกู้ให้แก่ครอบครัวที่มีรายได้น้อย ธนาคารปล่อยกู้ให้ภาคครัวเรือนคิดเป็น 29.5% ของสินเชื่อภาคครัวเรือนทั้งหมด ส่วนธนาคารเอกชนน่าจะไม่ได้รับผลกระทบมากนัก เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีสินเชื่อภาคครัวเรือนเพียง 42.5% ของหนี้ภาคครัวเรือนทั้งหมด นอกจากนี้ สินเชื่อเพื่อการบริโภคมีเพียง 30% ของสินเชื่อก้อนนี้ ธนาคารพาณิชย์มีเงินทุนที่ค่อนข้างสูง และมีการกันสำรองไว้ในระดับสูง
แต่อย่างไรก็ตาม มีสัญญาณว่าคุณภาพของสินทรัพย์ของธนาคารด้อยค่าลง เนื่องจากหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคได้เพิ่มขึ้นจาก 1.9% เมื่อปีก่อนหน้าเป็น 2.2% เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา สินเชื่อทีได้รับความสนใจเป็นพิเศษได้เพิ่มขึ้นเป็น 3.5% ในช่วงเวลเดียวกัน หากสินเชื่อยังขยายตัวต่อไปจะทำให้อัตราส่วนระหว่างสินเชื่อกับเงินฝากยิ่งเพิ่มสูงขึ้นจากกระดับที่ค่อนข้างสูงอยู่แล้วที่ 97%
นอกจากผู้ให้กู้เงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และบรรดาสหกรณ์ออมทรัพย์ต่างๆ ก็มีความเพิ่มมากขึ้นกว่าธนาคาร เนื่องเป็นผู้ให้กู้ภาคครัวเรือนถึง 28% หากเศรษฐกิจเติบโตต่ำมากกว่าที่คาดจากภาวะความไม่สงบทางการเมือง อาจจะมีปัญหาต่อธนาคาร หากรัฐบาลจำเป็นต้องเข้าช่วยเหลือสถาบันการเงินที่ได้รับผลกระทบ และผู้บริโภคมีความสามารถในการชำระหนี้ได้น้อยลง อันดับความน่าเชื่อถือของเครดิตประเทศจะได้รับผลกระทบได้ด้วย
บริษัท จัดอันดับความน่าเชื่อถือ ฟิทช์ เรทติ้ง เตือนวันนี้ว่าหนี้สินครัวเรือนที่เพิมมากขึ้นอาจะส่งให้หนี้เสียธนาคารอาจจะเพิ่มขึ้นตาม หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ได้
ฟิทช์ฯ ได้อ้างถึงตัวเลขหนี้ครัวเรือนของไทยที่อยู่ในระดับสูงที่ 82.3% ของจีดีพี เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นจากระดับ 77.3% เมื่อสิ้นปีก่อนหน้า อัตราการเพิ่มของหนี้สินภาคครัวเรือนเมื่อปีทีผ่านมามีแนวโน้มชะลอตัวลง โดยขยายตัว 11.4% และคาดว่าการขยายตัวของหนี้ส่วนนี้จะชะลอลงอีกในปีนี้ เนื่องจากโครงการรถยนต์คันแรกได้สิ้นสุดลง เศรษฐกิจขยายตัวช้าลง และธนาคารมีความระมัดระวังปล่อยกู้มากขึ้น
ฟิทช์ เชื่อว่าธนาคารจะสามารถบริหารจัดการสิ้นทรัพย์ที่ด้อยคุณภาพลงได้ หากเศรษฐกิจไม่ตกต่ำไปมากกว่าที่คาดการณ์ไว้เป็นเวลานาน
ธนาคารของรัฐบาลมีความเสี่ยงมากกว่า เนื่องจากปล่อยกู้ให้แก่ครอบครัวที่มีรายได้น้อย ธนาคารปล่อยกู้ให้ภาคครัวเรือนคิดเป็น 29.5% ของสินเชื่อภาคครัวเรือนทั้งหมด ส่วนธนาคารเอกชนน่าจะไม่ได้รับผลกระทบมากนัก เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีสินเชื่อภาคครัวเรือนเพียง 42.5% ของหนี้ภาคครัวเรือนทั้งหมด นอกจากนี้ สินเชื่อเพื่อการบริโภคมีเพียง 30% ของสินเชื่อก้อนนี้ ธนาคารพาณิชย์มีเงินทุนที่ค่อนข้างสูง และมีการกันสำรองไว้ในระดับสูง
แต่อย่างไรก็ตาม มีสัญญาณว่าคุณภาพของสินทรัพย์ของธนาคารด้อยค่าลง เนื่องจากหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคได้เพิ่มขึ้นจาก 1.9% เมื่อปีก่อนหน้าเป็น 2.2% เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา สินเชื่อทีได้รับความสนใจเป็นพิเศษได้เพิ่มขึ้นเป็น 3.5% ในช่วงเวลเดียวกัน หากสินเชื่อยังขยายตัวต่อไปจะทำให้อัตราส่วนระหว่างสินเชื่อกับเงินฝากยิ่งเพิ่มสูงขึ้นจากกระดับที่ค่อนข้างสูงอยู่แล้วที่ 97%
นอกจากผู้ให้กู้เงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และบรรดาสหกรณ์ออมทรัพย์ต่างๆ ก็มีความเพิ่มมากขึ้นกว่าธนาคาร เนื่องเป็นผู้ให้กู้ภาคครัวเรือนถึง 28% หากเศรษฐกิจเติบโตต่ำมากกว่าที่คาดจากภาวะความไม่สงบทางการเมือง อาจจะมีปัญหาต่อธนาคาร หากรัฐบาลจำเป็นต้องเข้าช่วยเหลือสถาบันการเงินที่ได้รับผลกระทบ และผู้บริโภคมีความสามารถในการชำระหนี้ได้น้อยลง อันดับความน่าเชื่อถือของเครดิตประเทศจะได้รับผลกระทบได้ด้วย
