บลจ.บัวหลวงโชว์ 7 แบบการลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงอายุ ชูแผนงาน 5 ปีต่อจากนี้ แบ่งกลุ่มลูกค้าเป้าหมายตามอายุและลักษณะที่แตกต่างกัน โดยแบ่งเป็น 7+2 Segment โดยแต่ละกลุ่มก็มีความต้องการ เป้าหมายทางการเงิน และการรับความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป
วศิน วัฒนวรกิจกุล Managing Director, Head of Business Distribution บลจ.บัวหลวง กล่าวว่า การลงทุนที่หวังผลได้สูงๆ ในเวลาเพียงปีเดียวจะไม่ง่ายเหมือน 2-3 ปีที่ผ่านมา เพราะประเทศกำลังปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานเพื่อให้มีกำลังส่งในรอบใหม่ซึ่งต้องใช้เวลา ผู้ลงทุนต้องเข้าใจ และรอคอย เหมือนปลูกมะม่วงในวันนี้มิอาจให้ผลได้ในเวลาเพียงปีสองปี แต่ถ้าหากมีระยะเวลาลงทุนยาวนานพอก็จะช่วยลดความเสี่ยงจากการขาดทุนลงได้และมีโอกาสดีที่จะได้รับผลตอบแทนสูงๆ จากกำลังส่งจากโครงสร้างพื้นฐานเศรษฐกิจใหม่ๆ ในระยะยาว
สำหรับในช่วง 5 ปีต่อจากนี้ บลจ.บัวหลวง ได้แบ่งกลุ่มลูกค้าเป้าหมายตามอายุและลักษณะที่แตกต่างกัน โดยแบ่งเป็น 7+2 Segment ซึ่งแต่ละกลุ่มก็มีความต้องการ เป้าหมายทางการเงิน และการรับความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป
Segment 1 : เด็กนักเรียน อายุน้อยกว่า 15 ปี
การปลูกฝังแนวคิดที่ถูกต้องด้านการลงทุน รวมถึงเปิดโอกาสให้เด็กๆ ได้รับประสบการณ์บ้างเป็นเรื่องสำคัญแม้ว่ากลุ่มนี้จะมีระยะเวลาการลงทุนนาน แต่หากให้เขาลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงมากเกินไปและผิดหวัง จะทำให้จำฝังใจและกลัวการลงทุนได้ ดังนั้น จึงต้องค่อยๆ แนะนำทางเลือกการลงทุน และหากจะลงทุนกองทุนที่เสี่ยง ก็ไม่ควรที่จะลงทุนในจำนวนมากนัก และควรใช้วิธีทยอยลงทุนเพื่อสร้างวินัยไปในตัว
Segment 2 : ช่วงก่อนวัยทำงาน อายุระหว่าง 15-19 ปี
กลุ่มวัยนี้เป็นวัยอยากรู้อยากเห็นอยากลอง กล้าได้กล้าเสีย ดังนั้น การเลือกลงทุนในกองทุนหุ้น หรือกองทุนผสมที่มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นสูง เช่น บัวแก้ว บัวหลวงโครงสร้างพื้นฐาน บัวหลวงปัจจัย 4 BCARE หรือ B-GLOBAL เป็นต้น
Segment 3 : ช่วงเริ่มทำงาน อายุระหว่าง 20-29 ปี
เป็นวัยที่เริ่มรับผิดชอบตัวเอง อยากอยู่ได้โดยไม่พึ่งครอบครัว ความรู้ความเข้าใจเรื่องการเงินจึงสำคัญยิ่ง มีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนาน การวางแผนและลงมือทำโดยเร็วจะทำให้เขามีโอกาสที่จะมีอิสรภาพทางการเงินได้เร็ว และเนื่องจากรับความเสี่ยงได้มาก กองทุนที่แนะนำจึงเป็นกองทุนหุ้น เช่น บัวแก้ว บัวหลวงโครงสร้างพื้นฐาน บัวหลวงปัจจัย 4 BCARE หรือ B-GLOBAL เป็นต้น
Segment 4 : ช่วงสร้างครอบครัว อายุระหว่าง 30-39 ปี
เป็นช่วงเริ่มมีครอบครัว มีภาระ ไม่ว่าจะเป็นภาระจากการซื้อรถ ซื้อบ้าน ดังนั้น เงินลงทุนอาจมีการแบ่งสัดส่วนการลงทุนให้กระจายตัวมากขึ้น ความเสี่ยงที่รับได้คือปานกลางค่อนข้างสูง อาจลงทุนในกองทุนหุ้นประมาณครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินลงทุน
Segment 5 : ช่วงสร้างความมั่นคง อายุระหว่าง 40-55 ปี
เป็นช่วงวัยมั่นคง มีรายได้มากที่สุด แต่ก็จะมีรายจ่ายมากที่สุดด้วย ดังนั้น ความเสี่ยงที่รับได้จะเริ่มลดลง สามารถรับได้ในระดับปานกลาง ดังนั้น การลงทุนจึงควรมีส่วนผสมของหุ้นลดลงมา เช่นเหลือกองทุนหุ้นประมาณ 40% และส่วนที่เหลือเป็นตราสารหนี้ นอกจากนี้ อย่าลืมเรื่องการลงทุนเพื่ออนาคตยามเกษียณ เช่น กองทุน RMF และ LTF
Segment 6 : ช่วงเตรียมตัวก่อนเกษียณ อายุระหว่าง 55-60 ปี
เป็นช่วงที่ต้องเตรียมความพร้อมสำหรับการเข้าสู่วัยเกษียณ ต้องเคลียร์ภาระหนี้ต่างๆ ให้หมด หากยังมีภาระอยู่ก็ต้องกันเงินส่วนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายที่จะต้องเกิดขึ้น
ดังนั้น เงินในส่วนที่ต้องกันเป็นค่าใช้จ่ายควรมีความเสี่ยงต่ำลง เช่น กองทุนกลุ่มตราสารหนี้ และควรลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงประมาณ 30-40% ส่วนที่เหลือลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคง กองทุน RMF และ LTF กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน ฯลฯ
Segment 7 : ช่วงเกษียณ อายุมากกว่า 60 ปี
เป็นช่วงที่ไม่มีรายได้ เงินเก็บที่มีจะต้องบริหารให้ดีเพื่อให้มีใช้จ่ายจนถึงวันสุดท้ายของชีวิต หากมีเงินก้อนต้องแบ่งสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะ ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงประมาณ 20-30% เพื่อไม่ให้เงินลดค่าลงตามกาลเวลา กองทุนที่เหมาะสมคือ B-SENIOR กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน หรือเลือกการลงทุนด้วยตัวเอง ผสมผสานการลงทุนเองตามความเหมาะสม
Segment 8 : Family Business / Family Office และ Segment 9 : Corporate
เป็นการทำตลาดโดยตรงแบบ Focus ไม่ใช่แบบ Mass โดยจะเน้นเรื่องการขยายตัวแทนขายที่เข้าถึงกลุ่มต่างๆ ให้เพิ่มขึ้น ตลอดจนนำแนวคิดเรื่อง Changing Behavior กับ Social Value ที่ให้ความสนใจและให้ความสำคัญในเรื่องความรับผิดชอบ ผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม สังคม ตลอดจนบรรษัทภิบาล และความยั่งยืนของกิจการมากขึ้น โดยจะนำประเด็น Social Resposible Investment และ E S G เป็นตัวนำ
