เป็นเรื่องราวที่น่าสนใจพอสมควร หลังจากมีการตั้งกระทู้ในเว็บไซต์พันทิปว่า “ช่วยด้วยค่ะ!!! โดนตัวแทนขายประกัน หลอกเอาเงินไปหมุน (เงินจำนวนมาก)” (http://pantip.com/topic/32458360 ) ซึ่งในกระทู้นี้ได้ระบุว่า ตัวแทนประกันได้เสนอขายประกันชีวิตให้ และยังได้เสนอ promotion แถม ทอง 1 บาท ต่อ เบี้ย 1 แสน โดยตัวแทนผู้ขายประกันได้รับเงินสดจากผู้เสียหายเป็นเงิน 296,000 บาท และออกใบรับเงินชั่วคราวของจริง 2 ฉบับ ให้เงินไปตั้งแต่ 4 เม.ย. 57 รับเงินงวดแรก 196,000 บาท และวันที่ 10 เม.ย. 57 รับเงินงวดที่ 2 จำนวน 100,000 บาท
ปัจจุบันผู้เสียหายก็ยังไม่ได้รับกรมธรรม์ รวมถึงทองคำที่เป็น promotion ตามที่ตัวแทนประกันได้แจ้งไว้ ซึ่งหลังจากผู้เสียหายได้ติดตามความคืบหน้ากับตัวแทนปรากฏว่ามีการนำค่าเบี้ยประกันของผู้เสียหายไปหมุน ทั้งนี้ผู้เสียหายรายดังกล่าวได้เข้าแจ้งความดำเนินคดี รวมถึงร้องเรียนไปยังต้นสังกัดบริษัทประกัน และทำเรื่องร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. ซึ่งในระหว่างนี้ผู้เสียหายกำลังรอคำตอบจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
อย่างไรก็ตาม ต้องยอมรับว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่ใช่ครั้งแรกที่เกิดในแวดวงประกัน ซึ่งทางหน่วยงานที่เกี่ยวข้องไม่ว่าจะเป็น คปภ. หรือบริษัทประกัน รวมถึงหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับแวดวงประกันได้พยายามหาวิธีป้องกันบรรดาเหลือบไรในแวดวงตัวแทนประกัน
และเพื่อเป็นการป้องกันตัวเองจากปัญหาตัวแทนขายประกันที่ไม่ซื่อสัตย์ต่อลูกค้า ทีมงาน ASTVผู้จัดการ มีคำแนะนำดีๆ มาฝากกัน
****5 สิ่งที่ต้องพิจารณาในการซื้อประกัน****
มงคล ลุสัมฤทธิ์ กรรมการผู้จัดการ Wealth Design Consulting ที่ปรึกษาอาวุโสฝ่ายขาย AIA ประเทศไทย และผู้เขียนหนังสืออยากรวยผมช่วยคุณได้ กล่าวกับทีมงาน ASTVผู้จัดการว่า กรณีการขายประกันแล้วใช้โปรโมชันเป็นตัวดึงดูดลูกค้านั้นต้องยอมรับเลยว่ามีอยู่จริงในแวดวงการขายประกัน ซึ่งมีตัวแทนที่ไม่มีจรรยาบรรณขายลดแลกแจกแถมเพื่อตัวเองได้ยอด ทั้งๆ ที่รู้ว่าเป็นการผิดจรรยาบรรณอาชีพตัวแทนประกันที่ร้ายแรง ในที่สุดพวกนี้ก็มักจะอยู่ไม่ได้เพราะอาชีพตัวแทนไม่มีเงินเดือนประจำ รายได้มาจากค่าคอมมิชชัน ในที่สุดพวกนี้ก็ทิ้งลูกค้า หรือเป็นอย่างในกระทู้ที่ร้องเรียนกันมา
ส่วนตัวมองว่าการลดแลกแจกแถมได้ลามไปสู่การขายประกันผ่านธนาคารด้วยเช่นกัน โดยสินค้าที่ขายก็มักเป็นสินค้าที่มีผลตอบแทนไม่มากพอๆ กับฝากประจำ ความคุ้มครองก็ไม่มี ไม่มีประโยชน์อะไรกับลูกค้า เลยต้องเอาทอง เอา IPhone มาล่อให้ลูกค้าโลภ ตัดสินใจซื้อของแพงที่ไม่มีประโยชน์ เรื่องนี้มีการร้องเรียนผ่าน คปภ.หลายครั้ง ส่วนตัวคิดว่าเสียดายแทนตัวแทนใหม่ที่ตั้งใจรักษาจรรยาบรรณ และต้องการยึดการขายประกันเป็นอาชีพซึ่งจะส่งผลต่อภาพลักษณะและทำให้อาชีพนี้อยู่ยากมากขึ้น
มงคลยังได้แนะนำเคล็ดลับวิธีเลือกซื้อประกันอย่างไรให้ห่างไกลและไม่ตกเป็นเหยื่อของตัวแทนขายประกัน เริ่มต้นที่....
1. วัตถุประสงค์ของการทำ
เรื่องนี้บางทีลูกค้าทั่วๆ ไปมักนึกไม่ออก แต่พอสรุปวัตถุประสงค์ใหญ่ๆ ได้คือ
- เพื่อคุ้มครองรายได้ครอบครัว หากมีเหตุไม่คาดฝันกับหัวหน้าครอบครัว จำเป็นต้องมีเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลครอบครัวหรือคนข้างหลังได้ต่อไปเหมือนเดิม
- เพื่อคุ้มครองภาระหนี้สิน หากเป็นอะไรไป หนี้สินจะได้ไม่เป็นภาระต่อคนข้างหลัง
- เพื่อเป็นการสร้างสินทรัพย์มรดกที่ง่ายที่สุดให้แก่ลูกหลาน
- เพื่อคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยที่อาจเกิดขึ้น
- เพื่อการออมเงินระยะยาว เช่น ทุนการศึกษาสำหรับบุตร กองทุนเกษียณอายุที่ปลอดภัย
2. เลือกแบบประกันที่ตรงกับวัตถุประสงค์ในการทำ
เช่นทุนประกันที่เหมาะสมกับเป้าหมาย ระยะเวลาความคุ้มครอง ระยะเวลาการได้รับเงินคืน กรณีเป็นกรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ สัญญาเพิ่มเติมเช่นค่ารักษาพยาบาลที่เพียงพอกับค่ารักษาที่ต้องการ
3. เบี้ยประกันที่เหมาะสม
หากเป็นกรมธรรม์ที่เน้นความคุ้มครอง เบี้ยประกันต่อทุนประกันก็จะไม่สูงมากนัก หากเป็นกรมธรรม์ที่เน้นความคุ้มครองรวมกับการสะสมเงินหรือการลงทุนเบี้ยก็จะสูงขึ้น เบี้ยประกันที่จ่ายจะต้องเหมาะสมกับวัตถุประสงค์มี่ต้องการ และต้องมั่นใจว่าสามารถส่งได้ตลอดอายุกรมธรรม์เพราะหากส่งไม่ครบหรือเวนคืนก่อนอาจขาดทุนได้
4. ความเป็นมืออาชีพของตัวแทน
ตัวแทนเป็นกลไกสำคัญที่จะให้ข้อมูลที่ถูกต้องแก่ผู้ที่จะซื้อประกัน ควรเป็นตัวแทนที่มีความรู้ในแบบและเงื่อนไขของประกัน เพื่อที่จะช่วยลูกค้าตัดสินใจเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการ เป็นตัวแทนที่มีความรักในงานบริการ ตัวแทนที่มีจรรยาบรรณที่ไม่จูงใจลูกค้าด้วยส่วนลด แลก แจก แถม เพราะในที่สุดแล้วลูกค้าที่ซื้อด้วยเหตุผลนี้ก็มักเป็นการซื้อกระดาษปึกหนึ่ง ที่เรียกว่ากรมธรรม์ที่ราคาแพง ไม่ได้มีประโยชน์ที่แท้จริงแก่ตัวเองและครอบครัว
5. เลือกบริษัทประกันมืออาชีพ
การเลือกบริษัทประกันนั้นต้องเลือกบริษัทที่มีระบบการบริการลูกค้าและช่องทางที่ครอบคลุม บริษัทที่เน้นพัฒนาความรู้ ความสามารถของตัวแทน บริษัทที่ไม่ใช้วิธีแย่งลูกค้าและตัวแทนจากบริษัทอื่น บริษัทที่ออกสินค้าที่เน้นประโยชน์ที่แท้จริงของลูกค้าไม่ใช่แค่ยอดขาย
และที่สำคัญอย่าซื้อประกันเพราะเกรงใจ เพราะของแถม เพราะผลตอบแทน คุณกำลังซื้อสิ่งที่สำคัญต่ออนาคตของคนที่คุณรัก และตัวคุณเอง อย่าเอาเหตุผลพวกนี้มาอยู่เหนืออนาคตของคนที่คุณรักและตัวคุณเอง
