“มงคล” นักออกแบบการเงิน อยากรวย....เขาช่วยคุณได้ (ชมคลิป)

ในห่วงเวลานี้หลายๆ คนฝันที่จะมีเงินเก็บไว้สักก้อนเพื่อเกษียณตัวเอง โดยกฎที่ทุกคนตั้งคือ “ฉันต้องมีเงินใช้แบบไม่ลำบากในช่วงเวลาเกษียณ” แต่หนทางที่ทุกคนจะเดินตามเส้นทางที่ตั้งไว้เหมือนจะเต็มไปด้วยขวากหนามพอสมควร แล้วจะออกแบบวางแผนการเงินตัวเองอย่างไรให้เป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนดไว้ วันนี้ทีมงาน “ASTVผู้จัดการ” จะขอพาท่านผู้อ่านไปรู้จัก“คุณ หมง-มงคล ลุสัมฤทธิ์” ที่ปรึกษาอาวุโส และผู้อำนวยการภาค เอไอเอ ประเทศไทย (AIA) รวมถึงยังเป็นกรรมการผู้จัดการ Wealth Design Consulting และเป็นผู้เขียนหนังสือ “อยากรวยผมช่วยคุณได้” ซึ่งหลังจากทีมงานได้จับหนังสือเล่มนี้แล้วการันตีได้เลยว่า หนังสือนี้อ่านไม่ยาก และถือเป็นหนังสือเล่มแรกๆ ที่อยากจะแนะนำให้ผู้ที่ต้องการเข้าสู่สังเวียนแวดวงการเงินการลงทุน.......



“มงคล”เล่าให้ทีมงานฟังว่า สิ่งที่เราต้องสำรวจตัวเองก่อนและเป็นเป้าหมายของคนเราทุกคน คือความต้องการของตนเองว่าเป็น need (ความต้องการที่จำเป็น) หรือ want (ความต้องการ ความปรารถนา ความอยากได้) เช่นการมีรถหรูราคาแพงเป็น need หรือ want และการเกษียณอายุอย่างมีความสุขเป็น need หรือ want แต่ก่อนผมก็ชอบซื้อของปัญญาอ่อนนะ ที่ว่าปัญญาอ่อนเพราะมันเป็นของที่เราไม่ควรจะจ่ายเงินส่วนนี้ เช่น ทีวีราคาครึ่งล้าน เพราะความอยากได้ เมื่อผมย้อนคิดกลับไปก็เสียดายเงินก้อนนั้นที่ซื้อไปเหมือนกัน

เมื่อเราได้คำตอบแล้วก็ต้องมาสำรวจตัวเองว่าการสร้าง wealth ของตัวเองเป็นอย่างไร มีภาชนะอะไรเป็นตัวป้องกันไม่ให้เงินรั่วไหลออกไป ซึ่งก่อนหน้านี้ผมก็ยอมรับว่าเป็นคนที่ลงทุนเหมือนกับคนอื่นๆ คือ ลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อย เช่นกองทุนรวมตราสารหนี้ และประกันสะสมทรัพย์ รวมถึงฝากออมทรัพย์และฝากประจำ พอเรามีความรู้เรื่องการวางแผนทางการเงินมากขึ้น จึงเริ่มเบนเข็มการลงทุนมายังสินทรัพย์ที่เสี่ยงมากขึ้นและมีความหลากหลาย เช่นกองทุนหุ้น และกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือยูนิตลิงก์ (unit link)

แต่ก่อนที่เราจะเริ่มลงทุนนั้น สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญมากที่สุดคือการสำรวจ (Basic Need)ความจำเป็นพื้นฐานเสียก่อน เช่น การมีเงินฉุกเฉิน หรือ Emergency Cash ประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ถัดมาคือการกำจัดความเสี่ยง (Risk management)การโอนย้ายความเสี่ยง Transfer Risk หรือการมีประกันชีวิต ลำดับถัดมาคือการเก็บสะสม (Accumulation)เช่นการออมระยะยาว-ระยะกลาง เช่น การเกษียณอายุ Retirement และกองทุนการศึกษา Education และขั้นสุดท้ายคือ การลงทุน (Investment)ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับ life style ไม่ว่าจะเป็นระยะสั้น ระยะกลาง หรือการเก็งกำไร เป็นต้น

ก่อนทิ้งท้ายกัน “มงคล” บอกว่า สำหรับหนังสือ “อยากรวยผมช่วยคุณได้” นั้นชื่อมันอาจจะดูหนักไปหน่อย แต่เนื้อหาข้างในเป็นเรื่องการวางแผนการเงินในแต่ละช่วงชีวิต เริ่มตั้งแต่หางาน ไล่เรียงไปจนถึงเกษียณ โดยบางส่วนของหนังสือเล่มนี้ได้มาจากประสบการณ์ชีวิตโดยตรง เช่นการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การวางแผนการออม การซื้อกองทุนรวม การซื้อประกันชีวิต เป็นต้น