คอลัมน์บัวหลวง Money Tips
โดยนรวีร์ วงศ์สมมาตร CFPTM
กลุ่มจัดการกองทุน กองทุนบัวหลวง
สำหรับเรื่องที่จะคุยกันวันนี้ หลายท่านคงคิดว่าไม่พ้นเรื่องเงินๆ ทองๆ แต่วันนี้นอกจากจะเกี่ยวกับเงินทองแล้ว ยังเกี่ยวกับความฝันด้วย หลายๆ คนคงเคยฝันอยากมีเงินเก็บไว้ใช้ตอนแก่สบายๆ อยากไปเที่ยวเมืองนอกทุกปี อยากมีคอนโดฯ กลางเมืองจะได้ไม่ต้องทนกับรถติด อยากส่งลูกไปเรียนเมืองนอก อยากฮันนีมูนรอบสอง อยากมีชีวิตที่มีความสุขหลังเกษียณ หลายท่านฝันเช่นนี้ เพราะนี่คือความฝันสุดแสนจะโรแมนติกที่ใครหลายคนฝัน
ซึ่งฝันแต่ละอย่างที่กล่าวมาล้วนต้องมีการเก็บออมที่ดีอย่างต่อเนื่อง แต่ในทางปฏิบัติต้องยอมรับว่า “การจับจ่ายใช้สอย” นั้นทำง่ายกว่า “การเก็บออม” มากมายหลายเท่า จึงไม่ต้องสงสัยเลยว่าเมื่อเวลาหมุนเวียนเปลี่ยนไปจากวันเป็นเดือน จากเดือนเป็นปี ทว่าเป้าหมายในฝันของหลายๆ ท่านยังคงเป็นแค่ความฝันไม่เปลี่ยนแปลงไปเป็นอื่นสิ่งที่เปลี่ยนไปเพียงอย่างเดียวคืออายุของท่าน ดังนั้นท่านควรจะมีการวางแผน และกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ดี อันจะช่วยให้ความฝัน หรือเป้าหมายทางการเงินของท่านไม่กลายเป็น “เป้าหาย” หรือ “เรือหาย” ในที่สุด
นอกจากนั้นแล้ว การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ดียังเป็นกุญแจดอกสำคัญที่ทำให้ท่านมีฐานะการเงินที่ดีขึ้นในอนาคตได้...ว่าแต่เป้าหมายทางการเงินที่ดีเป็นอย่างไรครับ??? เป้าหมายทางการเงินที่ดีต้องมีความชัดเจน เป็นไปได้จริง สามารถวัดผลได้ และมีกรอบระยะเวลาที่จะบรรลุเป้าหมายไว้อย่างแน่นอน ในวันนี้เราจะมาพูดคุยกันถึงการกำหนดกรอบระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ซึ่งจะช่วยท่านมองเห็นภาพรวมการบริหารเงินทั้งระยะสั้น และระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
เป้าหมายทางการเงิน โดยทั่วไปสามารถแบ่งตามระยะเวลาออกเป็น 3 ระยะ คือ
เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ส่วนมากเป็นเป้าหมายที่กำหนดขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของตนเอง หรือครอบครัว ซึ่งไม่ควรเกิน 3 ปี เช่น ต้องการเที่ยวต่างประเทศ ต้องการเก็บเงินดาวน์รถ หรือความต้องการเงินสภาพคล่องไว้สำหรับการจับจ่ายใช้สอยต่างๆ
อย่างไรก็ตาม เป้าหมายระยะสั้นนี้ควรกำหนดให้พอเหมาะพอดี หากไม่บรรลุเป้าหมายก็ไม่ควรกระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน หรือกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินระยะยาว นอกจากนี้ การกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นต้องไม่ยากจนเกินไปที่จะลงมือทำจนสำเร็จ เพื่อที่จะได้เป็นกำลังใจไปสู้เป้าหมายระยะกลาง และยาวต่อไป
การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะสั้นควรลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องสูง และมีความเสี่ยงต่ำ เพราะมีระยะเวลาลงทุนไม่มากนัก หากพอร์ตลงทุนขาดทุนอาจทำให้เป้าหมายทางการเงินระยะสั้นที่ท่านได้วางไว้ไม่ประสบผลสำเร็จได้ครับ
เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง จะเน้นที่การสร้างสินทรัพย์ และความสะดวกสบายในชีวิต ทำให้ชีวิตมีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น เช่น เงินดาวน์บ้าน หรือความต้องการเปลี่ยนรถใหม่โดยมีระยะเวลาสำหรับให้ท่านบรรลุเป้าหมายทางการเงินภาย 3-7 ปี
การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะกลางสามารถลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากขึ้นกว่าการลงทุนสำหรับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น
เป้าหมายทางการเงินระยะยาว คือเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุด มีระยะเวลามากกว่า 7 ปีขึ้นไป เช่น เงินออมเพื่อเกษียณ หากไม่บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ก็จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตอย่างมาก แต่คนส่วนใหญ่มักละเลย มองว่าเป็นเรื่องไกลตัว หรือติดอยู่กับความฟุ้งเฟ้อต่างๆ ที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ผมอยากให้ท่านลองมองไปที่ผู้ใหญ่ในบริษัท หรือผู้คนที่ท่านรู้จักซึ่งกำลังจะเกษียณ เขาเหล่านั้นกำลังจะเกษียณอย่างมีความสุข หรือกำลังกลุ้มใจที่ไม่มีเงินใช้พอหลังเกษียณ
หากเป็นอย่างหลัง แสดงว่าเขาเหล่านั้นไม่ได้มีการวางแผนเพื่อการเกษียณที่ดีพอ หรือละเลยการวางแผนนี้ไป ด้วยเหตุนี้การกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะยาวจึงสำคัญมากไม่ควรละเลย และต้องวางแผนอย่างรอบคอบ เพราะในช่วงเวลาดังกล่าวจะเป็นช่วงเวลาที่ไม่มีรายได้เข้ามา และมีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มมากขึ้นครับ
การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะยาวท่านอาจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่สูงได้อย่างหลากหลายในสัดส่วนการลงทุนที่มากขึ้นภายใต้ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของท่าน เพราะไม่ต้องคำนึงถึงความผันผวนของราคาสินทรัพย์ในระยะสั้น และการลงทุนระยะยาวยังเป็นการลดความเสี่ยงของความผันผวนของราคาอีกด้วยครับ
สุดท้ายขอให้ท่านยึดหลัก “ความพอเพียง” และมองว่าฝันใดที่จำเป็นให้มาก่อน ฝันใดเป็นเพียงความต้องการให้มาทีหลัง นอกจากนี้ยังมีอีกสิ่งหนึ่งที่ขาดไม่ได้เลยคือ ความตั้งใจจริงและมีวินัยในตนเอง เพื่อที่คุณจะได้ไม่ไขว้เขวหลุดออกนอกเส้นทาง และได้พบกับ “ฝันที่เป็นจริง” ในที่สุดครับ
