คอลัมน์ –เงินทองต้องวางแผน
โดย กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)
แนวทางนำไปปฏิบัติได้ง่าย 10 ขั้นตอนดังนี้ 1. ตั้งเป้าหมาย ลองคิดดูว่าเป้าหมายของตนเองต้องใช้เงินประมาณเท่าไร และอย่าลืมคำนวณเผื่อเงินเลี้ยงชีพตลอดชีวิตที่เหลือไว้ด้วย 2. เริ่มวันนี้ คนที่เพิ่งเริ่มทำงานอาจคิดว่าอีกไกลกว่าจะถึงเวลาใช้เงิน เลยเลื่อนแผนการเก็บเงินของตนเองไปเรื่อยๆ จนลืมนึกไปว่ายิ่งเริ่มช้างานยิ่งหนัก 3. รู้จักกับเครื่องมือการลงทุน พันธบัตร เงินฝาก หุ้น กองทุนรวม ฯลฯ เหล่านี้คือเครื่องมือการลงทุนประเภทต่างๆ ที่จะทำให้เงินของเราออกดอกออกผลมากขึ้น ศึกษาให้ดีแล้วนำมาใช้ให้เป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคนี้ที่ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารน้อยนิด 4. รู้ขีดจำกัดความเสี่ยงของตัวเอง ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงถูกกำหนดด้วยปัจจัยสองตัว คืออายุ และความชอบ พิจารณาแล้วว่าเป็นสัดส่วนที่สบายใจ จะได้ไม่ต้องนั่งเฝ้าเงินตัวเองอยู่ตลอดเวลา 5. กระจายความเสี่ยงไปที่ต่างๆ เราไม่ควรเอาเงินทั้งหมดไปลงทุนในที่ๆ เดียว ควรมีการกระจายความเสี่ยงไปหลายๆ ที่ คำว่าหลายๆ ที่ ไม่เฉพาะประเภทของเครื่องมือการลงทุนหลายๆ ประเภทอย่างเช่น พันธบัตร หุ้น (Security Types) แต่รวมไปถึงแยกลงไปในธุรกิจประเภทต่างๆ (Business Sectors) หรือ กระจายไปหลายๆ ประเทศได้ยิ่งดี
6. ใช้ “เวลา” ให้เป็นประโยชน์ เวลามีส่วนช่วยให้เงินลงทุนเพิ่มขึ้นได้มากกว่าที่คิด ด้วยเงินเริ่มต้นเท่ากัน อัตราผลตอบแทนเท่ากัน ในระยะเวลาออมที่นานกว่าไม่กี่ปี อาจทำให้เงินต้นงอกเงยเพิ่มขึ้นมากกว่า 2 เท่า เพราะผลของดอกเบี้ยทบต้นทำงานร่วมกับเวลา 7. ต้องอดทนและมีวินัยในการออม นึกเอาไว้ว่าเงินก้อนนี้เอาไว้ใช้ตอนเราไม่ทำงานแล้ว ถือเป็นการลงทุนที่หวังผลในอีกหลายๆ ปีข้างหน้า 8. ทำตามแผนที่วางไว้ ถ้าตั้งใจว่าช่วงปีนี้จะต้องออมเดือนละ 1,000 บาทก็ต้องเก็บ 1,000 บาทมาออม ไม่เฉพาะเท่านั้นถ้าตั้งใจไว้ว่าจะแบ่งเงินครึ่งหนึ่งไปลงทุนในหุ้น และอีก 20% ไปลงในตราสารหนี้ เพราะคิดแล้วว่าพอดีกับอายุและความชอบของเราก็ให้ทำตามนั้น อาจจะทำใจลำบากโดยเฉพาะเมื่ออัตราผลตอบแทนหรือสภาวะเศรษฐกิจไม่แน่นอน แต่ถ้าคุณได้ทำใจเผื่อรับความเสี่ยงเหล่านั้นไว้แต่ต้นแล้ว ประกอบกับอายุก็บอกว่าเสี่ยงได้ ก็ให้ทำตามแผนเพราะผลตอบแทนมีลงก็ย่อมมีขึ้น 9. อย่ายืมเงินตัวเอง ไม่ได้หมายความว่าต้องไปยืมเงินคนอื่น แต่หมายความว่าพยายามอย่าแตะเงินออมก้อนนี้ 10. สำรวจบัญชีเงินออมของตัวเองทุกปี ระยะเวลา 1 ปีเป็นช่วงเวลาที่กำลังพอดีสำหรับดูแผนการออมเงินของตนเองว่าเป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ และทบทวนสำหรับการลงทุนว่าเรารับความเสี่ยงได้มากขึ้นหรือน้อยลง ควรจะจัดสรรเงินลงทุนใหม่แล้วหรือยัง ไม่จำเป็นต้องตรวจดูทุกวันเพราะคุณจะเห็นผลการลงทุนของคุณแกว่งขึ้นแกว่งลง และทำให้คุณเฉไฉออกนอกแผนได้ง่าย
ขั้นตอนก็จะเป็นแค่ขั้นตอนและไม่เกิดประโยชน์ถ้า “ไม่ลงมือทำ”
โดย กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)
แนวทางนำไปปฏิบัติได้ง่าย 10 ขั้นตอนดังนี้ 1. ตั้งเป้าหมาย ลองคิดดูว่าเป้าหมายของตนเองต้องใช้เงินประมาณเท่าไร และอย่าลืมคำนวณเผื่อเงินเลี้ยงชีพตลอดชีวิตที่เหลือไว้ด้วย 2. เริ่มวันนี้ คนที่เพิ่งเริ่มทำงานอาจคิดว่าอีกไกลกว่าจะถึงเวลาใช้เงิน เลยเลื่อนแผนการเก็บเงินของตนเองไปเรื่อยๆ จนลืมนึกไปว่ายิ่งเริ่มช้างานยิ่งหนัก 3. รู้จักกับเครื่องมือการลงทุน พันธบัตร เงินฝาก หุ้น กองทุนรวม ฯลฯ เหล่านี้คือเครื่องมือการลงทุนประเภทต่างๆ ที่จะทำให้เงินของเราออกดอกออกผลมากขึ้น ศึกษาให้ดีแล้วนำมาใช้ให้เป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคนี้ที่ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารน้อยนิด 4. รู้ขีดจำกัดความเสี่ยงของตัวเอง ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงถูกกำหนดด้วยปัจจัยสองตัว คืออายุ และความชอบ พิจารณาแล้วว่าเป็นสัดส่วนที่สบายใจ จะได้ไม่ต้องนั่งเฝ้าเงินตัวเองอยู่ตลอดเวลา 5. กระจายความเสี่ยงไปที่ต่างๆ เราไม่ควรเอาเงินทั้งหมดไปลงทุนในที่ๆ เดียว ควรมีการกระจายความเสี่ยงไปหลายๆ ที่ คำว่าหลายๆ ที่ ไม่เฉพาะประเภทของเครื่องมือการลงทุนหลายๆ ประเภทอย่างเช่น พันธบัตร หุ้น (Security Types) แต่รวมไปถึงแยกลงไปในธุรกิจประเภทต่างๆ (Business Sectors) หรือ กระจายไปหลายๆ ประเทศได้ยิ่งดี
6. ใช้ “เวลา” ให้เป็นประโยชน์ เวลามีส่วนช่วยให้เงินลงทุนเพิ่มขึ้นได้มากกว่าที่คิด ด้วยเงินเริ่มต้นเท่ากัน อัตราผลตอบแทนเท่ากัน ในระยะเวลาออมที่นานกว่าไม่กี่ปี อาจทำให้เงินต้นงอกเงยเพิ่มขึ้นมากกว่า 2 เท่า เพราะผลของดอกเบี้ยทบต้นทำงานร่วมกับเวลา 7. ต้องอดทนและมีวินัยในการออม นึกเอาไว้ว่าเงินก้อนนี้เอาไว้ใช้ตอนเราไม่ทำงานแล้ว ถือเป็นการลงทุนที่หวังผลในอีกหลายๆ ปีข้างหน้า 8. ทำตามแผนที่วางไว้ ถ้าตั้งใจว่าช่วงปีนี้จะต้องออมเดือนละ 1,000 บาทก็ต้องเก็บ 1,000 บาทมาออม ไม่เฉพาะเท่านั้นถ้าตั้งใจไว้ว่าจะแบ่งเงินครึ่งหนึ่งไปลงทุนในหุ้น และอีก 20% ไปลงในตราสารหนี้ เพราะคิดแล้วว่าพอดีกับอายุและความชอบของเราก็ให้ทำตามนั้น อาจจะทำใจลำบากโดยเฉพาะเมื่ออัตราผลตอบแทนหรือสภาวะเศรษฐกิจไม่แน่นอน แต่ถ้าคุณได้ทำใจเผื่อรับความเสี่ยงเหล่านั้นไว้แต่ต้นแล้ว ประกอบกับอายุก็บอกว่าเสี่ยงได้ ก็ให้ทำตามแผนเพราะผลตอบแทนมีลงก็ย่อมมีขึ้น 9. อย่ายืมเงินตัวเอง ไม่ได้หมายความว่าต้องไปยืมเงินคนอื่น แต่หมายความว่าพยายามอย่าแตะเงินออมก้อนนี้ 10. สำรวจบัญชีเงินออมของตัวเองทุกปี ระยะเวลา 1 ปีเป็นช่วงเวลาที่กำลังพอดีสำหรับดูแผนการออมเงินของตนเองว่าเป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ และทบทวนสำหรับการลงทุนว่าเรารับความเสี่ยงได้มากขึ้นหรือน้อยลง ควรจะจัดสรรเงินลงทุนใหม่แล้วหรือยัง ไม่จำเป็นต้องตรวจดูทุกวันเพราะคุณจะเห็นผลการลงทุนของคุณแกว่งขึ้นแกว่งลง และทำให้คุณเฉไฉออกนอกแผนได้ง่าย
ขั้นตอนก็จะเป็นแค่ขั้นตอนและไม่เกิดประโยชน์ถ้า “ไม่ลงมือทำ”
