คำถาม - เพิ่งจะทราบว่ามีกองทุนเพื่อวัยเกษียณ ให้ลงทุนปีละอย่างน้อย 3 % หรือขั้นต่ำ 5,000.- บาท สนใจอยากมีส่วนร่วม ต้องเริ่มต้นอย่างไร ที่ไหน ซื้อกองทุนกับใคร ขอคำแนะนำให้มือใหม่จะซื้อหน่อยค่ะ - piengk
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมบริษัทหลักทรัพย์จัดการลงทุน ได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ เข้าใจว่าหมายถึงกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยง ชีพ (RMF) นะครับ ขอเรียนเงื่อนไขเพิ่มเติมด้วยนะครับว่า ผู้ลงทุนต้องเป็นผู้มีเงินได้ซึ่งจะสามารถนำไปลงทุนต่อเนื่องกันได้ไม่น้อย กว่า 5 ปีลงทุน ทั้งนี้เพื่อให้สามารถนับเงินลงทุนว่าเป็นเงินลงทุนที่มีสิทธิที่จะลงทุน เพื่อได้รับประโยชน์ทางภาษีนะครับ ถ้าไม่ใช่อย่างนั้น คือ ไม่คิดว่าจะมีเงินได้แล้วนำไปลงทุนได้ติดต่อกันถึง 5 ปี ผมก็ไม่แนะนำให้ไปลงทุนกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) นะครับ เนื่องจากหากเป็นกรณีดังกล่าวถ้าผู้ลงทุนมีกำไรจากการลงทุนเกิดขึ้นจะต้องนำ ไปรวมเป็นเงินได้ประจำปีที่ขายคืนนั้น สูนำไปลงทุนในกองทุนอื่นๆ ทั่วๆ ไปที่ไม่มีภาระต้องเสียภาษีกำไรจะไม่ดีกว่าหรือและก็สามารถสะสมเงินด้วยตน เองเพื่อวัยเกษียณได้เช่นกันครับ
นอกจากนั้น การลงทุนในกองทุนรวม RMF จะต้องมีการลงทุนต่อเนื่องไม่มีการเว้นการลงทุนติดต่อกันเกินกว่า 1 ปี และผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการขายคืนและไม่ต้องคืนสิทธิ ประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจากการลดหย่อนเมื่อมีระยะเวลาการลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี (นับแบบวันชนวัน) และผู้ลงทุนต้องมีอายุไม่น้อยกว่า 55 ปีบริบูรณ์ ณ วันที่ขายคืนนั้นด้วย ทั้งนี้ หากสนใจที่จะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพื่อนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนเงินได้ในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำ ปี ผู้ลงทุนก็สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลและนำไปศึกษาก่อนลงทุนได้ตามตัวแทนสนับ สนุนการขายและรับซื้อคืนของบริษัทจัดการต่างๆ ซึ่งส่วนใหญ่จะได้แก่ ธนาคารพาณิชย์เกือบทุกแห่ง และบริษัทหลักทรัพย์บางแห่ง หรือจะติดต่อสืบค้นข้อมูลที่บริษัทจัดการต่างๆ ตามสถานที่ติดต่อที่ปรากฎอยู่ใน web site นี้ก็ได้ครับ หากสงสัยหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติมประการใดก็สามารถถามเพิ่มเติมได้นะครับ
คำถาม - ต้องการลงทุนกับกองทุนที่มีนโยบายเกี่ยวกับตราสารหนี้ แล้วพบว่าบางกองทุนเป็นกองทุนแบบ RMF ดังนั้น ถ้าเราต้องการซื้อกองทุน RMF เพราะต้องการลงทุนจริงๆ คือไม่ต้องการนำมาลดภาษี และไม่ต้องการถือครองจนอายุ 55 หรือ ไม่ต้องการถือครองนานถึง 5 ปี คืออาจซื้อเดือนนี้แล้วขายเดือนหน้า จะได้หรือไม่ครับ แล้วจะมีการเสียผลประโยชน์อะไรไหมครับ (เช่นกำไรจากการขายคืน ต้องเสียภาษีหรือไม่ครับ) - เเชมป์
ตอบ - การลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ LTF นั้น ผู้ลงทุนมีสิทธิที่จะนำเงินค่าซื้อไปใช้ในการหักลดหย่อนเงินได้ได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด แต่หากไม่ต้องการนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนเงินได้ก็สามารถทำได้เช่นกันครับ แต่หากผู้ลงทุนได้รับเงินได้จากกำไรในการลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ LTF โดยไม่มีการถือครองหน่วยลงทุนตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ผู้ลงทุนก็มีหน้าที่ต้องนำเงินกำไรที่ได้ (ถ้ามี และไม่สามารถนำขาดทุนในครั้งอื่นมาหักกลบกับกำไรได้นะครับ) ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อคำนวณภาษีเงินได้ในปีนั้นๆ ต่อไปครับ แต่สำหรับกรณีที่ได้กำไรจากการลงทุนในกองทุนรวมอื่นๆ ที่ไม่ใช่กองทุนรวม RMF หรือ LTF ผู้ลงทุนจะได้รับยกเว้นไม่ต้องนำเงินกำไรที่ได้ไปรวมคำนวณภาษีเงินได้ประจำปีครับ
ตอบ - เจ้าหน้าที่จากสมาคมบริษัทหลักทรัพย์จัดการลงทุน ได้ตอบคำถามไว้ดังนี้ครับ เข้าใจว่าหมายถึงกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยง ชีพ (RMF) นะครับ ขอเรียนเงื่อนไขเพิ่มเติมด้วยนะครับว่า ผู้ลงทุนต้องเป็นผู้มีเงินได้ซึ่งจะสามารถนำไปลงทุนต่อเนื่องกันได้ไม่น้อย กว่า 5 ปีลงทุน ทั้งนี้เพื่อให้สามารถนับเงินลงทุนว่าเป็นเงินลงทุนที่มีสิทธิที่จะลงทุน เพื่อได้รับประโยชน์ทางภาษีนะครับ ถ้าไม่ใช่อย่างนั้น คือ ไม่คิดว่าจะมีเงินได้แล้วนำไปลงทุนได้ติดต่อกันถึง 5 ปี ผมก็ไม่แนะนำให้ไปลงทุนกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) นะครับ เนื่องจากหากเป็นกรณีดังกล่าวถ้าผู้ลงทุนมีกำไรจากการลงทุนเกิดขึ้นจะต้องนำ ไปรวมเป็นเงินได้ประจำปีที่ขายคืนนั้น สูนำไปลงทุนในกองทุนอื่นๆ ทั่วๆ ไปที่ไม่มีภาระต้องเสียภาษีกำไรจะไม่ดีกว่าหรือและก็สามารถสะสมเงินด้วยตน เองเพื่อวัยเกษียณได้เช่นกันครับ
นอกจากนั้น การลงทุนในกองทุนรวม RMF จะต้องมีการลงทุนต่อเนื่องไม่มีการเว้นการลงทุนติดต่อกันเกินกว่า 1 ปี และผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการขายคืนและไม่ต้องคืนสิทธิ ประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจากการลดหย่อนเมื่อมีระยะเวลาการลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี (นับแบบวันชนวัน) และผู้ลงทุนต้องมีอายุไม่น้อยกว่า 55 ปีบริบูรณ์ ณ วันที่ขายคืนนั้นด้วย ทั้งนี้ หากสนใจที่จะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพื่อนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนเงินได้ในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำ ปี ผู้ลงทุนก็สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลและนำไปศึกษาก่อนลงทุนได้ตามตัวแทนสนับ สนุนการขายและรับซื้อคืนของบริษัทจัดการต่างๆ ซึ่งส่วนใหญ่จะได้แก่ ธนาคารพาณิชย์เกือบทุกแห่ง และบริษัทหลักทรัพย์บางแห่ง หรือจะติดต่อสืบค้นข้อมูลที่บริษัทจัดการต่างๆ ตามสถานที่ติดต่อที่ปรากฎอยู่ใน web site นี้ก็ได้ครับ หากสงสัยหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติมประการใดก็สามารถถามเพิ่มเติมได้นะครับ
คำถาม - ต้องการลงทุนกับกองทุนที่มีนโยบายเกี่ยวกับตราสารหนี้ แล้วพบว่าบางกองทุนเป็นกองทุนแบบ RMF ดังนั้น ถ้าเราต้องการซื้อกองทุน RMF เพราะต้องการลงทุนจริงๆ คือไม่ต้องการนำมาลดภาษี และไม่ต้องการถือครองจนอายุ 55 หรือ ไม่ต้องการถือครองนานถึง 5 ปี คืออาจซื้อเดือนนี้แล้วขายเดือนหน้า จะได้หรือไม่ครับ แล้วจะมีการเสียผลประโยชน์อะไรไหมครับ (เช่นกำไรจากการขายคืน ต้องเสียภาษีหรือไม่ครับ) - เเชมป์
ตอบ - การลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ LTF นั้น ผู้ลงทุนมีสิทธิที่จะนำเงินค่าซื้อไปใช้ในการหักลดหย่อนเงินได้ได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด แต่หากไม่ต้องการนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนเงินได้ก็สามารถทำได้เช่นกันครับ แต่หากผู้ลงทุนได้รับเงินได้จากกำไรในการลงทุนในกองทุนรวม RMF หรือ LTF โดยไม่มีการถือครองหน่วยลงทุนตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ผู้ลงทุนก็มีหน้าที่ต้องนำเงินกำไรที่ได้ (ถ้ามี และไม่สามารถนำขาดทุนในครั้งอื่นมาหักกลบกับกำไรได้นะครับ) ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อคำนวณภาษีเงินได้ในปีนั้นๆ ต่อไปครับ แต่สำหรับกรณีที่ได้กำไรจากการลงทุนในกองทุนรวมอื่นๆ ที่ไม่ใช่กองทุนรวม RMF หรือ LTF ผู้ลงทุนจะได้รับยกเว้นไม่ต้องนำเงินกำไรที่ได้ไปรวมคำนวณภาษีเงินได้ประจำปีครับ
