หลายสัปดาห์ที่ผ่านมา "ผู้จัดการกองทุนรวม" ได้นำเสนอบริการออมต่อเนื่อง ลงทุนอัตโนมัติ หรือที่เข้าใจกันง่ายๆว่า Saving Plan ของบรรดาบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) มาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งหลายๆ ต่อหลายแห่งต่างมีจุดเด่นเป็นของตัวเองเพื่อดึงดูดลูกค้า
ทั้งนี้ หากจะพูดถึงการลงทุนในหุ้นแล้ว ด้วยภาวะการลงทุนของบ้านเราที่ค่อนข้างผันผวนเช่นนี้ การลงทุนแบบสะสมทุกๆ เดือน น่าจะตอบโจทย์ได้ดีที่สุด เพราะหากเราลงทุนต่อเนื่องมาตั้งแต่ต้นปี ที่ดัชนีอยู่ในระดับสูงถึง 800 กว่าจุด มาถึงตอนนี้ ถือว่าเราได้ลงทุนแบบถัวเฉลี่ยได้อย่างเหมาะสม เพราะหากเทียบกับดัชนีที่เคลื่อนไหวอยู่ระหว่าง 600-700 จุดอยู่ในตอนนี้ แน่นอนว่าต้นทุนที่เราซื้อไปย่อมจะถูกกว่า
นอกเหนือจากนั้น หากใครที่ลงทุนสะสมมาทุกเดือนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (แอลทีเอฟ) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (อาร์เอ็มเอฟ) แน่นอนว่าย่อมได้ต้นทุนที่ถูกกว่า เพราะหากจะรอลงทุนช่วงปลายปีครั้งเดียวนั้น เราอาจจะซื้อได้ในราคาที่ขยับขึ้นไปสูงแล้ว เพราะตลาดหุ้นส่วนใหญ่มักจะปรับขึ้นในช่วงปลายปี
ส่วนการลงทุนตราสารหนี้ อาจจะไม่เห็นความแตกต่างมากนัก เพราะลักษณะการลงทุนก็คล้ายกับการฝากเงินทุกเดือน แต่ความน่าสนใจของกองทุนตราสารหนี้อยู่ที่อัตราผลตอบแทนที่กองทุนจ่ายมา สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินฝาก ที่สำคัญไม่ต้องเสียภาษี 15% อีกด้วย
อย่างไรก็ตาม ใครที่ยังไม่ได้เริ่มลงทุนเลย โอกาสนี้น่าจะเป็นโอกาสเหมาะในการเลือกวางแผนการออมของตัวเองอย่างสม่ำเสมอผ่านโปรแกรม Saving Plan เพราะนอกจากต้นทุนที่ถูกแล้ว ยังมีโอกาสรับผลตอบแทนกำไรส่วนต่าง โดยเฉพาะในกองทุนหุ้นหากดัชนีปรับขึ้นจากระดับปัจจุบัน...และใครที่ยังไม่รู้ว่าจะเลือกใช้บริการของบลจ. ไหนดี วันนี้ "ผู้จัดการกองทุนรวม" มีโปรแกรมการออมต่อเนื่องของ บลจ.ทหารไทย มำนำเสนอเป็นอีกหนึ่งทางเลือก
อมรมาลย์ อัมพรพิสิฏฐ์ ผู้อำนวยการส่วนบริหารภาพลักษณ์องค์กรและการตลาด ฝ่ายพัฒนาและวางแผนกลยุทธ์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ทหารไทย จำกัด กล่าวว่า สำหรับบลจ.ทหารไทย เราคิดว่าแต่ละคนมีวิถีการดำเนินชีวิตที่ต่างกัน ความชอบที่ต่างกัน และความต้องการที่ต่างกัน เหมือนเช่นกองทุนของเราก็จะมีความหลากหลาย รูปแบบของการลงทุนก็จะมีลักษณะเฉพาะตัวที่แตกต่างกันออกไป ใครชอบแบบไหนก็เลือกแบบนั้นเสมือนการปรุงรสชาติตามใจชอบ ซึ่งน่าจะเหมือนกับการออม หรือ การวางแผนการลงทุน
โดย บลจ.ทหารไทยมีบริการที่เรียกว่าการวางแผนการลงทุนอัตโนมัติ หรือ Automatic Investment Plan (AIP) จริงๆแล้วเรามีบริการนี้มาหลายปีแล้ว เพื่อให้นักลงทุนสามารถวางแผนการลงทุนของตัวเองตามแต่ใจชอบ แต่ทั้งนี้อยากจะให้ลูกค้าได้มีการวางแผนก่อนว่าอยากมีเงินเก็บเป็นจำนวนเท่าไร ภายในระยะเวลากี่ปี เพื่อที่จะได้ตั้งไว้เลยว่าต้องออมเงินเป็นจำนวนเท่าไร ต่อเดือน ต่อไตรมาส หรือต่อปี เหมือนกับเป็นการเสริมสร้างวินัยให้กับตนเองโดยอัตโนมัติ ซึ่งสามารถทำผ่านระบบ Fundlink Online หรือทำผ่านธนาคารทหารไทย ทุกสาขา ซึ่งจะมีความคล่องตัว ง่ายและสะดวก จริงๆแล้วจุดประสงค์หลักคืออยากจะให้รู้จักการออมอย่างมีวินัยและออมอย่างมีประสิทธิภาพ เป็นระบบ เป็นขั้นเป็นตอนปัจจุบันมีลูกค้าอยู่ในโครงการประมาณ 1000 กว่าคน
เงื่อนไขและขั้นตอน
กองทุนของบลจ.ทหารไทยที่เป็นกองทุนเปิดทุกกอง สามารถใช้บริการ AIP ได้ ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนในกองทุนเปิดกองใดก็ได้ ไม่จำกัด จะซื้อ จะขาย หรือ สับเปลี่ยน ทำได้หมด โดยเงื่อนไขหลักๆ คือ สามารถตั้งการลงทุนไว้เป็นแบบรายอาทิตย์ รายเดือน รายไตรมาส และรายปี นอกจากนี้สามารถระบุเป็นจำนวนเงินหรือจำนวนหน่วย หรือจำนวนยอดเงินคงเหลือ ได้หมด อย่างเช่น คุณวางแผนไว้ว่าต้องการจะออมเงินโดยทำการซื้อกองทุนเปิดทหารไทยธนบดีในทุกวันเงินเดือนออกเป็นจำนวนเงิน 5000 บาท โดยระบบจะหักจากบัญชีเงินเดือนธนาคารใดก็ได้ อัตโนมัติทุกเดือน เพียงทำการกรอกใบสมัครของบริการ AIP แล้วนำส่งมายังบลจ.ทหารไทยหรือ สมัครผ่านระบบ Fundlink Online ได้อย่างง่ายดาย ไม่ยุ่งยาก ไม่เสียเวลา และไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ หากลูกค้าไม่แน่ใจว่าควรลงทุนอย่างไรและประเภทไหน สามารถโทรมา ปรึกษาการลงทุนกับเราได้
สำหรับบริการ AIP ของบลจ.ทหารไทย ลูกค้าที่เข้ามาร่วมในบริการนี้ส่วนมากจะทำรายการ อาทิเช่นกองทุนเปิดทหารไทยธนบดี หรือ กองทุนเปิดทหารไทยธนรัฐ และซื้อ LTF เพื่อสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี ประกอบด้วย 2 กองทุน คือ กองทุนเปิด Jumbo 25 ปันผลหุ้นระยะยาว และ กองทุนเปิด Jumbo Plus ปันผลหุ้นระยะยาว เป็นต้น
ลงทุนแบบ Dollar Cost Averaging
Dollar Cost Averaging หมายถึง การทยอยการลงทุนไม่ใช่แบบลงทุนครั้งเดียว ลงทุนโดยเฉลี่ยการออม ออมหลังหักค่าใช้จ่ายแล้วควรแบ่งสัดส่วนในการออมว่าควรแบ่งอย่างไร นำไปลงทุนอะไรบ้าง ดังนั้น การเฉลี่ยการลงทุนนอกจากจะเฉลี่ยในต้นทุนของเราแล้ว ยังมีผลทำให้ช่วยกระจายความเสี่ยงจากความผันผวนของสภาพเศรษฐกิจ ความผันผวนของการขึ้นลงของดอกเบี้ย หรือความไม่แน่นอนในตลาดหุ้น และยังอาจช่วยในเรื่องของการเข้าไปลงทุนไม่ถูกจังหวะ ซึ่งจะได้ถัวเฉลี่ยต้นทุนได้บ้าง น่าจะเป็นทางที่ป้องกันความเสี่ยงวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งเหมือนกัน เพราะบางคนอาจไม่มีเวลาในการเฝ้าติดตามราคา และหาจังหวะในการลงทุนที่คิดว่าได้ราคาที่ดีที่สุด
เช่นการซื้อกองทุน LTF หรือ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี ลูกค้าบางคนอาจจะคิดว่า มีเวลาซื้อได้ทั้งปี เมื่อไรซื้อก็ได้ รอจนกระทั่งนาทีสุดท้าย เราไม่รู้ว่าดัชนีจะสูงหรือต่ำเมื่อไร บางคนอาจได้ราคาถูก บางคนอาจได้ราคาสูง หากคุณทยอยลงทุนและสะสมมาเรื่อยๆมันก็จะช่วยให้ต้นทุนของคุณเฉลี่ยได้ดีกว่า
นอกจากนี้รายการส่งเสริมการขายก็มีส่วนในการช่วยผลักดันในการเข้ามาซื้อ ซึ่งบลจ.ทหารไทยก็พยายามที่จะจัดสรรของกำนัลเพื่อมาเป็นแคมเปญ ซึ่งก็แล้วแต่แคมเปญของแต่ละกองทุนแต่ละช่วงนั้นๆ สำหรับผู้ลงทุนในโปรแกรมนี้เราคิดว่าน่าจะมีอะไรบ้างเพื่อเป็นการกระตุ้นให้ลูกค้าที่ลงตั้งแต่ต้นปีด้วย
เจาะลูกค้าแบบไหน
อมรมาลย์ บอกว่า โปรแกรมการวางแผนการลงทุนอัตโนมัติของ บลจ. ทหารไทย เจาะกลุ่มลูกค้าทุกเพศทุกวัย ไม่จำกัด ซึ่งจริงๆแล้วสิ่งที่บลจ.ทหารไทยพยายามเน้นมากกว่า คือ การสื่อให้คนรู้จักวินัยในการวางแผนการใช้จ่ายทางการเงิน โดยสรุปคือคนเราควรมีการวางแผนทั้งระยะสั้นและยาว ให้เหมาะสมกับแนวโน้มค่าใช้จ่ายและรายได้ของตนเอง และที่สำคัญ คนๆนั้นต้องมีวินัยหรือกติกาในการควบคุม หรือดูแลพฤติกรรมในการใช้จ่ายทางการเงินของตนเองอย่างเหมาะสม และสามารถมองเห็นถึงการมีพัฒนาการทางการเพิ่มพูนและผลผลิตทางการเงินของตนเองได้อย่างชัดเจน
