นับจากนี้ไม่กี่วัน ก็จะเป็นวันที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) จะมีการประชุมกันว่าจะมีการปรับเงินดอกเบี้ยเพื่อสะกัดกั้นอัตราเงินเฟ้อหรือไม่ ซึ่งหลายเสียงก็บอกว่าอย่างไรเสีย ทาง กนง.ก็คงต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่ 0.25% เเต่ก็มีอีกหลายเสียงเช่นกัน ที่คาดการณ์ไว้ว่ากนง.คงจะชะลอการขึ้นอัตราดอกเบี้ยไปก่อน ท่ามกลางความไม่เเน่นอนนี้ คงต้องรอดูว่า วันที่ 16 กรกฎาคมที่จะถึงนี้ ทางกนง.จะมีทางออกกับปัญหานี้อย่างไร
ในช่วงที่เรายังเดาใจ กนง. ไม่ออกเช่นนี้ การลงทุนของเราๆ ท่านๆ ทั้งหลาย คงตัดสินใจยากอยู่พอสมควร แต่วันนี้ "ผู้จัดการกองทุนรวม" มีทางเลือกการลงทุนแบบ Saving Plan มานำเสนอให้เป็นทางเลือกกัน ซึ่งต่อเนื่องจากหลายสัปดาห์ที่ผ่านมา ที่ได้นำเสนอโปรแกรมการลงทุนดังกล่าวของหลาย บลจ. ไปแล้ว และครั้งนี้ถึงคิวของโปรเเกรม Automatic Millionaire Program ของบลจ.วรรณ...ไปดูกันว่า ที่มาที่ไปของโปรแกรมนี้เป็นอย่างไร และมีความน่าสนใจแค่ไหน...ใครได้อ่านแล้ว เชื่อว่าอย่างน้อย มุมมองและพฤติกรรมการลงทุนของคุณต้องเปลี่ยนไปอย่างแน่นอน
สมจินต์ ศรไพศาล กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม (บลจ.) วรรณ จำกัด กล่าวถึงที่มาของโปรเเกรมอัตโนมัติ (Automatic Millionaire Program) หรือ AMP ว่า ก่อนหน้านี้มีโอกาสได้อ่านหนังสือเล่มหนึ่ง ซึ่งเป็นเรื่องของ สามีภรรยาชาวอเมริกาคู่หนึ่งที่ขอเกษียณตัวเองตอนอายุ 50 ปีเศษ โดยสามีเป็นผู้จัดการฝ่ายซ่อมบำรุง ส่วนภรรยามีอาชีพเเป็นช่างเสริมสวย ซึ่งสามีภรรยาคู่นี้ได้เดินทางไปพบกับ เดวิท บาร์ท ที่เป็นเเอดไวซ์เซอร์ ของไฟนอล ฟันด์ ที่มีชื่อเสียงของอเมริกา
ก่อนอื่น ถ้าเราลองนึกดูว่าการเกษียณตัวเองที่อายุ 50 ปี โดยเฉลี่ยคนเราจะมีอายุอยู่ที่ 70 ปี ซึ่ง 25-30 ปีที่เหลืออยู่ไม่ใช่เวลาน้อยๆต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากถึงจะดำรงชีวิตอยู่ได้ โดยสิ่งที่ทำให้ เดวิท บาร์ท ตกใจก็คือ สามีภรรยาคู่นี้มีเงินเกิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐ ด้วยอาชีพของคนทั้งสอง พวกเขาทำได้อย่างไร
เมื่อย้อนกลับไปเมื่อ 30 ปีที่เเล้ว ก็พบว่า ทั้งคู่ได้ขอให้นายจ้างหักเงินเดือน 10% ทุกเดือน เพื่อไปลงทุนตามที่พวกเขาขอ อีก 90% เป็นเงินเดือนที่มาถึงมือพวกเขา ซึ่งเป็นเงินที่นำไปใช้จ่ายได้โดยไม่เบียดเบียนเงินเพื่อการลงทุน การหักเงินเดือนดังกล่าวทำให้พวกเขามีการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เเละมีวินัยในการลงทุนโดยอัตโนมัติ นับจากนั้นมา ก็ไม่มีเดือนไหนเลยที่เขาจะไม่ลงทุนหรือไม่มีเดือนไหนเลยที่เขาทั้งสองลงทุนน้อยกว่า 10%ของรายได้
สำหรับคนทั่วไปชอบคิดว่าเราจะเป็นเศรษฐีเงินล้านได้ก็ต่อเมื่อเราเป็นเถ้าเเก่ อันนี้เป็นความเชื่อโบราณ ซึ่งถ้าไม่เป็นเถ้าเเก่มีงานล้านหรือหลายสิบล้านเป็นเรื่องยาก ถ้าเรากินเงินเดือนไปเรื่อยๆเราก็เป็นคนชนชั้นกลาง หรือถ้าเล่นหุ้นก็ต้องเป็นเซียนหุ้นต้องได้ผลตอบเเทนดีมากๆ ลงทุนเเต่ละครั้งได้กำไร 30-40% ซึ่งคู่สามีภรรยาเป็นเพียงคนธรรมดา เเต่ทั้งสองรู้จักวินัยในการลงทุน คำถามที่ตามมาคือ เเค่การมีวินัยจะให้ผลตอบเเทนที่มากขนาดนั้นหรือ ไม่
ซึ่งเราลองเปรียบเทียบกับการฝากเงินธนาคารทุกเดือนที่ 1,000 บาทกับการซื้อกองทุน 1,000 บาท เป็นเวลา 30 ปี โดยกองทุนที่ซื้อจะให้ผลตอบเเทน 10% ทุกเดือน เงินนั้นจะกลายเป็น 2 ล้านบาท ซึ่งถ้าเปลี่ยนจากจำนวนเงิน 1,000 บาทเป็น 10,000 บาท ในเวลา 30 ปี เงินนั้นก็จะกลายเป็น 20 ล้านบาท ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นเรื่องที่เป็นไปได้สำหรับคนธรรมดาทั่วไป
สร้างความมั่งคั่งด้วยโปรเเกรมAMP
ก้าวเเรกของวิธีการสร้างความมั่งคั่ง คือ วินัยของการออมเงิน เป็นกุญเเจของทุกอย่างไม่ว่าจะเป็นเรื่องสุภาพ เรื่องการเรียน เเละการเงิน ซึ่งวินัยเป็นคำตอบของทุกอย่างที่ยิ่งใหญ่ คนธรรมดาไม่ค่อยมีวินัย เช่นต่อไปนี้ฉันจะออมเงินต่อไปทุกเดือน เเต่ออมได้ 2-3 เดือนก็คิดว่า เอาไปใช้ก่อนดีกว่าเเล้วค่อยออม ยกตัวอย่างเช่น ชายคนหนึ่งได้รับเงินเดือนละ 20,000 บาท ถ้าเราไปบังคับว่าทุกเดือนอย่าใช้เงินเกิน 18,000 บาทนะจะได้เหลือเงินออมไว้ 2,000 บาท กับอีกวิธีคือ เงินเดือน 20,000 บาทนะ เอา2,000 มาลงทุนก่อน เหลือ 18,000 บาทใช้ให้พอนะเดือนนี้ ถามว่าวิธีเเรกกับวิธีที่สอง อันไหนทำได้ง่ายกว่ากัน คำตอบคือวิธีที่ 2 นั้นเอง ซึ่งวิธีการนี้เปรียบเสมือนบันไดขั้นเเรกที่จะทำให้เราเป็นเศรษฐีเงินล้าน อยู่ที่ว่าเราจะเลือกขึ้นบันไดเลื่อน หรือเราจะเลือกขึ้นบันไดธรรมดา
ให้เงินทำงานผ่าน AMP
"สมจินต์" กล่าวถึงขั้นตอนในการลงทุนAutomatic Millionaire Program ว่า เรามีหลายกองทุนให้ผู้ถือหน่วยลงทุนได้ลงทุนโดยเเบ่งเป็นเเต่ละประเภทของกองทุนดังนี้ 1.กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ได้เเก่ กองทุนเปิดตราสารการเงินคุณค่าเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่ลงทุนในตลาดเงิน 2.กองทุนเปิดตราสารหนี้คุณค่าเพื่อการเลี้ยงชีพ เน้นลงทุนในตราสารหนี้ 3. กองทุนเปิดหุ้นคุณค่าเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่ลงทุนตราสารทุน เเละ4.กองทุนเปิดเฟล็กซิเบิลคุณค่าเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนเเบบผสมที่เน้นลงทุนทั้งตราสารทุนเเละตราสารหนี้
2.กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ LTF มีดังนี้ 1.กองทุนเปิดวรรณเอเอ็มซีเล็คทีฟหุ้นระยะยาว ที่เน้นลงทุนในตราสารทุน 2.กองทุนเปิดวรรณเอเอ็มซีเล็คทีฟโกรทหุ้นระยะยาว ที่ลงทุนในตราสารทุนเช่นกัน เเละ3.กองทุนเปิดวรรณเอเอ็มสมาร์ทหุ้นระยะยาว ที่เน้นลงทุนในตราสารทุนเเละสัญญาซื้อ-ขายสัญญาล่วงหน้า
3.กองทุนรวมตราสารทุน ได้เเก่ 1.กองทุนเปิดเอกทวีคูณ 2.กองทุนเปิดไซรัสโมเมนตัมฟันด์ 3. กองทุนเปิดสหธนาคารเอกปันผล3 4. กองทุนเปิดวรรณพลัสวรรณ 5.
กองทุนเปิดเอกสินทวี 6.กองทุนเปิดธนาวรรณ 7.กองทุนเปิดวรรณเอเอ็มเซ็ท50 8.กองทุนเปิดวรรณเอเอ็มหุ้นคุณค่าปันผล เเละ9.กองทุนเปิดไทยเด็กซ์เซ็ท50อีทีเอฟ
4.กองทุนตราสารหนี้เเละกองทุนผสม มีดังนี้ 1. กองทุนเปิดเอกตราสารหนี้คืนกำไร 2.กองทุนเปิดวรรณทวีปันผล 3.กองทุนเปิดวรรณเดลี่ ส่วนกองทุนผสมคือ กองทุนเปิดวรรณเฟล็กซิเบิล เเละกองทุนเปิดวรรณเฟล็กซิเบิลคืนกำไร
"เรากำหนดเงินเปิดเงินขั้นต่ำไว้ที่ 2,000 บาทต่อเดือน เเต่ถ้าบริษัทไหนสนใจอยากจะให้ลูกจ้างมีเงินออมผ่านโปรเเกรมของเราก็สามารถเข้ามาคุยกันได้ โดยเราจะกำหนดขั้นต่ำไว้ที่ 500 บาทเป็นต้นไป ซึ่งโปรเเกรมนี้ก็ได้รับความสนใจจากนายจ้างค่อนข้างมาก โดยกองทุนที่คนทำงานทั่วไปให้ความสนใจคือกองทุน RMF เเละ LTF หลังจากนั้นคนที่ลงทุนกับกองทุนทั้ง 2 กองทุนเเล้วก็มีการลงทุนกับกองทุนอื่นๆควบคู่ไปด้วย " สมจินต์ กล่าว
นอกจากนี้การลงทุนผ่านโปรเเกรม AMP ยังมีข้อดีอีกข้อ คือ การลงทุนเเบบนี้เป็นการลงทุนที่เรียกว่า Dollar Cost Averagal ซึ่งเป็นการกระจายการลงทุนในช่วงเวลาต่างกันตลอดทั้งปี ในช่วงที่ตลาดหลักทรัพย์ปรับตัวลดลง จะทำให้ผู้ลงทุนได้รับจำนวนหน่วยลงทุนที่มากขึ้นกว่าช่วงที่ตลาดหลักทรัพย์ฯปรับตัวสูงขึ้น เเละเมื่อนำมาถัวเฉลี่ยทั้งปี ก็จะพบว่าการกระจายการลงทุนทั้งปี จะให้ผลตอบเเทนดีกว่าการลงทุนเเบบครั้งเดียว
ขณะเดียวกันทางบลจ.วรรณ มีการจัดพอร์ตการลงทุนให้กับลูกค้าพร้อมทั้งวิเคราะห์ความเสี่ยงให้กับผู้ที่อยากจะเริ่มลงทุนกับบลจ.อีกด้วย โดยวันที่ 30 กรกฏาคม 2551 นี้ทางบลจ.วรรณจะจัดเสวนา โปรเเกรม Automatic Millionaire Program ...ณ หอประชุมศาสตราจารย์สังเวียน อินทรวิชัย ชั้น 3 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เวลา 9.00-12.00 น. สนใจสอบถามได้ที่ 0-26598888
