ASTVผู้จัดการรายวัน – คลอดเกณฑ์แก้หนี้นอกระบบ “อภิสิทธิ์” ตัดริบบิ้นเปิดโครงการดีเดย์วันนี้ ดอกเบี้ย 3 ปีแรกไม่เกิน 12% ยอดต่ำกว่า 1 แสนค้ำ 1 ราย 1-2 แสนค้ำประกัน 2 ราย ขณะที่ผู้ร่วมโครงการต้องเข้าอบรมพื้นฐานทางการเงิน ปรับทัศนคติการเป็นหนี้และเข้าโปรแกรมฟื้นฟูอาชีพปิดทางเข้าสู่วังวนหนี้นอกระบบ
นายกรณ์ จาติกวณิช รมว.คลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องสรุปหลักเกณฑ์การการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบ โดยกำหนดให้ธนาคารออมสินและธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร(ธ.ก.ส.) เร่งอบรมผู้จัดการสาขารองรับการเปิดลงทะเบียนลูกหนี้วันที่ 1-31 ธันวาคมนี้ ผ่านสาขาของธ.ก.ส.และออมสิน จากนั้นจะตั้งคณะกรรมการระดับชาติขึ้นมาติดตามโครงการโดยมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธานและเปิดตัวโครงการวันที่ 19 พ.ย.นี้
ส่วนหลักเกณฑ์การช่วยเหลือลูกหนี้นั้นทุกแบงก์จะยึดหลักเกณฑ์เดียวกันคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12% แต่หากคิดต่ำกว่านี้ได้ก็ยิ่งดี ระยะเวลาการผ่อนชำระคืน 8 ปี โดยเงื่อนไขในการเข้าโครงการที่สิ่งสำคัญคือลูกหนี้ต้องยอมปรับพฤติกรรมการก่อหนี้เพื่อป้องกันไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีก ทั้งนี้ประชาชนที่เข้าร่วมโครงการแก้หนี้ในครั้งนี้จะต้องเป็นมูลหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 19 พฤศจิกายนนี้เท่านั้น
สำหรับขั้นตอนการเจรจากับเจ้าหนี้นั้นได้หารือกับนายสุเทพ เทือกสุบรรณ รองนายกรัฐมนตรี แล้วในการให้สำนักงานตำรวจแห่งชาติเข้ามามีส่วนร่วมขับเคลื่อนโครงการรวมถึงการดึงผู้นำระดับท้องถิ่นเข้ามาร่วมด้วย เพราะเป็นเรื่องเกี่ยวข้องกับประชาชนจำนวนมาก ส่วนการวัดความสำเร็จของโครงการนั้นมีหลายระดับตั้งแต่การขึ้นทะเบียน การปรับโครงสร้างหนี้และการติดตามพฤติกรรมลูกหนี้ว่ากลับไปเป็นหนี้เหมือนเดิมหรือไม่ หากผ่านพ้นไป 2 เดือนพบว่าลูกหนี้กู้ยืมเงินนอกระบบอีกก็ถือว่าล้มเหลว
"การแก้ปัญหาหนี้นอกระบบอยากให้เป็นการแก้ปัญหาในระยะยาวไม่ได้ทำฉาบฉวยระยะเวลา 1 ปีของโครงการซึ่งสิ้นสุดกันยายน 2553 ก็จะมาประเมินผลว่าสามารถช่วยลูกหนี้ได้กี่รายจากที่ตั้งเป้าหมายไว้ 1 ล้านราย ตรงนี้จะเป็นเครื่องชี้วัดผลงานของทั้ง 2 แบงก์ด้วย หลังจากนั้นจะมาดูว่าส่วนที่เหลือจะช่วยอย่างไรต่อไป โดยได้หารือกับธ.ก.ส.แล้วในการกำหนดเป็นเงื่อนไขว่าผู้เข้าโครงการต้องเซ็นยินยอมเข้ารับการฝึกอบรมพื้นฐานด้านการเงิน การปรับทัศนคติการเป็นหนี้ และรับรู้ถึงผลเสียของการกู้ยืมเงินนอกระบบ รวมถึงการให้ความรู้ด้านอาชีพต่างๆ ด้วย โดยให้เจียดรายได้จากดอกเบี้ยของแบงก์มาดำเนินการ ซึ่งจะหารือกับออมสินให้ทำในลักษณะเดียวกันต่อไป" นายกรณ์กล่าว
ส่วนเงื่อนไขการเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งนี้ กำหนดวงเงินไม่เกิน 2 แสนบาทเท่าเดิม โดยหากกู้ยืมไม่เกิน 1 แสนบาทใช้บุคคลค้ำประกัน 1 คน หากกู้ยืม 1-2 แสนบาทใช้บุคคลค้ำประกัน 2 คน โดยไม่จำเป็นต้องมีเอกสารหลักฐานการกู้ยืมมาแสดง เพราะเข้าใจดีกว่าการกู้เงินนอกระบบมักจะไม่มีสัญญากู้ยืมชัดเจน โดยยอมรับว่ามีโอกาสที่จะมีหนี้ปลอมเล็ดลอดเข้ามาได้ แต่เป้าหมายของรัฐบาลต้องการช่วยประชาชนที่เดือดร้อนและเชื่อว่าแบงก์จะสกรีนลูกค้าได้ในระดับหนึ่ง เพราะแบงก์เองก็ต้องระวังไม่ให้เกิดปัญหาหนี้เสียแม้จะดำเนินการแยกบัญชีออกจากบัญชีสินเชื่อปกติแต่หากเกิดความเสียหายรัฐบาลจะไม่ชดเชยให้
นายเอ็นนู ซื่อสุวรรณ รองผู้จัดการธ.ก.ส. กล่าวว่า ข้อกำหนดด้านอัตราดอกเบี้ที่ระดับ 12% นั้นทุกแบงก์จะติดเท่ากันในช่วง 3 ปีแรกเพื่อไม่ให้ลูกหนี้ที่เข้าโครงการเกิดความเลื่อมล้ำกัน หลังจากนั้นจะกลับไปคิดที่ดอกเบี้ยของแต่ละแบงก์เองซึ่งอาจจะต่ำกว่า 12% โดยของธ.ก.ส.ก็อยู่ที่ 6.75-9.75% ตามวงเงินโดยมองว่าลูกหนี้เกษตรกรน่าจะมีประมาร 50% และกู้เฉลี่ยที่ 1 แสนบาท โดยก่อนเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ลูกหนี้ต้องยินยอมเข้าปฐมนิเทศน์เพื่อปรับตัวและแก้ปัญหาหนี้อย่างจริงจังไม่เช่นนั้นรัฐบาลจะไม่ช่วย
หลังจากนั้นธนาคารจะดูว่าลูกหนี้ประกอบอาชีพอะไรเพื่อเข้าไปช่วยแก้ปัญหาให้หรือฝึกอาชีพให้ สุดท้ายก็ต้องติดตามดูว่าทำตามที่ตกลงไว้หรือไม่ หากผิดเงื่อนไขก็จะเรียกเงินคืนทันที โดยมองว่ากระบวนการทุกอย่างน่าจะแล้วเสร็จไม่เกิน 3 เดือนสำหรับลูกหนี้ 1 คนที่เปลี่ยนจากหนี้นอกระบบมาอยู่ในระบบ ส่วนการชำระหนี้คืนของลูกหนี้เกษตรกรนั้นอาจอยู่ที่ปีละ 1หรือ 2 งวด ตามสภาพคล่องของเกษตรกรซึ่งต่างจากลูกหนี้อื่นๆที่ต้องผ่อนชำระเป็นรายเดือน
รายงานข่าวจากธนาคารออมสินแจ้งว่า ออมสินได้เปิดรับสมัครเจ้าหน้าที่ปฏิบัติงานเฉพาะกิจถึง 1,300 คน เพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ 6 เดือนตั้งแต่ธ.ค.นี้-พ.ค.53 นี้ โดยจะกระจายเจ้าหน้าที่เหล่านี้ไปอยู่ตามจุดลงทะเบียนตามสาขาของออมสินทั่วประเทศกว่า 600 แห่ง ซึ่งจะเจ้าพนักงานที่มาจากภูมิลำเนาในพื้นที่นั้น ๆ เอง เพื่อให้เข้าใจถึงความต้องการของลูกหนี้ในพื้นที่ ขณะเดียวกัน ออมสินคาดว่าจะใช้เงื่อนไขการคิดดอกเบี้ย 0.5% สำหรับหนี้ที่ไม่เกิน 30,000 บาท และคิดดอกเบี้ย 0.75% สำหรับหนี้ 30,000-200,000 บาท ผ่อนชำระ 3-5 ปีตามวงเงิน และให้แยกบัญชีการช่วยเหลือทางสังคม (พีเอสเอ) ออกไปต่างหาก เพื่อป้องกันผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากส่วนใหญ่ลูกหนี้ที่มาใช้บริการออมสินนั้นเป็นหนี้ที่เกิดจากการค้า ซึ่งมีเงินหมุนเวียนรายเดือน จึงมองว่ามีความสามารถในการชำระหนี้พอสมควร
นายกรณ์ จาติกวณิช รมว.คลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องสรุปหลักเกณฑ์การการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบ โดยกำหนดให้ธนาคารออมสินและธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร(ธ.ก.ส.) เร่งอบรมผู้จัดการสาขารองรับการเปิดลงทะเบียนลูกหนี้วันที่ 1-31 ธันวาคมนี้ ผ่านสาขาของธ.ก.ส.และออมสิน จากนั้นจะตั้งคณะกรรมการระดับชาติขึ้นมาติดตามโครงการโดยมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธานและเปิดตัวโครงการวันที่ 19 พ.ย.นี้
ส่วนหลักเกณฑ์การช่วยเหลือลูกหนี้นั้นทุกแบงก์จะยึดหลักเกณฑ์เดียวกันคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12% แต่หากคิดต่ำกว่านี้ได้ก็ยิ่งดี ระยะเวลาการผ่อนชำระคืน 8 ปี โดยเงื่อนไขในการเข้าโครงการที่สิ่งสำคัญคือลูกหนี้ต้องยอมปรับพฤติกรรมการก่อหนี้เพื่อป้องกันไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีก ทั้งนี้ประชาชนที่เข้าร่วมโครงการแก้หนี้ในครั้งนี้จะต้องเป็นมูลหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 19 พฤศจิกายนนี้เท่านั้น
สำหรับขั้นตอนการเจรจากับเจ้าหนี้นั้นได้หารือกับนายสุเทพ เทือกสุบรรณ รองนายกรัฐมนตรี แล้วในการให้สำนักงานตำรวจแห่งชาติเข้ามามีส่วนร่วมขับเคลื่อนโครงการรวมถึงการดึงผู้นำระดับท้องถิ่นเข้ามาร่วมด้วย เพราะเป็นเรื่องเกี่ยวข้องกับประชาชนจำนวนมาก ส่วนการวัดความสำเร็จของโครงการนั้นมีหลายระดับตั้งแต่การขึ้นทะเบียน การปรับโครงสร้างหนี้และการติดตามพฤติกรรมลูกหนี้ว่ากลับไปเป็นหนี้เหมือนเดิมหรือไม่ หากผ่านพ้นไป 2 เดือนพบว่าลูกหนี้กู้ยืมเงินนอกระบบอีกก็ถือว่าล้มเหลว
"การแก้ปัญหาหนี้นอกระบบอยากให้เป็นการแก้ปัญหาในระยะยาวไม่ได้ทำฉาบฉวยระยะเวลา 1 ปีของโครงการซึ่งสิ้นสุดกันยายน 2553 ก็จะมาประเมินผลว่าสามารถช่วยลูกหนี้ได้กี่รายจากที่ตั้งเป้าหมายไว้ 1 ล้านราย ตรงนี้จะเป็นเครื่องชี้วัดผลงานของทั้ง 2 แบงก์ด้วย หลังจากนั้นจะมาดูว่าส่วนที่เหลือจะช่วยอย่างไรต่อไป โดยได้หารือกับธ.ก.ส.แล้วในการกำหนดเป็นเงื่อนไขว่าผู้เข้าโครงการต้องเซ็นยินยอมเข้ารับการฝึกอบรมพื้นฐานด้านการเงิน การปรับทัศนคติการเป็นหนี้ และรับรู้ถึงผลเสียของการกู้ยืมเงินนอกระบบ รวมถึงการให้ความรู้ด้านอาชีพต่างๆ ด้วย โดยให้เจียดรายได้จากดอกเบี้ยของแบงก์มาดำเนินการ ซึ่งจะหารือกับออมสินให้ทำในลักษณะเดียวกันต่อไป" นายกรณ์กล่าว
ส่วนเงื่อนไขการเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งนี้ กำหนดวงเงินไม่เกิน 2 แสนบาทเท่าเดิม โดยหากกู้ยืมไม่เกิน 1 แสนบาทใช้บุคคลค้ำประกัน 1 คน หากกู้ยืม 1-2 แสนบาทใช้บุคคลค้ำประกัน 2 คน โดยไม่จำเป็นต้องมีเอกสารหลักฐานการกู้ยืมมาแสดง เพราะเข้าใจดีกว่าการกู้เงินนอกระบบมักจะไม่มีสัญญากู้ยืมชัดเจน โดยยอมรับว่ามีโอกาสที่จะมีหนี้ปลอมเล็ดลอดเข้ามาได้ แต่เป้าหมายของรัฐบาลต้องการช่วยประชาชนที่เดือดร้อนและเชื่อว่าแบงก์จะสกรีนลูกค้าได้ในระดับหนึ่ง เพราะแบงก์เองก็ต้องระวังไม่ให้เกิดปัญหาหนี้เสียแม้จะดำเนินการแยกบัญชีออกจากบัญชีสินเชื่อปกติแต่หากเกิดความเสียหายรัฐบาลจะไม่ชดเชยให้
นายเอ็นนู ซื่อสุวรรณ รองผู้จัดการธ.ก.ส. กล่าวว่า ข้อกำหนดด้านอัตราดอกเบี้ที่ระดับ 12% นั้นทุกแบงก์จะติดเท่ากันในช่วง 3 ปีแรกเพื่อไม่ให้ลูกหนี้ที่เข้าโครงการเกิดความเลื่อมล้ำกัน หลังจากนั้นจะกลับไปคิดที่ดอกเบี้ยของแต่ละแบงก์เองซึ่งอาจจะต่ำกว่า 12% โดยของธ.ก.ส.ก็อยู่ที่ 6.75-9.75% ตามวงเงินโดยมองว่าลูกหนี้เกษตรกรน่าจะมีประมาร 50% และกู้เฉลี่ยที่ 1 แสนบาท โดยก่อนเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ลูกหนี้ต้องยินยอมเข้าปฐมนิเทศน์เพื่อปรับตัวและแก้ปัญหาหนี้อย่างจริงจังไม่เช่นนั้นรัฐบาลจะไม่ช่วย
หลังจากนั้นธนาคารจะดูว่าลูกหนี้ประกอบอาชีพอะไรเพื่อเข้าไปช่วยแก้ปัญหาให้หรือฝึกอาชีพให้ สุดท้ายก็ต้องติดตามดูว่าทำตามที่ตกลงไว้หรือไม่ หากผิดเงื่อนไขก็จะเรียกเงินคืนทันที โดยมองว่ากระบวนการทุกอย่างน่าจะแล้วเสร็จไม่เกิน 3 เดือนสำหรับลูกหนี้ 1 คนที่เปลี่ยนจากหนี้นอกระบบมาอยู่ในระบบ ส่วนการชำระหนี้คืนของลูกหนี้เกษตรกรนั้นอาจอยู่ที่ปีละ 1หรือ 2 งวด ตามสภาพคล่องของเกษตรกรซึ่งต่างจากลูกหนี้อื่นๆที่ต้องผ่อนชำระเป็นรายเดือน
รายงานข่าวจากธนาคารออมสินแจ้งว่า ออมสินได้เปิดรับสมัครเจ้าหน้าที่ปฏิบัติงานเฉพาะกิจถึง 1,300 คน เพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ 6 เดือนตั้งแต่ธ.ค.นี้-พ.ค.53 นี้ โดยจะกระจายเจ้าหน้าที่เหล่านี้ไปอยู่ตามจุดลงทะเบียนตามสาขาของออมสินทั่วประเทศกว่า 600 แห่ง ซึ่งจะเจ้าพนักงานที่มาจากภูมิลำเนาในพื้นที่นั้น ๆ เอง เพื่อให้เข้าใจถึงความต้องการของลูกหนี้ในพื้นที่ ขณะเดียวกัน ออมสินคาดว่าจะใช้เงื่อนไขการคิดดอกเบี้ย 0.5% สำหรับหนี้ที่ไม่เกิน 30,000 บาท และคิดดอกเบี้ย 0.75% สำหรับหนี้ 30,000-200,000 บาท ผ่อนชำระ 3-5 ปีตามวงเงิน และให้แยกบัญชีการช่วยเหลือทางสังคม (พีเอสเอ) ออกไปต่างหาก เพื่อป้องกันผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากส่วนใหญ่ลูกหนี้ที่มาใช้บริการออมสินนั้นเป็นหนี้ที่เกิดจากการค้า ซึ่งมีเงินหมุนเวียนรายเดือน จึงมองว่ามีความสามารถในการชำระหนี้พอสมควร
