เปิดแผนธุรกิจธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทยหลังสรรหาเอ็มดีคนใหม่ “ธีรศักดิ์ สุวรรณยศ” อดีตประธานบอร์ดผู้คุ้นเคยกับงานในธนาคารแห่งนี้ โดยในปีนี้หลังจากวางโครงสร้างแบ่งสายงานธุรกิจออกเป็น 5 หน่วยงานหลักเป็นที่เรียบร้อยแล้วแม้ว่าหลายฝ่ายเป็นห่วงว่าเศรษฐกิจปีนี้จะซบเซาแค่ไหน แต่ธนาคารก็ไม่ถอยเตรียมรุกขยายสินเชื่อรอบด้าน เพราะมีความเชื่ออยู่เสมอว่าทุกวิกฤตมีโอกาสเสมอ โดยมีรายละเอียดดังนี้
แผนงานของธนาคารในปีนี้เป็นอย่างไร
ปีนี้จะเป็นปีที่ธนาคารรุกธุรกิจสินเชื่ออย่างเต็มตัวหลังจากที่ปรับโครงสร้างแบ่งสายงานออกเป็น 5 สายงานสินเชื่อ โดยแบ่งเป็น 1.สายงานสินเชื่อรายใหญ่ จะเน้นการให้สินเชื่อแก่บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ทุกกลุ่มอุตสาหกรรมเป็นการปล่อยสินเชื่อรายละประมาณ 400 – 500 ล้านบาท 2.สายงานสินเชื่อเอสเอ็มอี ซึ่งถือว่าเป็นสายงานที่น่าจะมีอัตราการเติบโตที่ดีโดยคาดว่าจะสามารถขยายสินเชื่อได้ประมาณ 4-5 พันล้านบาท
3.สายงานสินเชื่อธุรกิจฮาลาล โดยจะจับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจฮาลาลจำนวน 1.9 พันรายซึ่งคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อในส่วนนี้ได้ประมาณ 2.4 พันล้านบาท 4.สายงานสินเชื่อเช่าซื้ออิสลาม โดยในระยะแรกจะเริ่มดำเนินการเช่าซื้อรถยนต์เป็นอันดับแรกเพื่อสร้างฐานข้อมูลลูกค้าจึงค่อยขยายไปยังเครื่องใช้ไฟฟ้าและสินค้าชนิดอื่น ซึ่งตั้งเป้าหมายในปีนี้ไว้ที่ 2 พันล้านบาท และ 5.สายงานสินเชื่อบุคคลที่พัฒนาขึ้นมาใหม่โดยคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อได้เฉลี่ยเดือนละ 100-150 ล้านบาท โดยจะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตออกมาทำตลาดอีกครั้งภายใต้ชื่อสินเชื่อลดภาระซึ่งได้รับความสนใจสูงมากและคิดค่าตอบแทนในอัตราที่ต่ำเพียง 14-15% เท่านั้น
กังวลการเข้ามาของแบงก์ซีไอเอ็มบีจากมาเลเซียไหม
เรื่องนี้เราไม่หนักใจเพราะตลอดเวลา 5 ปีที่เราพยายามพัฒนาบุคคลากรให้เข้าใจในผลิตภัณฑ์ทางการเงินตามหลักศาสนาอิสลามซึ่งรูปแบบแตกต่างจากการทำธุรกรรมทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ซึ่งกว่าเขาจะฝึกฝนบุคคลากรของธนาคารไทยธนาคารให้ยอมรับผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้ต้องใช้ระยะเวลาพอสมควร อีกทั้งเราเป็นธนาคารอิสลามแห่งเดียวในประเทศที่จัดตั้งขึ้นโดยมีกฎหมายเฉพาะเป็นของตัวเองและดำเนินการภายใต้หลักศาสนาจึงไม่หนักใจที่จะมีคู่แข่งเข้ามา ซึ่งการมีผู้เล่นในตลาดเพิ่มขึ้นก็ยิ่งส่งผลดีต่อประชาชนทำให้มีการแข่งขันและพนักงานของเราก็มีความกระตือรือล้นมากขึ้นอีกด้วย
แผนขยายเครือข่ายการให้บริการครอบคลุม
ตอนนี้สาขาในพื้นที่เป้าหมายใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ถือว่าครอบคลุมพื้นที่ให้บริการมากซึ่งในปีนี้จะเปิดสาขาเต็มรูปแบบอีก 8 สาขารวมเป็นสามาทั้งหมด 34 สาขา ซึ่งตามแผนงานหลักแล้วเราจะจัดทำแผนภูมิศาสตร์ให้มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศอย่างน้อยจังหวัดละ 1 สาขา และเซ็นสัญญากับธนาคารกรุงไทยและบริษัทไปรษณีย์ไทยเป็นช่องทางในการให้บริการแก่ลูกค้าของธนาคารในต่างอำเภอเพื่อติดต่อกับสาขาที่อยู่ในตัวจังหวัด โดยคาดว่าภายใน 3 ปีข้างหน้าในช่วงที่เตรียมตัวจดทะเบียนเข้าตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยก็จะสามารถดำเนินการได้ตามแผนนี้
รุกธุรกิจในช่วงเศรษฐกิจแย่ต้องทำงานหนักขึ้นไหม
เราพยายามมองให้เป็นภาพบวกเสมอซึ่งเราคิดว่าในทุกวิกฤตต้องมีโอกาสอยู่เสมอหากเราจับทางได้ถูกก็จะพบว่ายังมีลูกค้าที่ดีที่มีศักยภาพสามารถขยายตัวได้อีกเยอะและมีอนาคตโดยเฉพาะลูกค้าในกลุ่มผู้ประกอบการผลิตอาหารฮาลาล ซึ่งเมื่อดูตัวเลขการซื้อขายอาหารฮาลาลทั่วโลกมีปริมาณสูงถึง 5 แสนล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ในขณะที่ประเทศไทยเองมีการส่งออกอาหารฮาลาลเพียง 7 หมื่นล้านบาทเท่านั้น
ทั้งนี้โอกาสในการช่วงชิงส่วนแบ่งอาหารฮาลาลของไทยมีอีกมากเพราะประเทศเรามีศักยภาพในการผลิตอาหารสูง ซึ่งหากเราสามารถปรับรสชาติอาหารให้เข้ากับประเทศเป้าหมายแต่ละประเทศได้ก็จะสามารถส่งออกได้ในปริมาณที่มากขึ้นโดยเฉพาะอาหารสำเร็จรูปที่คนทั่วไปสามารถซื้อได้ง่าย
ส่วนลูกค้าในกลุ่มเอสเอ็มอีก็ยังพอไปได้เรื่อยๆ โดยเฉพาะเอสเอ็มอีที่ผลิตสินค้าเกี่ยวเนื่องกับโลกมุสลิมเราพอมีศักยภาพที่จะช่วยเหลือได้เนื่องจากเรามีความสัมพันธ์อันดีกับประเทศมุสลิมในหลายๆ ประเทศ ซึ่งหากลูกค้าเอสเอ็มอีผลิตสินค้าที่ไม่เกี่ยวกับโลกมุสลิมเราก็คงจะช่วยลำบาก
ความคืบหน้าการหาพันธมิตร
การหาพันธมิตรตอนนี้ก็คงจะเงียบๆ ไปก่อนเนื่องจากอยู่ในช่วงที่เปลี่ยนรัฐบาลใหม่คงต้องรอนโยบายอีกสักระยะหนึ่งว่าเขาต้องการให้เรามีพันธมิตรไหม ซึ่งหากจะมองในแง่ว่าถ้ารัฐบาลต้องการให้ธนาคารมีเป้าหมายในการบริการลูกค้าภายในประเทศเท่านั้นก็คงไม่จำเป็นต้องหาพันธมิตร แต่หากต้องการให้เราสามารถแข่งขันกับต่างประเทศได้ก็มีความจำเป็นต้องหาพันธมิตรเพื่อให้มีเงินทุนที่เพิ่มขึ้น
โดยในขณะนี้ธนาคารเรามีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 24% และหากปล่อยสินเชื่อได้ตามแผนก็จะมีเงินกองทุนเหลือที่ 18-20% เรื่องเงินทุนจึงยังไม่มีปัญหาเท่าไรนักในขณะนี้ และในปี 53 ก็สามารถระดมทุนได้ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตามแผนที่วางไว้
แผนงานของธนาคารในปีนี้เป็นอย่างไร
ปีนี้จะเป็นปีที่ธนาคารรุกธุรกิจสินเชื่ออย่างเต็มตัวหลังจากที่ปรับโครงสร้างแบ่งสายงานออกเป็น 5 สายงานสินเชื่อ โดยแบ่งเป็น 1.สายงานสินเชื่อรายใหญ่ จะเน้นการให้สินเชื่อแก่บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ทุกกลุ่มอุตสาหกรรมเป็นการปล่อยสินเชื่อรายละประมาณ 400 – 500 ล้านบาท 2.สายงานสินเชื่อเอสเอ็มอี ซึ่งถือว่าเป็นสายงานที่น่าจะมีอัตราการเติบโตที่ดีโดยคาดว่าจะสามารถขยายสินเชื่อได้ประมาณ 4-5 พันล้านบาท
3.สายงานสินเชื่อธุรกิจฮาลาล โดยจะจับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจฮาลาลจำนวน 1.9 พันรายซึ่งคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อในส่วนนี้ได้ประมาณ 2.4 พันล้านบาท 4.สายงานสินเชื่อเช่าซื้ออิสลาม โดยในระยะแรกจะเริ่มดำเนินการเช่าซื้อรถยนต์เป็นอันดับแรกเพื่อสร้างฐานข้อมูลลูกค้าจึงค่อยขยายไปยังเครื่องใช้ไฟฟ้าและสินค้าชนิดอื่น ซึ่งตั้งเป้าหมายในปีนี้ไว้ที่ 2 พันล้านบาท และ 5.สายงานสินเชื่อบุคคลที่พัฒนาขึ้นมาใหม่โดยคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อได้เฉลี่ยเดือนละ 100-150 ล้านบาท โดยจะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตออกมาทำตลาดอีกครั้งภายใต้ชื่อสินเชื่อลดภาระซึ่งได้รับความสนใจสูงมากและคิดค่าตอบแทนในอัตราที่ต่ำเพียง 14-15% เท่านั้น
กังวลการเข้ามาของแบงก์ซีไอเอ็มบีจากมาเลเซียไหม
เรื่องนี้เราไม่หนักใจเพราะตลอดเวลา 5 ปีที่เราพยายามพัฒนาบุคคลากรให้เข้าใจในผลิตภัณฑ์ทางการเงินตามหลักศาสนาอิสลามซึ่งรูปแบบแตกต่างจากการทำธุรกรรมทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ซึ่งกว่าเขาจะฝึกฝนบุคคลากรของธนาคารไทยธนาคารให้ยอมรับผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้ต้องใช้ระยะเวลาพอสมควร อีกทั้งเราเป็นธนาคารอิสลามแห่งเดียวในประเทศที่จัดตั้งขึ้นโดยมีกฎหมายเฉพาะเป็นของตัวเองและดำเนินการภายใต้หลักศาสนาจึงไม่หนักใจที่จะมีคู่แข่งเข้ามา ซึ่งการมีผู้เล่นในตลาดเพิ่มขึ้นก็ยิ่งส่งผลดีต่อประชาชนทำให้มีการแข่งขันและพนักงานของเราก็มีความกระตือรือล้นมากขึ้นอีกด้วย
แผนขยายเครือข่ายการให้บริการครอบคลุม
ตอนนี้สาขาในพื้นที่เป้าหมายใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ถือว่าครอบคลุมพื้นที่ให้บริการมากซึ่งในปีนี้จะเปิดสาขาเต็มรูปแบบอีก 8 สาขารวมเป็นสามาทั้งหมด 34 สาขา ซึ่งตามแผนงานหลักแล้วเราจะจัดทำแผนภูมิศาสตร์ให้มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศอย่างน้อยจังหวัดละ 1 สาขา และเซ็นสัญญากับธนาคารกรุงไทยและบริษัทไปรษณีย์ไทยเป็นช่องทางในการให้บริการแก่ลูกค้าของธนาคารในต่างอำเภอเพื่อติดต่อกับสาขาที่อยู่ในตัวจังหวัด โดยคาดว่าภายใน 3 ปีข้างหน้าในช่วงที่เตรียมตัวจดทะเบียนเข้าตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยก็จะสามารถดำเนินการได้ตามแผนนี้
รุกธุรกิจในช่วงเศรษฐกิจแย่ต้องทำงานหนักขึ้นไหม
เราพยายามมองให้เป็นภาพบวกเสมอซึ่งเราคิดว่าในทุกวิกฤตต้องมีโอกาสอยู่เสมอหากเราจับทางได้ถูกก็จะพบว่ายังมีลูกค้าที่ดีที่มีศักยภาพสามารถขยายตัวได้อีกเยอะและมีอนาคตโดยเฉพาะลูกค้าในกลุ่มผู้ประกอบการผลิตอาหารฮาลาล ซึ่งเมื่อดูตัวเลขการซื้อขายอาหารฮาลาลทั่วโลกมีปริมาณสูงถึง 5 แสนล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ในขณะที่ประเทศไทยเองมีการส่งออกอาหารฮาลาลเพียง 7 หมื่นล้านบาทเท่านั้น
ทั้งนี้โอกาสในการช่วงชิงส่วนแบ่งอาหารฮาลาลของไทยมีอีกมากเพราะประเทศเรามีศักยภาพในการผลิตอาหารสูง ซึ่งหากเราสามารถปรับรสชาติอาหารให้เข้ากับประเทศเป้าหมายแต่ละประเทศได้ก็จะสามารถส่งออกได้ในปริมาณที่มากขึ้นโดยเฉพาะอาหารสำเร็จรูปที่คนทั่วไปสามารถซื้อได้ง่าย
ส่วนลูกค้าในกลุ่มเอสเอ็มอีก็ยังพอไปได้เรื่อยๆ โดยเฉพาะเอสเอ็มอีที่ผลิตสินค้าเกี่ยวเนื่องกับโลกมุสลิมเราพอมีศักยภาพที่จะช่วยเหลือได้เนื่องจากเรามีความสัมพันธ์อันดีกับประเทศมุสลิมในหลายๆ ประเทศ ซึ่งหากลูกค้าเอสเอ็มอีผลิตสินค้าที่ไม่เกี่ยวกับโลกมุสลิมเราก็คงจะช่วยลำบาก
ความคืบหน้าการหาพันธมิตร
การหาพันธมิตรตอนนี้ก็คงจะเงียบๆ ไปก่อนเนื่องจากอยู่ในช่วงที่เปลี่ยนรัฐบาลใหม่คงต้องรอนโยบายอีกสักระยะหนึ่งว่าเขาต้องการให้เรามีพันธมิตรไหม ซึ่งหากจะมองในแง่ว่าถ้ารัฐบาลต้องการให้ธนาคารมีเป้าหมายในการบริการลูกค้าภายในประเทศเท่านั้นก็คงไม่จำเป็นต้องหาพันธมิตร แต่หากต้องการให้เราสามารถแข่งขันกับต่างประเทศได้ก็มีความจำเป็นต้องหาพันธมิตรเพื่อให้มีเงินทุนที่เพิ่มขึ้น
โดยในขณะนี้ธนาคารเรามีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 24% และหากปล่อยสินเชื่อได้ตามแผนก็จะมีเงินกองทุนเหลือที่ 18-20% เรื่องเงินทุนจึงยังไม่มีปัญหาเท่าไรนักในขณะนี้ และในปี 53 ก็สามารถระดมทุนได้ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตามแผนที่วางไว้
