มันนิกซ์ (MONIX) เปิดแผนงานปี 2566 ลุยธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ (FINNIX) มุ่งขยายฐานลูกค้าอาชีพอิสระหลังประสบความสำเร็จเข้าถึงลูกค้ากว่า 650,000 บัญชี ชูจุดเด่นด้วยกลยุทธ์สร้าง “อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. คู่คนทำมาหากิน” ตั้งเป้ายอดปล่อยสินเชื่อรวมเพิ่มกว่า 1.5 เท่า พุ่งทะยานสู่ 2.5 หมื่นล้านบาท เตรียมเปิดตัว “รายงานฟินนิกซ์เครดิต” (FINNIX Credit Report) นวัตกรรมสุดล้ำของวงการแอปสินเชื่อที่ให้ผู้กู้รู้สุขภาพทางการเงินเชิงลึกของตัวเอง พร้อมแนวทางสร้างเครดิต หวังช่วยให้คนไทยมีวินัยทางการเงิน
น.ส.ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด เปิดเผยว่า ภาพรวมของตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ณ เดือนกันยายนปีนี้ มียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ราว 3.1 หมื่นล้านบาท ซึ่งโตในอัตราสูงขึ้นเกือบ 50% และมีจำนวนผู้ให้บริการเพิ่มขึ้น 13% เมื่อเทียบจากปีที่แล้วอ้างอิงจากรายงานของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าการขยายตัวของตลาดที่ชัดเจน และสอดรับกับพฤติกรรมของผู้บริโภคปรับตัวเข้ากับโลกดิจิทัลได้ดีเป็นอย่างยิ่ง นอกจากนี้ ปัจจัยเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์โควิดในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้แอปพลิเคชันเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นที่สนใจของกลุ่มคนที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงรายได้ และมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ จึงช่วยให้ผู้ที่ไม่มีเอกสารรายได้ประจำ หรือกลุ่มคนประกอบอาชีพอิสระได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายได้อย่างสะดวก โดยไม่ต้องหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบ
สำหรับภาพรวมธุรกิจของมันนิกซ์ในปี 2565 เป็นไปในทิศทางเดียวกันกับตลาด โดยบริษัทให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปพลิเคชัน “ฟินนิกซ์” แก่ลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป รวมถึงกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายด้วยดอกเบี้ยต่ำเพียง 2.75% ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก โดยปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดแล้วกว่า 8 ล้านครั้ง และจากการทำความเข้าใจเชิงลึกกับผู้ใช้แอปฟินนิกซ์พบว่า ลูกค้าที่สมัครสินเชื่อผ่านแอปฟินนิกซ์มีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน และกว่า 40% ของผู้กู้นั้นเลือกแผนการจ่ายแบบจ่ายตามใจ ซึ่งเป็นแผนการชำระหนี้ที่ออกแบบมาเพื่อให้มีความยืดหยุ่นตามกำลังทรัพย์ของลูกค้า นอกจากนี้ สิ่งที่ทำให้อัตราหนี้เสียอยู่ในระดับต่ำมาจาก เกมล่าดาว ภายในแอปฟินนิกซ์ ซึ่งช่วยสร้างวินัยให้ลูกค้ารักษาเครดิตดีกว่าลูกค้าทั่วไปมากถึง 3 เท่า
น.ส.ถิรนันท์ กล่าวว่า บริษัทอนุมัติสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ให้ลูกค้าแล้วกว่า 650,000 ราย คิดเป็นอัตราการเติบโตกว่า 58% เมื่อเทียบจากปี 2564 และมีจำนวนสินเชื่อรวม 1.5 หมื่นล้านบาท หรือเติบโตกว่า 117% เมื่อเทียบจากปี 2564 ทั้งนี้ ยังสามารถรักษาอัตราหนี้เสียให้อยู่ในระดับเลขหลักเดียว พิสูจน์ความสำเร็จของระบบเอไอและแมชชีนเลิร์นนิ่งอันชาญฉลาดของมันนิกซ์ที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าได้อย่างแม่นยำ นอกจากนี้ ยังประสบความสำเร็จเกินความคาดหมายกับแคมเปญ “คนทำมาหากินฟินติดปีก” ที่ร่วมมือกับพันธมิตร เช่น ลาซาด้า บีนีท ทิตาราม เดย์เวิร์ค และดีวาน่า เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างอาชีพเสริมรายได้ให้ลูกค้าแอปฟินนิกซ์ทั่วประเทศ โดยแคมเปญนี้สร้างโอกาสให้ลูกค้าไปแล้วกว่า 15,000 ราย จากเป้าหมาย 5,000 ราย เป็นการตอกย้ำความตั้งใจที่จะมอบโอกาสที่ดีขึ้นให้กลูกค้า ช่วยลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อ และขจัดปัญหาหนี้นอกระบบอย่างแท้จริง
สำหรับเป้าหมายทางธุรกิจในปี 2566 นั้น บริษัทตั้งเป้ามียอดสินเชื่อสะสมที่ 25,000 ล้านบาท หรือมียอดคงค้างสินเชื่อ 11,000-12,000 ล้รนบาท มีจำนวนลูกค้า 1 ล้านราย และมียอดดาวน์โหลด 12 ล้านครั้ง พร้อมกันนั้น ยังมีแผนที่จะมียอดคงค้างอยู่ในระดับ 1 ใน 3 ของระบบในปี 2568 ซึ่งจะต้องมียอดคงค้างประมาณ 30,000 ล้านบาท มีฐานลูกค้า 2 ล้านราย มียอดปล่อยกู้ต่อราย 15,000 บาท รวมถึงมีแผนที่จะเข้าจดทะเบียนในตลาดในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในปี 3 ปีข้างหน้าเช่นกัน จากผลการดำเนินงานของบริษัทที่เรื่มมีกำไรมาตั้งแต่กลางปี 2564 ที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ในปีหน้ายังคงเป็นปีที่ต้องระมัดระวัง อยู่ในโหมดรัดเข็มขัดมากขึ้น ใช้ข้อมูลในอดีตหรือข้อมูลทางเลือกอื่นๆ เข้ามาประเมินมากขึ้น ซึ่งจะอาจจะกระทบอัตราการอนุมัติที่ปัจจุบันอยู่ในระดับ 25% เหลือ 20% ก็เป็นได้ แต่ถ้าปีหน้าดูไม่แย่ ปีต่อไปน่าจะเป็นปีทื่ดีได้
ทั้งนี้ กลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจในระยะต่อไปจะเน้นการสร้าง “อีโคซิสเต็ม F.I.R.E.” ที่ทำงานสอดประสานกัน เดินหน้าตอบสนองความต้องการสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์ พร้อมตอกย้ำความเป็นแบรนด์คู่คนทำมาหากินที่แตกต่างอย่างเข้มแข็ง ประกอบไปด้วย
F - Finance (มีเงินใช้) พัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ ให้สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีกและสินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์ เพื่อตอบโจทย์ลูกค้ามากยิ่งขึ้น เช่น การให้วงเงินหรือคิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่แตกต่างกันจากข้อมูลของลูกค้า พร้อมรุกขยายฐานลูกค้าสินเชื่อเพิ่มอีกหนึ่งเท่าตัวสู่กว่า 1 ล้านราย โดยตั้งเป้าเจาะตลาดกลุ่มลูกค้าคนทำมาหากินในต่างจังหวัดเพิ่มเติม
I - Intel (เข้าใจตัวเอง) เปิดตัวรายงานสุขภาพทางการเงินเชิงลึกที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้า พร้อมวัดผลเป็นคะแนนและให้คำแนะนำที่เข้าใจง่ายกว่าใคร โดยใช้พลังเอไอและแมชชีนเลิร์นนิงเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลของลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าใจพฤติกรรมตนเองได้ชัดเจน ช่วยสร้างเสริมวินัยทางการเงินในระยะยาว
R - Reward (เร่งสร้างวินัย) ต่อยอดระบบเกมให้รางวัล (gamification) ให้หลากหลายยิ่งขึ้น จากความสำเร็จของเกมล่าดาว เพื่อเป็นกำลังใจให้ลูกค้ามีวินัยและรักษาเครดิตดีอย่างต่อเนื่อง โดยให้เป็นของรางวัลต่างๆ เช่น ของขวัญพิเศษหรือวงเงินเพิ่ม พร้อมทั้งมอบสิทธิพิเศษในการซื้อสินค้าหรือบริการจากพันธมิตรในราคาประหยัดกว่าใครผ่านแอปฟินนิกซ์ เพื่อช่วยลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน
E - Empowerment (เสริมรายได้และความรู้) ขยายความร่วมมือกับพันธมิตรจากสายธุรกิจอื่นๆ เพิ่มเติม เพื่อช่วยเพิ่มรายได้ให้ลูกค้าของแอปฟินนิกซ์ให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ต่อไป โดยตั้งเป้าสร้างโอกาสเสริมอาชีพให้ลูกค้าเพิ่มเป็น 30,000 ราย พร้อมให้ความรู้เรื่องการเงินที่ย่อยง่ายและเข้าใจได้เร็วในช่องทางต่างๆ ของแอปฟินนิกซ์
