ผมเชื่อว่าหลายๆ คนที่เข้ามาในตลาดหุ้นต้องการที่จะมีอิสรภาพทางการเงินเพราะมันเป็นสิ่งที่ตอบโจทย์ชีวิตของเรา เราอยากมีรายได้โดยที่ไม่ต้องทำงาน และอยากอยู่สบายๆ โดยที่มี Passive Income ที่เพียงพอต่อการเลี้ยงครอบครัวของเรา คำถามหนึ่งที่ทุกคนคงอยากรู้คือ แล้วมันต้องมีเงินต้นเท่าไหร่? มันถึงจะเรียกได้ว่าเรามีอิสรภาพทางการเงินแล้ว
ในความเป็นจริงถ้าเราถามว่าต้องมีเงินต้นเท่าไหร่ถึงจะมีอิสรภาพทางการเงินเป็นการตั้งคำถามผิดขั้นตอน เราต้องถามตัวเราเองก่อนว่าเรามีรายจ่ายตลอดทั้งปีปีละเท่าไหร่ บวกผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อก่อนเราจึงจะมาจำนวนเงินต้นที่จะทำให้เรามีอิสรภาพทางการเงินได้
สมมตินาย ก เป็นชายโสดบ้านไม่ต้องเช่า รถไม่ต้องผ่อน มีค่าใช้จ่ายทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตต่อเดือนไม่เกิน 20,000 บาท ดังนั้น รายจ่ายต่อปีของนาย ก คือ 240,000 บาทต่อปี นาย ก เอาเงินไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสมมติอัตราผลตอบแทนอยู่ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ต้องเอาไปลบอัตราเงินเฟ้อก่อน สมมติอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี จะได้ผลตอบแทนที่แท้จริงหลังหักผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อที่ 3% ต่อปี ดังนั้น นาย ก ต้องมีเงินต้น 8 ล้านบาท ถึงจะมีอิสรภาพทางการเงิน
อีกตัวอย่างหนึ่ง นาย ข มีครอบครัวแล้วบ้านต้องผ่อน ลูกต้องเรียน มีรายจ่ายต่อเดือน 100,000 บาท เท่ากับ 1,200,000 ต่อปี สมมติว่า นาย ข สามารถลงทุนได้อัตราผลตอบแทนเท่ากับนาย ก และมีอัตราเงินเฟ้อเท่ากัน นาย ข จำเป็นต้องมีเงินต้นถึง 40 ล้านบาท ถึงจะเรียกว่ามีอิสรภาพทางการเงิน แต่ถ้าหากสมมตินาย ข ไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ซึ่งได้ผลตอบแทน 10% ต่อปี หลังหักผลกระทบของเงินเฟ้อแล้ว นาย ข สามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้โดยใช้เงินต้นแค่ 17,142,857 บาทเท่านั้น
ดังนั้น จะเห็นได้ว่าคำว่าเงินต้นสำหรับการมีอิสรภาพทางการเงินเป็นผลลัพธ์สุดท้ายที่เราจะคำนวณได้จากการใช้ตัวแปรเรื่องรายจ่ายต่อเดือน อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน และอัตราเงินเฟ้อมาคำนวณร่วมกันมันไม่สำคัญว่าเราจะมีเงินต้นเท่าไหร่แต่มันสำคัญว่าเราจะหามันอย่างไร และใช้จ่ายอย่างไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน !!!!!
TIPS สิ่งที่สำคัญที่สุดในการบรรลุเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินคือ การศึกษาหาความรู้ทางด้านการเงินการลงทุนให้เชี่ยวชาญเพื่อให้เงินต้นสามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด เคียงคู่กับการประหยัดรายจ่ายเพื่อให้มีเงินเหลือเก็บ และสามารถนำเงินออมไปลงทุนต่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังได้
กระทรวง จารุศิระ หัวหน้าโค้ช DayTrade Hunter
ติดตามรายละเอียดของโครงการได้ที่ www.supertrader.co.th SuperTrader รายการเรียลิตีการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประเทศ เข้มข้นด้วยความรู้จากโค้ชผู้มากประสบการณ์ ผ่านบททดสอบจากตลาดหุ้นจริง
