โดย บลจ.กสิกรไทย
ถ้าคุณชอบชีวิตในแบบที่เป็นอยู่ตอนนี้ มีรถ มีบ้าน มีไลฟ์สไตล์ทั้งท่องเที่ยว ดูหนัง ฟังคอนเสิร์ต คุณเคยถามตัวเองบ้างหรือไม่ว่าคุณจะมีวิถีชีวิตแบบนี้ได้จนถึงอายุเท่าไหร่
และถ้าถึงวัยเกษียณแล้ว คุณมองเห็นตัวคุณในวันนั้นอย่างไร และเมื่อคุณไม่มีรายได้ คุณต้องใช้เงินที่เก็บสะสมไว้เท่าไรจึงจะเพียงพอให้สามารถใช้ชีวิตในแบบที่ชอบ และต้องใช้เงินอีกเท่าไหร่เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
K-Expert ของธนาคารกสิกรไทย ได้ให้ข้อมูลไว้ว่าเมื่อถึงวัยเกษียณทุกคนจะมีค่าใช้จ่ายหลัก 5 หมวด คือ การดำรงชีพ ที่อยู่อาศัย รถยนต์ สุขภาพ และบันเทิง
สำหรับการอยู่อย่างพอเพียงจะต้องใช้เงินประมาณเดือนละ 24,533 บาทต่อเดือน หรือ 294,400 บาทต่อปี แต่คนที่อยากอยู่อย่างสบาย คล่องตัวกว่านั้น จำนวนเงินที่ใช้ก็ต้องเพิ่มขึ้นเป็น 52,108 บาทต่อเดือน หรือ 625,300 บาทต่อปี ถ้านำตัวเลขต่อปีเหล่านี้ไปคูณจำนวนปีที่เราคาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณก็จะพบว่าจำนวนเงินก้อนที่เราต้องเตรียมเอาไว้
วิธีการเก็บออมให้ไปถึงจุดหมายก็คือ เก็บก่อนใช้ เริ่มต้นจากวิธีง่ายๆ เช่น หากที่ทำงานมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ก็ควรเลือกให้ตัดเงินเดือนไปเก็บในอัตราสูงที่สุดที่สามารถทำได้ เพราะจะทำให้ได้เงินสมทบเข้ามาในจำนวนมากขึ้นด้วย จากนั้นก็เลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ในอัตราสูงสุดที่สามารถทำได้ คือควรลงทุนใน RMF ให้เต็ม 15% ของรายได้ โดยให้เป็นไปตามเงื่อนไข เมื่อลงทุนใน RMF เต็มตามเงื่อนไขแล้วจึงขยับไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ให้เต็มตามเงื่อนไขด้วย
สำหรับคนที่คิดว่าอายุยังน้อย ยังไม่ต้องรีบลงทุนกับกองทุน RMF นั้น คุณกำลังสูญเสียโอกาสดีๆ อีกหลายอย่างไป ไม่ว่าจะเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษี และการได้เลือกนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนผสม ตราสารหนี้ และทองคำ ซึ่งความหลากหลายของกองทุน RMF ทำให้คุณสามารถปรับพอร์ตการลงทุนระยะยาวให้เข้ากับสภาพตลาดในแต่ละช่วงเวลาได้ เช่น หากมีการลงทุนในหุ้น และมีการลงทุนใน LTF ด้วยแล้ว ถ้าไม่อยากให้พอร์ตการลงทุนมีความผันผวนสูงเกินไปนัก ก็อาจต้องเลือกลงทุนใน RMF ที่ไม่ได้มีนโยบายลงทุนในหุ้นเพื่อกระจายความเสี่ยง ไม่ให้พอร์ตการลงทุนกระจุกตัวอยู่แต่ในหุ้นเพียงอย่างเดียว
ข้อดีอีกข้อของ RMF คือ ตามเงื่อนไขบังคับให้ไม่ขายคืนก่อนอายุ 55 ปี คุณจึงมั่นใจได้ว่าเงินออมเพื่อการเกษียณจะมีโอกาสงอกเงยไปเรื่อยๆ โดยไม่ใจอ่อนขายคืนมาใช้จ่ายก่อนอายุ 55 ปี
ดังนั้นถ้าคุณอายุยังน้อย ยิ่งมีเวลาเตรียมความพร้อมเพื่อรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีในวันข้างหน้าได้อีกนาน และที่สำคัญการลงทุนระยะยาวมีความผันผวนน้อยกว่า และมีเวลาให้ผลตอบแทนมีโอกาสเติบโตมากกว่าลงทุนในระยะสั้นๆ
ผู้ลงทุนที่สนใจลงทุนกับกองทุน RMF หลากหลายนโยบาย และกองทุน LTF ที่ลงทุนในหุ้นพื้นฐานดี จาก บลจ.กสิกรไทย เริ่มต้นเพียงกองทุนละ 500 บาท สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.kasikornasset.com และ KAsset Contact Center 0-2673-3888
ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือภาษี ก่อนการตัดสินใจลงทุน
