คอลัมน์ ชวนคนไทยใช้กองทุนรวม
โดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล
www.cimb-principal.co.th
โทร. 0-2686-9535
เราทุกคนมีเป้าหมายในชีวิต ไม่ว่าเรื่องครอบครัว เรื่องงาน หรือเรื่องเงิน หลายๆ คนเคยตั้งเป้าหมายเพื่อหาเงินให้ได้สักก้อนหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็น 5 ล้าน 10 ล้าน 20 ล้าน หรือ 50 ล้าน แต่มีหลายๆ ครั้งที่เราลืมไปว่าการหาเงินให้ได้สักก้อนหนึ่งนั้นว่ายากเย็นแล้ว การจัดสรรเงินก้อนนี้อย่างมีประสิทธิภาพโดยแบ่งบางส่วนไว้ลงทุนและอีกส่วนนำมาใช้จ่ายได้ตามวัตถุประสงค์ได้อย่างพอดีนั้นฟังดูยากเย็นมากกว่า คนส่วนใหญ่เมื่อสามารถหาเงินก้อนได้ตามเป้าหมายแล้วจะชะล่าใจ โดยมักจะฝากเงินไว้กินดอกเบี้ยในธนาคาร แล้วจะเริ่มทยอยถอนเงินมาใช้จ่ายต่างๆ โดยลืมนึกไปว่าดอกเบี้ยยังโตไม่ทันใช้และเผลอใช้จ่ายในส่วนของเงินต้นออกไป เมื่อวันหนึ่งเราพบว่าเงินก้อนนั้นร่อยหรอไปมากแต่เรายังต้องใช้จ่ายต่อไปอีกหลายปี ถึงวันนั้นความสุขของเราก็จะหมดลงเนื่องจากเราจะต้องดิ้นรนกลับไปหาเงินใหม่เพื่อหาทางให้ได้รับอิสรภาพทางการเงินอีกครั้ง กับดักสำคัญของผู้ที่มีเงินก้อนตามเป้าหมายแล้วคือมักจะละเลยที่จะวางแผนนำเงินมาลงทุนสร้างผลตอบแทนที่ดีเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายประจำวันในระยะยาวโดยที่ไม่จำเป็นต้องนำเงินต้นออกมาใช้จ่าย
บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล ได้เริ่มนำเสนอบริการบริหารกลุ่มสินทรัพย์เพื่อการลงทุน (Asset Allocation) กับลูกค้ามาได้ระยะหนึ่ง โดยแผนการลงทุนที่ได้รับการตอบรับอย่างดีคือแผนสร้างรายได้รายเดือน (Income Generation) โดยลูกค้าจะเป็นผู้กำหนดรายได้รายเดือนที่คาดหวังโดยเทียบกับเงินก้อนที่ลูกค้าสามารถนำมาลงทุนได้ ผ่านเมนูการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันไป 4 เมนู (เรียงระดับความเสี่ยงจากต่ำไปสูง) คือ 1. รักษาเงินต้น 2. ระมัดระวัง 3. สร้างรายได้ 4. เติบโต เช่นถ้าลูกค้าต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท มีเงินก้อนที่สามารถลงทุนได้ 5 ล้านบาท ถ้าลงทุนในเมนู 4. เติบโต จะใช้เงินแค่ 4.5 ล้านบาท แต่ถ้าลงทุนในเมนู 3. สร้างรายได้ ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำกว่า จะต้องเพิ่มเงินเป็น 5.3 ล้านบาท เป็นต้น โดยการลงทุนในแผนลงทุนที่ยิ่งเสี่ยงต่ำก็ยิ่งต้องใช้เงินลงทุนมากขึ้นตามลำดับ
หัวใจสำคัญของแผนสร้างรายได้รายเดือนโดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิลนั้น คือการแบ่งจ่ายผลตอบแทนที่ทำได้ออกมาอย่างสม่ำเสมอในรูปแบบรายได้เป็นรายเดือน โดยที่เงินต้น (เงินก้อนลงทุนของลูกค้า) ยังคงลงทุนแบบเต็มจำนวน (Fully invest) ซึ่งการลงทุนลักษณะเช่นนี้ทำให้ลูกค้าสามารถนำรายได้ไปใช้จ่ายตามเป้าหมายที่วางไว้โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินที่นำมาใช้นั้นจะเกินในส่วนของเงินต้น และไม่ต้องหนักใจในการหาเงินมาลงเพิ่มยกเว้นในกรณีลูกค้าต้องการรายได้รายเดือนเพิ่มขึ้นจากเดิมที่เคยกำหนดไว้ ที่ผ่านมามีลูกค้าสนใจแผนการลงทุนนี้หลากหลายประเภท ทั้งผู้ที่เริ่มมีเงินเก็บก้อนแรกแล้วต้องการรายได้ส่วนเพิ่มรายเดือน, ผู้ที่มีอาชีพอิสระแล้วต้องการกระแสรายรับทุกๆ เดือนแทนเงินเดือน, ผู้ที่มีเงินก้อนเพียงพอระดับหนึ่งแล้วต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายรายวันโดยไม่จำเป็นต้องทำงานที่เน้นรายได้ หรือกรณีที่จัดสรรเงินก้อนออกมาเป็นค่ารักษาพยาบาลคนในครอบครัวเป็นรายเดือน ซึ่งยอดเงินก้อนที่นำมาลงทุนกับบริษัทก็แตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ล้านบาทไปถึงระดับร้อยล้านบาท ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและระดับรายได้รายเดือนที่คาดหวังของแต่ละคน
อนึ่ง แผนสร้างรายได้รายเดือนโดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิลนั้นจะทำการลงทุนผ่านกองทุนกล่มสินทรัพย์หลัก (Core Funds) ของบริษัท กองทุนกลุ่มนี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อ iFUND Series ที่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับการให้บริการ Asset Allocation อย่างมีประสิทธิผล จุดเด่นอีกอย่างหนึ่งของแผนสร้างรายได้รายเดือนของบริษัทนั่นคือการที่กองทุนกลุ่ม iFUND Series มีหน่วยลงทุนแบบ Multi Share Class ชนิด R ที่มีคุณสมบัติหลักคือการแบ่งจ่ายรายได้คืนสม่ำเสมอทุกๆ ไตรมาสผ่านการ Auto-Redemption โดยบริษัทถือว่าเป็นเจ้าแรกๆ ในตลาดที่ใส่คุณสมบัติหน่วยลงทุนแบบ Multi Share Class ในกองทุนหลัก ซึ่งการมีคุณสมบัติดังกล่าวจะช่วยอำนวยความสะดวกให้ลูกค้ามากขึ้นด้วยการทยอยจ่ายผลตอบแทนอัตโนมัติเพื่อสร้างกระแสรายได้คืนอย่างสม่ำเสมอเป็นรายไตรมาสโดยลูกค้าไม่ต้องมาทำรายการถอนเอง
โดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล
www.cimb-principal.co.th
โทร. 0-2686-9535
เราทุกคนมีเป้าหมายในชีวิต ไม่ว่าเรื่องครอบครัว เรื่องงาน หรือเรื่องเงิน หลายๆ คนเคยตั้งเป้าหมายเพื่อหาเงินให้ได้สักก้อนหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็น 5 ล้าน 10 ล้าน 20 ล้าน หรือ 50 ล้าน แต่มีหลายๆ ครั้งที่เราลืมไปว่าการหาเงินให้ได้สักก้อนหนึ่งนั้นว่ายากเย็นแล้ว การจัดสรรเงินก้อนนี้อย่างมีประสิทธิภาพโดยแบ่งบางส่วนไว้ลงทุนและอีกส่วนนำมาใช้จ่ายได้ตามวัตถุประสงค์ได้อย่างพอดีนั้นฟังดูยากเย็นมากกว่า คนส่วนใหญ่เมื่อสามารถหาเงินก้อนได้ตามเป้าหมายแล้วจะชะล่าใจ โดยมักจะฝากเงินไว้กินดอกเบี้ยในธนาคาร แล้วจะเริ่มทยอยถอนเงินมาใช้จ่ายต่างๆ โดยลืมนึกไปว่าดอกเบี้ยยังโตไม่ทันใช้และเผลอใช้จ่ายในส่วนของเงินต้นออกไป เมื่อวันหนึ่งเราพบว่าเงินก้อนนั้นร่อยหรอไปมากแต่เรายังต้องใช้จ่ายต่อไปอีกหลายปี ถึงวันนั้นความสุขของเราก็จะหมดลงเนื่องจากเราจะต้องดิ้นรนกลับไปหาเงินใหม่เพื่อหาทางให้ได้รับอิสรภาพทางการเงินอีกครั้ง กับดักสำคัญของผู้ที่มีเงินก้อนตามเป้าหมายแล้วคือมักจะละเลยที่จะวางแผนนำเงินมาลงทุนสร้างผลตอบแทนที่ดีเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายประจำวันในระยะยาวโดยที่ไม่จำเป็นต้องนำเงินต้นออกมาใช้จ่าย
บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล ได้เริ่มนำเสนอบริการบริหารกลุ่มสินทรัพย์เพื่อการลงทุน (Asset Allocation) กับลูกค้ามาได้ระยะหนึ่ง โดยแผนการลงทุนที่ได้รับการตอบรับอย่างดีคือแผนสร้างรายได้รายเดือน (Income Generation) โดยลูกค้าจะเป็นผู้กำหนดรายได้รายเดือนที่คาดหวังโดยเทียบกับเงินก้อนที่ลูกค้าสามารถนำมาลงทุนได้ ผ่านเมนูการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันไป 4 เมนู (เรียงระดับความเสี่ยงจากต่ำไปสูง) คือ 1. รักษาเงินต้น 2. ระมัดระวัง 3. สร้างรายได้ 4. เติบโต เช่นถ้าลูกค้าต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท มีเงินก้อนที่สามารถลงทุนได้ 5 ล้านบาท ถ้าลงทุนในเมนู 4. เติบโต จะใช้เงินแค่ 4.5 ล้านบาท แต่ถ้าลงทุนในเมนู 3. สร้างรายได้ ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำกว่า จะต้องเพิ่มเงินเป็น 5.3 ล้านบาท เป็นต้น โดยการลงทุนในแผนลงทุนที่ยิ่งเสี่ยงต่ำก็ยิ่งต้องใช้เงินลงทุนมากขึ้นตามลำดับ
หัวใจสำคัญของแผนสร้างรายได้รายเดือนโดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิลนั้น คือการแบ่งจ่ายผลตอบแทนที่ทำได้ออกมาอย่างสม่ำเสมอในรูปแบบรายได้เป็นรายเดือน โดยที่เงินต้น (เงินก้อนลงทุนของลูกค้า) ยังคงลงทุนแบบเต็มจำนวน (Fully invest) ซึ่งการลงทุนลักษณะเช่นนี้ทำให้ลูกค้าสามารถนำรายได้ไปใช้จ่ายตามเป้าหมายที่วางไว้โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินที่นำมาใช้นั้นจะเกินในส่วนของเงินต้น และไม่ต้องหนักใจในการหาเงินมาลงเพิ่มยกเว้นในกรณีลูกค้าต้องการรายได้รายเดือนเพิ่มขึ้นจากเดิมที่เคยกำหนดไว้ ที่ผ่านมามีลูกค้าสนใจแผนการลงทุนนี้หลากหลายประเภท ทั้งผู้ที่เริ่มมีเงินเก็บก้อนแรกแล้วต้องการรายได้ส่วนเพิ่มรายเดือน, ผู้ที่มีอาชีพอิสระแล้วต้องการกระแสรายรับทุกๆ เดือนแทนเงินเดือน, ผู้ที่มีเงินก้อนเพียงพอระดับหนึ่งแล้วต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายรายวันโดยไม่จำเป็นต้องทำงานที่เน้นรายได้ หรือกรณีที่จัดสรรเงินก้อนออกมาเป็นค่ารักษาพยาบาลคนในครอบครัวเป็นรายเดือน ซึ่งยอดเงินก้อนที่นำมาลงทุนกับบริษัทก็แตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ล้านบาทไปถึงระดับร้อยล้านบาท ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและระดับรายได้รายเดือนที่คาดหวังของแต่ละคน
อนึ่ง แผนสร้างรายได้รายเดือนโดย บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิลนั้นจะทำการลงทุนผ่านกองทุนกล่มสินทรัพย์หลัก (Core Funds) ของบริษัท กองทุนกลุ่มนี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อ iFUND Series ที่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับการให้บริการ Asset Allocation อย่างมีประสิทธิผล จุดเด่นอีกอย่างหนึ่งของแผนสร้างรายได้รายเดือนของบริษัทนั่นคือการที่กองทุนกลุ่ม iFUND Series มีหน่วยลงทุนแบบ Multi Share Class ชนิด R ที่มีคุณสมบัติหลักคือการแบ่งจ่ายรายได้คืนสม่ำเสมอทุกๆ ไตรมาสผ่านการ Auto-Redemption โดยบริษัทถือว่าเป็นเจ้าแรกๆ ในตลาดที่ใส่คุณสมบัติหน่วยลงทุนแบบ Multi Share Class ในกองทุนหลัก ซึ่งการมีคุณสมบัติดังกล่าวจะช่วยอำนวยความสะดวกให้ลูกค้ามากขึ้นด้วยการทยอยจ่ายผลตอบแทนอัตโนมัติเพื่อสร้างกระแสรายได้คืนอย่างสม่ำเสมอเป็นรายไตรมาสโดยลูกค้าไม่ต้องมาทำรายการถอนเอง
