ในภาวะที่ตลาดการลงทุนมีความผันผวนสูง การคาดเดาทิศทางตลาดเพื่อจับจังหวะทำกำไรกลายเป็นเรื่องที่ท้าทาย และเต็มไปด้วยความเสี่ยง แต่รู้หรือไม่ว่ามีกลยุทธ์การลงทุนที่เรียบง่ายแต่ทรงพลัง ซึ่งช่วยให้นักลงทุนสามารถสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาวโดยไม่ต้องกังวลกับราคาที่ขึ้นลง นั่นคือ “DCA (Dollar-Cost Averaging)” ซึ่งในบทความนี้ เราได้นำเคล็ดลับการลงทุนแบบ DCA จากทาง Krungsri The COACH แหล่งรวมความรู้ทางการเงินที่สรุปเนื้อหาให้เข้าใจได้แบบง่าย ๆ มาฝาก เพื่อช่วยให้คุณสร้างพอร์ตให้เติบโตได้อย่างยั่งยืน
ทำความรู้จัก DCA หรือ Dollar-Cost Averaging
หากจะอธิบายให้เห็นภาพ DCA (Dollar-Cost Averaging) ก็เหมือนกับการตั้งเป้าหมายวิ่งมาราธอน แทนที่จะวิ่งสุดฝีเท้าในครั้งเดียว เราเลือกที่จะวิ่งด้วยความเร็วสม่ำเสมอไปเรื่อย ๆ จนถึงเส้นชัย หลักการเดียวกันนี้คือการ “ทยอยลงทุนเป็นงวด ๆ ด้วยเงินจำนวนเท่า ๆ กัน ในระยะเวลาที่กำหนด” เช่น ลงทุน 2,000 บาท ทุกวันที่ 5 ของเดือน โดยไม่สนใจว่าราคาของสินทรัพย์ในขณะนั้นจะเป็นเท่าไร หัวใจสำคัญของ DCA คือการมุ่งเน้นการสะสมสินทรัพย์อย่างมีวินัยเพื่อเป้าหมายความมั่งคั่งในระยะยาวนั่นเอง
3 เหตุผลที่ทำให้ DCA เป็นกลยุทธ์ที่เหมาะกับทุกสภาวะตลาด
ในมุมมองของ Krungsri The COACH กลยุทธ์ DCA ไม่ใช่แค่การออมเงิน แต่เป็นเครื่องมือที่ถูกออกแบบมาเพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนของตลาดโดยเฉพาะ ด้วยเหตุผลสำคัญ 3 ข้อนี้
1. ตัดปัญหาการจับจังหวะตลาด
ความผิดพลาดที่พบบ่อยของนักลงทุนคือการใช้อารมณ์ในการตัดสินใจ ซื้อเมื่อตลาดกำลังดีเพราะกลัวตกรถ (FOMO) และเทขายเมื่อตลาดเริ่มแย่เพราะความตกใจ กลยุทธ์ DCA ช่วยตัดวงจรนี้ออกไปโดยสิ้นเชิง เพราะเราจะลงทุนตามแผนที่วางไว้อย่างเป็นระบบ ทำให้ไม่ต้องเสียเวลา และพลังงานไปกับการคาดเดาตลาดที่ไม่มีใครรู้จริง
2. ช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุน และลดความเสี่ยง
นี่คือข้อได้เปรียบที่ทรงพลังที่สุดของ DCA ในช่วงที่ตลาดเป็นขาลง หรือราคาของสินทรัพย์ปรับตัวลดลง เงินลงทุนจำนวนเท่าเดิมของเราจะสามารถซื้อหน่วยลงทุนได้ในปริมาณที่ “มากขึ้น” ในทางกลับกัน เมื่อราคาสูงขึ้น เราก็จะซื้อได้น้อยลงโดยอัตโนมัติ เมื่อทำเช่นนี้ไปเรื่อย ๆ ต้นทุนต่อหน่วยของเราจะถูกถัวเฉลี่ยให้ไม่สูงจนเกินไป ช่วยลดความเสี่ยงจากการนำเงินก้อนใหญ่ไปลงทุนในราคาที่แพงที่สุดเพียงครั้งเดียว
3. สร้างวินัยการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว
DCA เปลี่ยนการลงทุนให้กลายเป็นนิสัย เหมือนกับการจ่ายค่าบริการรายเดือน เมื่อทำอย่างสม่ำเสมอโดยไม่หยุดกลางคัน พอร์ตการลงทุนของเราก็จะค่อย ๆ เติบโตขึ้นจากพลังของวินัย และการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริง
3 สเต็ปง่าย ๆ เริ่มต้นลงทุนแบบ DCA
เมื่อเข้าใจหลักการแล้ว การลงมือทำก็ไม่ใช่เรื่องยาก สามารถเริ่มต้นได้ด้วย 3 ขั้นตอนต่อไปนี้
1. กำหนดเป้าหมาย และจำนวนเงินลงทุน
เริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน เช่น เพื่อการเกษียณ หรือเพื่อการศึกษาบุตร จากนั้นกำหนดจำนวนเงินที่สามารถลงทุนได้สม่ำเสมอในทุกเดือนโดยไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายหลัก ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นเงินก้อนใหญ่ เริ่มต้นจากหลักพันก็สามารถสร้างเงินล้านได้
2. เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม
DCA เหมาะกับสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว และมีความผันผวนระหว่างทาง สำหรับนักลงทุนมือใหม่ “กองทุนรวม” ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยดูแล และช่วยกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ที่หลากหลาย
3. ลงทุนสม่ำเสมอ และมีวินัย
หัวใจสำคัญที่สุดคือความสม่ำเสมอ ควรตั้งค่าให้โปรแกรมลงทุนอัตโนมัติ (DCA) ตัดเงินจากบัญชีเพื่อเข้าลงทุนตามแผนที่วางไว้ และพยายามอดทนต่อความผันผวนในระยะสั้น ไม่หยุดลงทุนกลางคันแม้ในช่วงที่ตลาดดูไม่ดี
การลงทุนแบบ DCA เป็นกลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้วว่าสามารถช่วยให้นักลงทุนทั่วไปไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้จริง โดยอาศัยเพียงวินัย และความสม่ำเสมอ ไม่ว่าสภาวะตลาดจะเป็นเช่นไร การลงทุนอย่างต่อเนื่องจะช่วยให้เราผ่านพ้นทุกความผันผวน และสร้างความมั่งคั่งให้เติบโตได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว
