ฉลาดเลือก “ประกันชีวิต”

ย้อนกลับไปในวัยเด็ก...ทุกคนต่างมีความฝันที่อยากจะเติบโตมาเป็นผู้ประกอบอาชีพต่างๆ อาชีพในฝันสุดฮิตคงหนีไม่พ้น คุณหมอ คุณครู ทหาร พยาบาล และหากเป็นเด็กในยุค Gen Y การได้เป็นซุป’ตาร์ หรือ Hipster ก็เป็นหนึ่งในความฝันที่น่าจะอยู่อันดับต้นๆ

หากอยู่ในช่วงวัยกำลังจะเรียนจบส่วนใหญ่ก็น่าจะมีความฝันในการมีหน้าที่การงานที่มั่นคง ขณะที่ผู้ใหญ่วัยทำงานนอกจากการสานฝันด้านการเติบโตในหน้าที่การงานแล้วก็ยังคงต้องการความมั่นคงทางการเงินพร้อมๆ ไปกับการสร้างครอบครัวอีกด้วย แต่จะมีเพียงสักกี่คนที่จะมีหลักประกันความฝันเหล่านั้นเพื่อเพิ่มความเป็นไปได้ในการทำความฝันให้เป็นจริงและบรรลุเป้าหมายในอนาคตของตัวเองและครอบครัว

หนึ่งในหลักประกันความฝันของคนเราทั่วไปทำได้โดย “การซื้อประกันชีวิต” แต่จะเลือกซื้อกันอย่างไร? ก็เป็นคำถามที่น่าคิด!

เนื่องจากปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตในตลาดมากมาย เราจึงต้องศึกษาให้ดีเสียก่อนตัดสินใจซื้อประกันเพื่อไม่ให้ผิดหวังหรือไม่ได้รับผลประโยชน์ตอบแทนอย่างที่วางแผนไว้ เพราะสุดท้ายอาจไม่ได้เป็นหลักประกันอะไรเลยแม้กับตัวเราหรือครอบครัว ดังนั้นการศึกษาและพิจารณาอย่างละเอียดก่อนเลือกซื้อประกันจึงเป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่ง

หากได้คำแนะนำจากกูรูผู้เชี่ยวชาญก็จะสามารถทำให้คุณได้ประกันชีวิตที่เหมาะสมและเป็นหลักประกันให้แก่คุณและครอบครัวได้

“ปรีชา รุธิรพงษ์” ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายงานการตลาด บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต จำกัด หรือ “SCBLIFE” หนึ่งในผู้นำธุรกิจประกันชีวิตของไทยในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ มีข้อแนะนำดีๆ ในการเลือกซื้อประกันชีวิตที่จะคุ้มครองความฝันของคุณและครอบครัวได้อย่างเหมาะสมตามความต้องการของแต่ละบุคคล

เริ่มกันที่รูปแบบของประกันชีวิตกันก่อนว่ามีอะไรบ้าง?

ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 5 ประเภท คือ
1) ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
2) ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
3) ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา
4) ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ
5) ประกันแบบเพิ่มเติ่มในส่วนความคุ้มครองด้านสุขภาพ

ประกันแต่ละประเภทต่างให้ผลตอบแทนและความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ดังนั้นเราจะต้องเลือกซื้อประกันชีวิตแบบไหนกันที่เหมาะกับเรามากที่สุด ปัจจัยแรกที่เราต้องคำนึงถึงคือ ตรวจสอบความต้องการของตนเองก่อนเลือกทำประกันชีวิต เนื่องจากประโยชน์ที่แท้จริงของประกันชีวิตคือ การให้ความคุ้มครองและมีไว้เพื่อลดความเสี่ยง จึงต้องพิจารณาดูว่าผลประโยชน์ความคุ้มครองที่กรมธรรม์มีให้ครอบคลุมความต้องการของเราหรือไม่

อันดับต่อมาคือ สถานะทางครอบครัว หากคุณเป็นคนโสดตัวคนเดียวไม่มีภาระต้องดูแลใคร หรือแต่งงานมีครอบครัวมีลูกและมีพ่อแม่ที่ต้องดูแล ถัดมาคือ ฐานะทางการเงินและข้อจำกัดทางการเงินของผู้ซื้อซึ่งจะบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน เพราะหากจ่ายชำระไม่ไหวแล้วต้องมีการเวนคืนกรมธรรม์ในอนาคตจะส่งผลให้ขาดทุนจากการเวนคืนและต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเพิ่มเติมอีกด้วย เพราะการใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกันกรมธรรม์จะต้องมีอายุการถือครองไม่น้อยกว่า 10 ปี

จะเห็นภาพง่ายขึ้นตามตัวอย่างนี้ หากคุณอยู่ในวัยทำงานอายุ 35-40 ปี ยังโสด ไม่มีภาระผูกพันทางครอบครัว ความต้องการของคุณในการซื้อประกันชีวิตอาจมองที่การได้รับผลประโยชน์สูงสุด หรือเพื่อเป้าหมายวางแผนความมั่นคงทางการเงิน หรือต้องการเก็บออมเงินไว้สักก้อนเพื่อเป้าหมายในอนาคต ซึ่งส่วนใหญ่คนวัยทำงานจะคำนึงถึงสิทธิในการหักลดหย่อนภาษีจึงมีกรมธรรม์หลากหลายแบบที่ตอบโจทย์ทั้งด้านความคุ้มค่าจากผลตอบแทนที่ได้รับและด้านการวางแผนภาษีซึ่งจะได้รับสิทธิในการนำค่าเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามข้อกำหนดของกรมสรรพากรอีกด้วย

แต่สำหรับหัวหน้าครอบครัวแล้วควรเลือกซื้อประกันแบบมีกรมธรรม์ตลอดชีพที่จ่ายเบี้ยประกันต่ำและลดความเสี่ยงในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น หากแบบประกันเป็นแบบได้รับการคุ้มครองและการออมเงินก็ยิ่งดี เพราะเสาหลักของครอบครัวเป็นผู้หารายได้เพื่อการใช้จ่ายในครอบครัวจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องคุ้มครองทั้งความฝันและอนาคตของครอบครัว มองง่ายๆ ว่าหากคุณจ่ายเบี้ยต่ำและในระยะเวลาสั้นแต่ได้รับความคุ้มครองที่ยาวนานคุณก็คงหมดห่วงไปได้

SCBLIFE ให้ความสำคัญต่อการประกันความมั่นคงของคนไทยรวมทั้งครอบครัวไทย จึงได้คิดค้นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตล่าสุด “ประกันเพราะรัก 80/5” ที่กำหนดการจ่ายเบี้ยเพียง 5 ปีและคุ้มครองยาวนานถึงผู้ซื้อประกันอายุถึง 80 ปี ซึ่งคุณมั่นใจได้ว่าครอบครัวของคุณจะไม่ลำบากหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับคุณ

เคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ ในการเลือกซื้อประกันชีวิตคงจะช่วยให้หลายๆ คนเข้าใจถึงประกันชีวิตมากขึ้น และสามารถเลือกซื้อประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเองและครอบครัวได้ดียิ่งขึ้น

การซื้อประกันชีวิตคือการเอาความไว้วางใจของคุณมาฝากไว้กับบริษัทประกันชีวิต ดังนั้นควรศึกษาให้ถ่องแท้ และทำความเข้าใจถึงผลตอบแทนรวมถึงความคุ้มครองที่จะได้รับให้ดีเสียก่อนตัดสินใจซื้อ อีกทั้งเลือก “บริษัทประกันชีวิตที่คุณไว้วางใจ” เพื่อคุ้มครองความฝันของตัวคุณเองและมอบความมั่นคงให้แก่ครอบครัวไปตลอดทาง