“ออมสิน” พร้อมลงทะเบียนรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบปลายปีนี้ คาดยอดลูกหนี้พุ่ง 1.2 ล้านคน เล็งผ่อนปรนเกณฑ์ติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโรกู้ได้ หากไม่มีเจตนาหนีหนี้ ให้กู้รายละ 2 แสน ดอกเบี้ยเดือนละ 0.5%
นายเลอศักดิ์ จุลเทศ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารได้เตรียมความพร้อมในโครงการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ โดยเบื้องต้นจะยึดหลักเกณฑ์เดียวกับธนาคารประชาชนให้สามารถขอกู้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบ ได้รายละไม่เกิน 2 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 0.50%ต่อเดือน ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 5 ปี ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้และรายได้ของผู้กู้ ซึ่งหากเทียบกับดอกเบี้ยนอกระบบ ขั้นต่ำ 10% ถือว่าลดภาระไปถึง 20 เท่า
ทั้งนี้ คาดว่า จะสามารถเปิดให้ประชาชนลงทะเบียนได้ภายในสิ้นปีนี้ โดยการเข้าไปช่วยเหลือลูกหนี้นั้น กระทรวงการคลังต้องทำหน้าที่พิจารณาจัดแยกหนี้ และแนวทางช่วยเหลือที่ชัดเจนและเห็นว่า หนี้ที่ควรเข้าไปช่วยเหลือ ควรจะเป็นหนี้ที่เกิดจากการทำมาหากิน ไม่ใช่หนี้จากการพนัน หรืออบายมุข
นอกจากนี้ ธนาคารจะเสนอขอกระทรวงการคลัง จัดแยกการให้กู้เพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบเป็นบัญชีตามนโยบายของรัฐ (พีเอสเอ) เนื่องจากการรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบครั้งนี้ ถือว่าเป็นหนี้ที่มีความเสี่ยงมากกว่าโครงการธนาคารประชาชน ซึ่งธนาคารจะใกล้ชิดลูกค้ามากกว่า นอกจากนี้ ที่ผ่านมา ธนาคารก็ไม่เคยขอกระทรวงการคลังในการเพิ่มทุนให้เหมือนสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐแห่งอื่นๆ
“โครงการนี้จะต่อยอดจากการแก้หนี้นอกระบบช่วง 4-5 ปีที่ผ่านมา โดยสามารถนำแบบฟอร์มเดิมมาใช้ลงทะเบียนได้ทันทีที่เริ่มโครงการ ซึ่งอย่างเร็วคงเป็นกลางเดือน พ.ย.นี้ และรับลงทะเบียนถึงปลายปี แต่อาจจะขยายได้ขึ้นอยู่กับจำนวนลูกหนี้ว่ามีมากน้อยเพียงใด ซึ่งตัวเลข 8 แสนนั้น อาจเป็นข้อมูลเดิม หากรวมกับลูกหนี้ที่เพิ่มขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจน่าจะมีประมาณ 1.1-1.2 ล้านคน และออมสินคงช่วยได้แค่บางส่วนเท่านั้น โดยมองว่าครึ่งหนึ่งน่าจะเป็นหนี้จากการการทำอาชีพเกษตร ซึ่ง ธ.ก.ส.จะเข้ามารับไปดูแล รวมทั้งมองว่าต้องมีคนกลางมาช่วยเจรจาประนอมหนี้ จึงจะเกิดประสิทธิภาพในการทำงาน” นายเลอศักดิ์ กล่าว
อย่างไรก็ตาม การชวยรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบมาอยู่ในระบบนั้น แม้จะมีเงือนไขผ่อนปรนมากขึ้น เช่น การตรวจสอบสถานะในเครดิตบูโรนั้น หากพบว่าลูกหนี้มีความพยายามปรับโครงสร้างหนี้แล้วก็อาจผ่อนปรนให้กู้ แต่หากรายใดเจตนาไม่ชำระหนี้ก็อาจจะไม่พิจารณาให้ เพราะถือเป็นสินเชื่อของแบงก์ไม่ใช่เงินให้เปล่า และผู้กู้ต้องมีรายได้ หรือมีการประกอบอาชีพที่ตรวจสอบได้ ซึ่งยอมรับว่าในทางปฏิบัติอาจจะทำได้ยาก
นายเลอศักดิ์ จุลเทศ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารได้เตรียมความพร้อมในโครงการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ โดยเบื้องต้นจะยึดหลักเกณฑ์เดียวกับธนาคารประชาชนให้สามารถขอกู้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบ ได้รายละไม่เกิน 2 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 0.50%ต่อเดือน ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 5 ปี ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้และรายได้ของผู้กู้ ซึ่งหากเทียบกับดอกเบี้ยนอกระบบ ขั้นต่ำ 10% ถือว่าลดภาระไปถึง 20 เท่า
ทั้งนี้ คาดว่า จะสามารถเปิดให้ประชาชนลงทะเบียนได้ภายในสิ้นปีนี้ โดยการเข้าไปช่วยเหลือลูกหนี้นั้น กระทรวงการคลังต้องทำหน้าที่พิจารณาจัดแยกหนี้ และแนวทางช่วยเหลือที่ชัดเจนและเห็นว่า หนี้ที่ควรเข้าไปช่วยเหลือ ควรจะเป็นหนี้ที่เกิดจากการทำมาหากิน ไม่ใช่หนี้จากการพนัน หรืออบายมุข
นอกจากนี้ ธนาคารจะเสนอขอกระทรวงการคลัง จัดแยกการให้กู้เพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบเป็นบัญชีตามนโยบายของรัฐ (พีเอสเอ) เนื่องจากการรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบครั้งนี้ ถือว่าเป็นหนี้ที่มีความเสี่ยงมากกว่าโครงการธนาคารประชาชน ซึ่งธนาคารจะใกล้ชิดลูกค้ามากกว่า นอกจากนี้ ที่ผ่านมา ธนาคารก็ไม่เคยขอกระทรวงการคลังในการเพิ่มทุนให้เหมือนสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐแห่งอื่นๆ
“โครงการนี้จะต่อยอดจากการแก้หนี้นอกระบบช่วง 4-5 ปีที่ผ่านมา โดยสามารถนำแบบฟอร์มเดิมมาใช้ลงทะเบียนได้ทันทีที่เริ่มโครงการ ซึ่งอย่างเร็วคงเป็นกลางเดือน พ.ย.นี้ และรับลงทะเบียนถึงปลายปี แต่อาจจะขยายได้ขึ้นอยู่กับจำนวนลูกหนี้ว่ามีมากน้อยเพียงใด ซึ่งตัวเลข 8 แสนนั้น อาจเป็นข้อมูลเดิม หากรวมกับลูกหนี้ที่เพิ่มขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจน่าจะมีประมาณ 1.1-1.2 ล้านคน และออมสินคงช่วยได้แค่บางส่วนเท่านั้น โดยมองว่าครึ่งหนึ่งน่าจะเป็นหนี้จากการการทำอาชีพเกษตร ซึ่ง ธ.ก.ส.จะเข้ามารับไปดูแล รวมทั้งมองว่าต้องมีคนกลางมาช่วยเจรจาประนอมหนี้ จึงจะเกิดประสิทธิภาพในการทำงาน” นายเลอศักดิ์ กล่าว
อย่างไรก็ตาม การชวยรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบมาอยู่ในระบบนั้น แม้จะมีเงือนไขผ่อนปรนมากขึ้น เช่น การตรวจสอบสถานะในเครดิตบูโรนั้น หากพบว่าลูกหนี้มีความพยายามปรับโครงสร้างหนี้แล้วก็อาจผ่อนปรนให้กู้ แต่หากรายใดเจตนาไม่ชำระหนี้ก็อาจจะไม่พิจารณาให้ เพราะถือเป็นสินเชื่อของแบงก์ไม่ใช่เงินให้เปล่า และผู้กู้ต้องมีรายได้ หรือมีการประกอบอาชีพที่ตรวจสอบได้ ซึ่งยอมรับว่าในทางปฏิบัติอาจจะทำได้ยาก
