ธปท.เปิดเกณฑ์จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ใช้เกณฑ์เดียวกับการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ทุนจดทะเบีนขั้นต่ำ 5 พันล้านบาท มีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 8.5% จดทะเบียนจัดตั้งที่ไทย ให้บริการเต็มรูปแบบใช้เทคโนโลยีให้บริการทางการเงิน เน้นกลุ่มเอสเอ็มอี เบื้องต้นให้ใบอนุญาต 3 ราย ขณะนี้มีผู้สนใจเข้าสมัครแล้วกว่า 10 ราย เปิดรับสมัครได้ภายในไตรมาสแรกปีนี้ ใช้เวลาคัดเลือกและการเตรียมพร้อมประมาณ 1 ปี และมีการติดตามตรวจสอบอย่างใกล้ชิด 3 ปี คาดว่าธนาคารไร้สาขาจะเปิดให้บริการได้เต็มไตรมาส 2 ปี 2568
นายธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน และ คุณวิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกแนวนโยบายภูมิทัศน์ใหม่ภาคการเงินไทยเพื่อเศรษฐกิจดิจิทัลและการเติบโตอย่างยั่งยืน (แนวนโยบาย Financial Landscape) เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2565 ที่ผ่านมา โดยมุ่งหวังให้ภาคการเงินมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านของประเทศไทยไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลและการเติบโตอย่างยั่งยืน ธปท. ได้จัดทำเอกสารรับฟังความคิดเห็น (consultation paper) เรื่องการเปิดให้มีผู้ให้บริการประเภทใหม่ ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) เพื่อให้ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี การให้บริการดิจิทัล และการใช้ข้อมูลที่หลากหลายมาวิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้า เข้ามาให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ผ่านช่องทางดิจิทัล ด้วยต้นทุนด้านพนักงาน อาคารและสถานที่ที่ลดลง เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้ตรงจุดและครบวงจรขึ้น รวมถึงช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินในราคาที่เหมาะสม โดยเฉพาะสำหรับผู้ใช้บริการรายย่อย และธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอ หรือตรงความต้องการ
เพื่อให้ Virtual Bank ที่จะเปิดให้บริการสามารถพัฒนานวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม (responsible innovation) และประกอบธุรกิจในรูปแบบที่ยั่งยืน โดยไม่กระตุ้นให้เกิดการแข่งขันปล่อยสินเชื่อที่ส่งเสริมการก่อหนี้เกินตัว และไม่เอื้อประโยชน์แก่ผู้เกี่ยวข้องหรือใช้อำนาจตลาดเพื่อเอื้อประโยชน์แก่ผู้เกี่ยวข้อง จนกระทบเสถียรภาพระบบการเงิน ผู้ฝากเงิน และผู้บริโภคในวงกว้างนั้น ธปท. ได้กำหนดแนวทางสำหรับการอนุญาตให้จัดตั้ง Virtual Bank ดังนี้
(1) ให้ Virtual Bank สามารถประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ได้เต็มรูปแบบ จดทะเบียนในประเทศไทย ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 5 พันล้านบาท เพื่อให้มีความยืดหยุ่นและสามารถปรับเปลี่ยนบริการให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปได้
(2) ผู้ขอจัดตั้ง Virtual Bank จะต้องมีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น มีรูปแบบธุรกิจที่ตอบโจทย์เป้าหมายข้างต้นได้อย่างยั่งยืน มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การให้บริการดิจิทัล และการใช้ข้อมูลที่หลากหลาย
(3) ให้ Virtual Bank ปฏิบัติตามเกณฑ์การกำกับดูแลเช่นเดียวกันกับธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน โดย ธปท. จะกำกับ Virtual Bank ตามระดับความเสี่ยง โดยต้องดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง(BIS) ขั้นต่ำ 8.5% ให้ความสำคัญกับธรรมาภิบาลและวัฒนธรรมด้านความเสี่ยง (risk culture) รวมถึงความต่อเนื่องในการให้บริการของระบบ IT ประสิทธิภาพในการดูแลลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัล และความเหมาะสมของการใช้บริการจากผู้ให้บริการภายนอก
(4) ให้การดำเนินกิจการในช่วงแรกเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างใกล้ชิด (phasing) เพื่อให้การดำเนินกิจการเป็นไปอย่างมั่นคงและไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบการเงิน
ขณะนี้มีผู้สนใจที่จะขอเข้ามาหารือ และขอคำปรึกษาเพื่อสมัครทำธุรกิจแล้วกว่า 10 ราย ซึ่ง ธปท.จะมีการพิจารณาอย่างรอบคอบ คำนึงถึงผลกระทบต่างๆ ตามเกณฑ์ที่กล่าวมาข้างต้น โดยจะเปิดรับสมัครได้ในไตรามาสแรกของปีนี้ และจะใช้เวลาในการพิจารณาและเตรียมความพร้อมเพื่อเปิดบริการ 1 ปี เบื้องต้น จะให้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจประมาณ 3 ราย โดยในระยะ 3 ปี ธปท.จะเข้าไปดูแลตรวจสอบอย่างใกล้ชิด หากพบว่ายังคงประกอบธุรกิจหรือให้บริการไม่ตรงตามวัตถุประสงค์ ธปท.จะให้ปรับปรุงแก้ไข และคาดว่าจะสามารถเปิดให้บริการได้รูปแบบภายในไตรมาส 2 ปี 2568
ทั้งนี้ เพื่อให้มี Virtual Bank ในประเทศไทยที่บรรลุวัตถุประสงค์ข้างต้นและตอบโจทย์ความต้องการของภาคการเงินอย่างแท้จริง ธปท. จึงขอเปิดรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะเกี่ยวกับแนวทางดังกล่าวตั้งแต่วันที่ 12 มกราคม 2566 ถึงวันที่ 12 กุมภาพันธ์ 2566 โดยสามารถส่งความเห็นผ่านทางเว็บไซต์ของ ธปท. หรือทางอีเมล virtualbank@bot.or.th ซึ่ง ธปท. จะนำความเห็นและข้อเสนอแนะที่ได้รับมาประกอบการจัดทำหลักเกณฑ์การอนุญาตให้จัดตั้ง Virtual Bank ต่อไป
