ผู้นำหุ้นจำนำทะเบียนรถ / สุนันท์ ศรีจันทรา

ธนาคารออมสินร่วมกับ บริษัท เงินสดทันใจ จำกัด บริษัทในเครือบริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ SAWAD ขย่มอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์อีกครั้ง โดยจัดโครงการพิเศษอัตราดอกเบี้ยเพียง 0.49% หรือประมาณ 11% ต่อปี จุดชนวนการแข่งขันสินเชื่อจำนำทะเบียนรถระลอกใหม่

ธนาคารออมสิน ประกาศโดดเข้าสู่ธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และจะกดดอกเบี้ยให้ลงต่ำกว่า 18% ต่อปี เพื่อช่วยลดภาระให้ประชาชนผู้ใช้บริการ โดยได้เลือกกลุ่ม SAWAD เป็นพันธมิตร

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถกำหนดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี แต่การแข่งขัน ทำให้อัตราดอกเบี้ยบริษัทที่ให้บริหารสินเชื่อประเภทนี้ลดดอกเบี้ยเหลือประมาณ 24% ต่อปี ซึ่งถือว่ายังสูงอยู่ จนธนาคารออมสินร่วมกับกลุ่ม SAWAD นำร่องการลดดอกเบี้ย ทำให้บริษัทอื่นจึงทยอยลดดอกเบี้ยตามมา

ก่อนหน้านั้น ธนาคารออมสินซึ่งเป็นผู้ร่วมทุนกับบริษัท เงินสดทันใจ ประกาศคิดดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์อยู่ที่ 0.69% หรือประมาณ 14.9% ต่อปี แต่ล่าสุดลดลงเหลือ 0.49% หรือประมาณ 11% ต่อปี

โครงการพิเศษนี้มีกำหนดระยะเวลา 2 เดือน โดยลูกค้าที่ขอสินเชื่อจะได้รับอัตราดอกเบี้ย 11% ตลอดสัญญาการกู้เงิน เพื่อบรรเทาภาระผู้ที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ระลอกล่าสุด

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้าชั้นดีของธนาคาร กำหนดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 6% ต่อปี ดอกเบี้ยเงินกู้จำนำทะเบียนรถอัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี จึงถือว่าต่ำมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทนี้ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงจากหนี้เสีย

แต่ธนาคารออมสินและกลุ่ม SAWAD คงประเมินต้นทุนแล้ว และเห็นว่า ดอกเบี้ยที่คิดกับลูกค้า 11% สามารถทำได้ พอมีกำไรอยู่ เพราะถ้าทำให้ผลประกอบการต้องขาดทุน ก็คงไม่กดดอกเบี้ยจนต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ของธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

เมื่อกลุ่ม SAWAD กดดอกเบี้ยลงมาต่ำได้ บริษัทประกอบธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถรายอื่นย่อมลดดอกเบี้ยตามมาได้เช่นเดียวกัน เว้นแต่ยังต้องการโขกดอกเบี้ยลูกค้า เพื่อรักษากำไรสูงต่อไปเท่านั้น หรืออาจไม่มีประสิทธิภาพในการบริหารจัดการด้านต้นทุน จึงลดดอกเบี้ยลงมาในระดับ 11% ไม่ได้

ก่อนที่ธนาคารออมสินจะโดดลงสนามแข่งขัน บริษัทที่ประกอบธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจะมุ่งแต่ผลกำไรสูงสุด หุ้นกลุ่มนอนแบงก์ที่มีรายได้หลักจากการปล่อยกู้จำนำทะเบียนรถ จะวัดความสำเร็จกันด้วยราคาหุ้นในตลาดหลักทรัพย์

ไม่มีใครชิงความเป็นผู้นำในการลดอัตราดอกเบี้ย ไม่มีบริษัทใดชิงกันสร้างภาพลักษณ์ในฐานะบริษัทที่เป็นทางเลือก เพื่อช่วยลดภาระให้ประชาชนผู้บริโภค

แต่กลุ่ม SAWAD และธนาคารออมสินกำลังนำร่องไปสู่การแข่งขันในเชิงสร้างสรรค์ เพื่อประโยชน์ของประชาชนที่มีความจำเป็นต้องกู้เงินโดยมีทะเบียนรถเป็นหลักประกัน

ดอกเบี้ยเงินกู้จำนำทะเบียนรถอัตรา 11% แม้จะเป็นโครงการเฉพาะกาลของธนาคารออมสินและกลุ่ม SAWAD แต่ถ้ามีการตอบรับที่ดี สามารถขยายฐานลูกค้าได้ในวงกว้าง และยังสามารถสร้างผลประกอบการที่ดีได้ อาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในธุรกิจจำนำทะเบียนรถทั้งระบบ

กลุ่มนอนแบงก์ที่เคยร่ำรวยจากการโขกดอกเบี้ยจากประชาชนผู้มีรายได้น้อย ซึ่งจำเป็นต้องกู้เงินโดยนำทะเบียนรถมาวางค้ำประกัน จะต้องปรับตัวขนานใหญ่ หันมาแข่งขันลดดอกเบี้ยเพื่อรักษาฐานลูกค้า

เพราะถ้าไม่ปรับตัว ยังมุ่งกอบโกยส่วนต่างดอกเบี้ยสูงๆ ต่อไป ฐานลูกค้าจะย้ายค่ายไปใช้บริการกลุ่ม SAWAD

และทำให้กลุ่ม SAWAD ขึ้นแท่นเป็นผู้นำในธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ทิ้งห่างคู่แข่งขันชนิดไม่เห็นฝุ่น