ตอนนี้เป็นตอนสุดท้ายที่ครูไก่จะพูดถึงการบริหารเงินสำหรับ Fulltime Trader ซึ่งเป็นส่วนของ P (Planning) ตามหลักการ PDCA โดยเรามาถึงขั้นตอนการบริหารเงิน และชีวิตสำหรับ Fulltime Trader ที่อยู่ในระยะอิสรภาพทางการเงิน
ระยะนี้คือ ระยะที่ Fulltime trader และคนอีกหลายๆ คนที่มีความปรารถนา ได้พยายามทำทุกสิ่งทุกอย่างมาจนหมดแล้วมีรายได้จากการเทรดอย่างสม่ำเสมอสามารถแก้ปัญหากับตลาดผันผวนแล้วอยู่ได้ด้วยเงินออมซึ่งเราได้ทำการวางแผนไว้ในช่วงระยะเริ่มต้นของการเป็น Fulltime trader แต่สิ่งที่สำคัญที่เราจำเป็นต้องวางแผนมันไม่ใช่แค่เรื่องเงินเพียงอย่างเดียวสำหรับการวางแผนในระยะนี้ แต่มันต้องมีการวางแผนเรื่องของเวลา และความสุขกับสิ่งที่เราจะลงมือทำ
มีโจทย์ของชีวิตง่ายๆ ที่อยากให้ทุกคนลองคิดสมมติว่าคุณคือ คนที่สามารถหาทำกำไรอย่างต่อเนื่องทุกๆ เดือน และได้มีเงินออมทุกๆ เดือนตามที่เราวางแผนไว้แล้วทั้งหมด แต่สุดท้ายคุณยังไม่สามารถที่จะห่างการเทรดต้องพยายามไล่ล่าหารายได้เพื่อมาเติมอยู่เสมอ ต้องใช้เวลาดูจอทุกวันทุกเวลาในช่วงตลาดหุ้นเปิดทำงานกับเทรดเดอร์อีกคนหนึ่งเป็นแบบเดียวกันเรื่องรายได้ และเงินออมแต่มีเวลาได้ไปไหนมาไหนตามใจตนเองที่ต้องการชีวิตแบบหลังน่าจะมีความสุขสำหรับมนุษย์ทุกๆ คนมากกว่า และนี่แหละเหตุผลที่เราทุกคนจำเป็นที่จะต้องวางแผนว่าทำอย่างไรเราถึงจะสามารถปล่อยวางทุกอย่างแล้วใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข ฉะนั้นสิ่งที่เราต้องทำในการวางแผนให้เข้าสู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริงนั้นเราจะต้องทำตามลำดับขั้นตอนดังต่อไปนี้
A) การวางแผนเรื่องการเงิน
1) เราต้องมีการวางแผนเรื่องของรายได้ที่เป็น Passive income ที่เราไม่จำเป็นที่จะต้องใช้แรงงาน และเวลาของเราเพื่อแลกมันมาเช่น รายได้ที่มาจากการปล่อยอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า การปล่อยเงินกู้ การซื้อหุ้นที่มีปันผล ซึ่งมันจะเป็นการวางกลยุทธ์ที่สำคัญมากเพราะมันจะเป็นเครื่องมือหารายได้ของเราโดยที่เราไม่จำเป็น ต้องเฝ้าหน้าจอเทรดอีกต่อไปฉะนั้น รายได้ส่วนนี้ควรจะมีสัดส่วนที่ควรจะเป็นดังนี้
รายได้แบบ Passive income = รายจ่ายทั่วไปในชีวิตประจำวัน + เงินออมทั้ง 5 ส่วน
2) วางแผนรายได้สำหรับรายจ่ายเพื่อการบำรุงรักษาของสินทรัพย์ต่างๆที่เป็นแหล่งที่มาของ Passive income ยกตัวอย่างเช่น เราซื้อสังหาริมทรัพย์เพื่อการปล่อยเช่าเพื่อให้เกิด passive income ทุกๆ เดือน แต่สินทรัพย์ประเภทนี้จะมีการเสื่อมถอยหลังจากการใช้งานไปทุกๆ ปีจะต้องมีการจัดสรรงบประมาณเพื่อการซ่อมแซมบำรุงรักษา
3) วางแผนรายได้สำหรับเผื่อภาวะเงินเฟ้อ เนื่องจากรายได้ที่คุณได้มา ณ เวลาปัจจุบันมันจะมีมูลค่าลดลงโดยธรรมชาติจากภาวะเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นเรื่อย ตัวอย่างเช่น สมัยเมื่อ 20-30 ปีก่อน ก๋วยเตี๋ยวชามละ 5-10 บาท 30ปีให้หลัง ก๋วยเตี๋ยวชามละ 35-50 บาท อัตราเงินเฟ้อเติบโต 5 เท่า เติบโตยิ่งกว่าหุ้นพื้นฐานบางประเภทเสียอีก
ดังนั้น รายได้สำหรับการเป็นอิสรภาพทางการเงิน = (1)+(2)+(3) ถ้าคุณไม่สามารถหารายได้จากทั้งสามส่วนได้ตามที่วางแผนไว้ชีวิตคุณจะอยู่ในสภาวะ ความเสี่ยง
B) การวางแผนเรื่องเวลา และความสุข การวางแผนเรื่องนี้ขึ้นอยู่กับจริต และ lifestyle ของแต่ละบุคคล และครอบครัว แต่มนุษย์ทุกคนโดยพื้นฐานต้องการเวลาสำหรับการทำสิ่งที่ตนเองรักเพื่ออยู่กับสิ่งที่เรียกว่า “ความสุข” เมื่อไหร่เรารู้สึกว่ามีความสุขเวลามันมักจะเดินผ่านไปอย่างรวดเร็ว สิ่งที่สำคัญที่จะทำให้เราสามารถอยู่กับสิ่งเหล่านั้นให้ได้นานที่สุดก็คือ เราต้องรู้จักการบริหารเวลากับความสุขหลักการสำคัญสำหรับการบริหารเวลากับความสุขมีหลักใหญ่ที่ควรปฏิบัติคือ ให้คิดว่า “ชั่วโมงต่อจากนี้ คือชั่วโมงสุดท้ายที่คุณจะได้มีชีวิตอยู่แล้วจงใช้มันอย่างคุ้มค่ากับสิ่งที่เหลืออยู่”
"อิสรภาพทางการเงินเป็นคำพูดที่ดูคล้ายเป็นความฝันเพราะคนเรามักจะได้แต่พูด และไม่เคยวางแผนเพื่อที่จะมุ่งสู่หนทางที่จะได้มันอย่างจริงจัง "
ครูไก่ กนิษฐา รอดดำ หัวหน้าโค้ชทีมฟีนิกซ์
ติดตามรายละเอียดของโครงการได้ที่ www.supertrader.co.th SuperTrader รายการเรียลิตีการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประเทศ เข้มข้นด้วยความรู้จากโค้ชผู้มากประสบการณ์ ผ่านบททดสอบจากตลาดหุ้นจริง
