กสิกรไทยเผยลูกค้ากลุ่มเอสเอ็มอียังไม่มีสัญญาณหนี้เสียเพิ่ม แม้จะได้รับผลกระทบเงินบาทที่แข็งค่าจากการปรับตัวอย่างต่อเนื่อง พร้อมคงเป้าหมายสินเชื่อโต 12.8% ระบุไตรมาสแรกวิ่งฉิวโต 11% ล่าสุด ออก “สินเชื่อ SME กู้ง่ายหมดกังวลเรื่องเดินบัญชี” เจาะกลุ่มลูกค้าขนาดเล็ก
นายพัชร สมะลาภา รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) (KBANK) กล่าวว่า จากเงินบาทที่แข็งค่าขึ้นค่อนข้างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารก็ได้มีการติดตามกลุ่มลูกค้าเอสเอ็มอีที่ทำธุรกิจการค้าระหว่างประเทศอย่างต่อเนื่อง ซึ่งพบว่า ส่วนใหญ่ลูกค้าปรับตัวได้ดีเพราะได้มีการให้ความรู้ และคำแนะนำในเรื่องมาตลอด จึงยังไม่พบสัญญาณการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้น และลูกค้ากลุ่มดังกล่าวของธนาคาร 50% จะเป็นกลุ่มนำเข้าที่ได้รับผลดีจากเงินบาทที่แข็งค่า
“คงบอกไม่ได้ว่าเงินบาทระดับไหนถึงจะเหมาะสม เพราะเป็นเรื่องที่ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ซื้อ และผู้ขาย ซึ่งเมื่อถึงจุดหนึ่งก็จะหาจุดที่สมดุลได้ ส่วนกรณีการปรับลดดอกเบี้ยเพื่อชะลอการไหลเข้าของเงินนั้น ตามความเห็นของผมไม่น่าจะช่วยได้เท่าไหร่ เพราะหากเราลดดอกเบี้ย 0.25% มาอยู่ที่ 2.50% ก็ยังสูงกว่าต่างประเทศอยู่ดี เพราะบางประเทศดอกเบี้ยก็อยู่ที่ 0%”
ส่วนราคาทองที่ลดลงมากก็เช่นกัน ธนาคารก็มีทั้งลูกค้ากลุ่มที่ทำธุรกิจร้านทอง และโรงรับจำนำซึ่งก็จะได้รับผลกระทบอยู่บ้าง และธนาคารก็จะพยายามเข้าไปดูแล และพยายามให้ผู้ประกอบการจัดระบบในการซื้อและขายให้เกิดความสมดุลในด้านราคา
สำหรับเป้าหมายในการดำเนินธุรกิจกับกลุ่มลูกค้าเอสเอ็มอีในปีนี้ ธนาคารได้ตั้งเป้าหมายสินเชื่อเติบโต 12.8% รายได้ 12.6% และลด NPL จาก 3.2% เมื่อปลายปีก่อนเหลือ 3.05% ซึ่งไตรมาสแรกของปีปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 59,797 ล้านบาท เติบโต 11% จากไตรมาส 4 ปีก่อน และเติบโต 7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน รายได้เติบโต 14% และ NPL 3.19% โดยไตรมาส 2 คาดว่าจะมียอดปล่อยกู้ใหม่ 67,344 ล้านบาท
ล่าสุด ธนาคารได้เปิดตัว “สินเชื่อ SME กู้ง่ายหมดกังวลเรื่องเดินบัญชี” เพื่อตอบโจทย์ให้แก่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีขนาดเล็กซื้อขายด้วยเงินสดเป็นหลัก ไม่มีธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคารจึงยังไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ ซึ่งประเมินว่ามีอยู่ถึง 7 แสนราย จากธุรกิจเอสเอ็มอี 2.6 ล้านรายทั่วประเทศ โดยมีหลักเกณฑ์ไม่มาก เพียงลูกค้ามีประสบการณ์ในการทำธุรกิจไม่น้อยกว่า 2 ปี มีหลักประกันบางส่วน ซึ่งธนาคารจะมีโปรแกรมในการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้-ดอกเบี้ยของลูกค้าอยู่แล้ว
ทั้งนี้ “สินเชื่อ SME กู้ง่ายหมดกังวลเรื่องเดินบัญชี” ลูกค้าสามารถขอวงเงินกู้ได้ตั้งแต่ 5 แสน-10 ล้านบาท สามารถผ่อนชำระได้สูงสุด 5 ปี ในอัตราดอกเบี้ย 10% (MRR+3%) มีวงเงินหลายประเภทเพื่อความเหมาะสมในการทำธุรกิจ เช่น วงเงินกู้ระยะยาว หรือวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี เป็นต้น โดยธนาคารได้เตรียมวงเงินสินเชื่อไว้จำนวน 5,000 ล้านบาท หรือตั้งเป้าหมายลูกค้า 2,000 ราย
“ลูกค้ากลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่ค่อนข้างกว้าง ยังมีพอที่จะขยายไปได้อีก แม้จะดูมีความเสี่ยงมากกว่า แต่ก็มีข้อดีที่มีความคล่องตัวสูง ขณะที่อัตราดอกเบี้ยในระดับ 10% ก็นับว่าเหมาะสม ไม่สูงหรือต่ำเกินไป เพราะหากดอกเบี้ยต่ำเกินไปก็เสี่ยงที่ลูกค้าจะนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ หรือลงทุนเกินกำลังซึ่งเป็นสิ่งที่ต้องระมัดระวัง แต่ก็เป็นอัตราที่ต่ำเมื่อเทียบกับการกู้นอกระบบ หรือสินเชื่อบุคคล”
