โดย บลจ.ทิสโก้
นอกจากการจัดสรรการลงทุนที่อิงตามอายุของผู้ลงทุนอย่างที่เราคุ้นเคยไปบ้างแล้ว เรายังสามารถวางแผนการลงทุนโดยอิงกับระยะเวลา เช่น ผู้อ่านวางแผนที่ต้องการจะซื้อรถยนต์, ท่องเที่ยว ในช่วงระยะเวลา 1 ปี หรือเตรียมซื้อบ้านในช่วง 3 ปีเป็นต้นไป ทั้งนี้เราพอจะสรุปเป้าหมายทางการเงินเมื่ออิงกับระยะเวลาที่ต้องการบรรลุเป้าหมายได้ดังนี้
1. เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น อยู่ในช่วงระยะเวลา 1-2 ปี ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะมีไว้เพื่อตอบสนองการให้รางวัลในชีวิตหลังจากทำงานเหน็ดเหนื่อย รวมถึงเพื่อความเป็นอยู่ที่มีความสุขมากขึ้น ได้แก่ การซื้อรถยนต์, ท่องเที่ยว สำหรับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นนั้นยังถือได้ว่าเป็นประโยชน์ของการเริ่มต้นให้แก่ผู้อ่านที่ต้องการเริ่มที่จะเตรียมวางแผนทางด้านการเงินในด้านอื่นๆ ได้อีกด้วย เนื่องจากเป็นการเริ่มต้นในการสร้างวินัยในการออมได้ง่ายที่สุด และเห็นผลภายในระยะเวลาอันใกล้
2. เป้าหมายทางการเงินในระยะกลาง จะเน้นไปในทางด้านการสร้างสินทรัพย์เพื่อความมั่งคั่ง เช่น การเตรียมซื้อบ้าน, คอนโดมิเนียม ซึ่งมีระยะเวลาการบรรลุเป้าหมายทางการเงินอยู่ในช่วง 3-7 ปี นอกจากจะเป็นการสร้างความมั่งคั่งที่ดีขึ้นแล้ว ถือว่าเป็นการเตรียมความพร้อมเพิ่มขึ้นไปอีก เพื่อไปสู่เป้าหมายการลงทุนในระยะยาว
3. เป้าหมายการลงทุนในระยะยาว จริงๆ แล้วถือว่าเป็นเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุด แต่คนส่วนใหญ่มักจะไม่ให้ความสำคัญ หรือมีคนที่เตรียมความพร้อมในเป้าหมายอันนี้น้อยมาก เนื่องจากเห็นผลได้ช้า และต้องใช้ระยะเวลานาน เช่น เป้าหมายการศึกษาสำหรับลูก หรือเตรียมความพร้อมตัวเองเพื่อการเกษียณ ซึ่งจริงๆ แล้วผู้อ่านควรให้ความสำคัญมากที่สุดเนื่องจากในช่วงเวลาดังกล่าว เรามักจะไม่มีรายได้ที่แน่นอนแล้ว แต่กลับมีรายจ่ายอย่างต่อเนื่อง
นอกจากการวางเป้าหมายที่ได้กล่าวไปแล้ว อีกสิ่งที่สำคัญในการวางเป้าหมายทางการเงินที่ดีนั้นจะต้องมีความชัดเจน โดยมีองค์ประกอบสำคัญ 3 ประการ คือ
1. อะไร (What) จะต้องเป็นเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมและชัดเจน เช่น ต้องการเที่ยว, ซื้อรถยนต์
2. เท่าไหร่ (How much) จะต้องรู้ว่าจะเตรียมเงินเท่าไหร่เพื่อใช้ในการท่องเที่ยว หรือ เตรียมซื้อบ้าน
3. When (เมื่อใด) เพื่อกำหนดกรอบระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินนั่นเอง
ตัวอย่างในการใช้ผลิตภัณฑ์ทางด้านกองทุน เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของเป้าหมายสามารถสรุปได้ดังนี้
