กูรูแนะวางแผนการลงทุนหลังเกษียณ เลือกลงทุนระยะยาว กระจายความเสี่ยงลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ ทั้งตราสารหนี้สั้นและยาว หุ้นต่างประเทศ และอสังหาฯ
นางสาวอารยา ธีระโกเมน ประธานกลุ่มธุรกิจกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สมาคมจัดการลงทุน (สมาคม บลจ.) กล่าวว่า เมื่อถึงเวลาที่ต้องเกษียญอายุแล้วไม่ควรจะเอาเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพทั้งหมดควรมีการลงทุนต่อเนื่อง เพราะสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถคงเงินลงทุนต่อไว้ได้ เพราะมองว่าหลังจากเกษียณอายุแล้วควรมีการสร้างรายได้เข้ามาต่อเนื่องและต้องไม่มีความเสี่ยง เป็นการทำให้เงินก้อนสุดท้ายที่จะใช้ยามเกษียณได้มีการงอกเงยขึ้นต่อไปอีก ซึ่งตามที่นิยมทำกันมากหลังเกษียณไปแล้วคือการแบ่งเงินลงทุนในระยะยาว
“การจัดพอร์ตการลงทุนนั้น ควรมีสัดส่วนการลงทุนในประเทศประมาณ 60% และกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ 40% ปัจจุบันเศรษฐกิจยูโรโซนยังไม่ฟื้นตัวขณะที่สหรัฐฯ เริ่มฟื้นตัว หากเศรษฐกิจสหรัฐฯ ฟื้นตัวแแข็งแรงเอเชียก็จะได้รับผลดีไปด้วย ขณะที่กลุ่มประเทศเอเชียเหนือเริ่มดีขึ้น จึงควรมองภาพรวมเศรษฐกิจ แต่การเลือกลงทุนก็สามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ รวมไปถึงกองทุนอสังหาริมทรัพย์ ประเภทรีตโฮลด์ ที่ให้ผลตอบแทนสูง รวมไปถึงกองทุนโครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ”
นางสาวอริยา ติรณะประกิจ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สมาคมตราสารหนี้ (ThaiBMA) กล่าวว่า หลังเกษียณอายุแล้วเงินก้อนสุดท้ายที่ได้มาควรมีการลงทุนต่อ โดยการลงทุนในตราสารหนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจของคนที่เกษียณอายุ เพราะมีผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝาก มีความเสี่ยงน้อยกว่า ทั้งตราสารหนี้ภาครัฐ พันธบัตรออมทรัพย์ รวมไปถึงหุ้นกู้ที่ให้ผลตอบแทนสูงแต่มีความเสี่ยงเรื่องเครดิตที่ออกมา ซึ่งผู้ลงทุนควรลงทุนตามความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ แต่ที่แนะนำคือการลงทุนโดยใช้กลยุทธ์ลงทุนแบบขั้นบันได คือเป็นการแบ่งเงินลงทุนในตราสารหนี้ตามแต่ละช่วงอายุของตราสาร ทั้งระยะสั้น จนถึงระยะยาว เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ต่อเนื่อง และสม่ำเสมอ และยังเป็นการกระจายความเสี่ยงด้วย
นอกจากนี้ การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ก็ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจเพราะมีให้เลือกลงทุนที่หลากหลายทั้งตราสารหนี้ระยะสั้น ระยะยาว ตราสารที่ลงทุนในประเทศ และต่างประเทศ และมีผู้จัดการกองทุนดูแล ไม่ต้องดูแลเอง
ทั้งนี้ ปัจจุบันการลงทุนในหุ้นกู้ของไทยที่ออกมาพบว่า 50% เป็นกลุ่มบุคคลธรรมดาที่ลงทุน ซึ่งเป็นการลงทุนในไฮยิลด์บอนด์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ควรมีการทำการศึกษาและทำความเข้าใจในการลงทุนให้ดีและควรกระจายความเสี่ยง แม้ว่าจะให้ผลตอบแทนที่สูงแต่ควรระมัดระวัง ซึ่งปัจจุบันมีตราสารหนี้ใหม่ที่ออกมามาก ควรทำการศึกษาให้ดี
“สิ่งสำคัญหลังเกษียณอายุแล้วที่ควรจะต้องทำคือ ควรสร้างรายได้เพิ่มและต้องไม่มีความเสี่ยง ทั้งการลงทุนในตราสารหนี้ ในหุ้นไทยและต่างประเทศ รวมไปถึงการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อให้สามารถชนะเงินเฟ้อได้”
