ช่วงวัยกับการลงทุน

คอลัมน์ Money Tips

การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับแต่ละบุคคลนั้นมีความแตกต่างกัน เนื่องจากพื้นฐานครอบครัว ฐานะการเงิน การศึกษา การใช้ชีวิต ความต้องการ และการยอมรับความเสี่ยงได้ของแต่ละบุคคลไม่เท่ากัน แต่เมื่อพิจารณาองค์ประกอบร่วมต่างๆ แล้ว ยังสามารถจัดกลุ่มหลักๆ ตามช่วงวัยเมื่อเข้าสู่วัยทำงานได้ 4 ช่วงอายุ ที่มีลักษณะร่วม และรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมใกล้เคียงกัน ซึ่งพอที่จะใช้เป็นแนวทางตั้งต้นการวางแผนจัดสรรเงินออมของแต่ละบุคคลได้

a. ช่วงเริ่มทำงาน

ลักษณะทั่วไป กลุ่มคนที่เพิ่งเริ่มทำงานอาจจะเพิ่งเรียนจบ หรือเรียนพร้อมทำงานในระดับอนุปริญญา/ปริญญาตรี กลุ่มนี้จะมีอายุยังไม่มากประมาณ 20-29 ปี เริ่มต้นมีรายได้เป็นของตนเอง โดยรายได้แม้จะยังไม่มากนัก แต่ก็เพียงพอต่อรายจ่ายซึ่งยังมีไม่มากเช่นเดียวกัน มีค่าใช้จ่ายเพื่อสันทนาการ และท่องเที่ยวกับกลุ่มเพื่อน เริ่มมีภาระหนี้สิน เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หากบริหารจัดการได้ดีจะพอมีเงินเหลือเก็บออม

พื้นฐานการลงทุน สามารถลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงได้ เนื่องจากอายุยังน้อย มีความสามารถในการสะสมความมั่งคั่งได้อีกนาน

b. ช่วงสร้างครอบครัว

ลักษณะทั่วไป กลุ่มคนที่เริ่มสร้างครอบครัว เริ่มแต่งงาน เริ่มมีบุตร 1-2 คน อายุประมาณ 30-39 ปี เริ่มมีรายได้ของครอบครัวมากขึ้นตามหน้าที่การงาน ขณะที่ค่าใช้จ่ายเพื่อการดำรงชีพบางอย่างลดลงได้เนื่องจากมีการใช้ร่วมกัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง แต่ก็มีค่าใช้จ่ายทางสังคมสูงขึ้น และหากมีบุตรจะมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้นมาก

พื้นฐานการลงทุน รายได้ที่มากขึ้นทำให้สามารถลงทุนได้มากขึ้น แต่ต้องการความปลอดภัยของเงินลงทุนมากขึ้น เนื่องจากมีภาระหนี้สิน และค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัวสูงขึ้น โดยเฉพาะครอบครัวที่มีบุตร

c. ช่วงมั่นคง

ลักษณะทั่วไป ครอบครัว หรือบุคคลที่มีอายุประมาณ 40-59 ปี มีฐานะการงานมั่นคงขึ้น การเติบโตของรายได้เพิ่มขึ้นมากกว่าค่าใช้จ่าย เริ่มมีปัญหาเกี่ยวกับสุขภาพ และในช่วงท้ายของช่วงมั่นคงจะเป็นช่วงเตรียมตัวเกษียณ

พื้นฐานการลงทุน สามารถลงทุนได้ในจำนวนเงินที่สูงขึ้น ต้องการผลตอบแทนที่มากกว่าเงินเฟ้อ แต่ต้องการความปลอดภัยของการลงทุนที่มากขึ้นด้วย ยอมรับความเสี่ยงได้น้อยลง ควรให้ความสำคัญต่อการลงทุนเตรียมพร้อมเพื่อเกษียณ

d. ช่วงหลังเกษียณอายุ

ลักษณะทั่วไป กลุ่มบุคคลที่เกษียณอายุแล้ว โดยปกติมีอายุ 60 ปีขึ้นไป มีเวลามากขึ้น ไม่มีรายได้ประจำ อาจยังคงมีรายได้เสริม ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและสันทนาการต่างๆ สูงขึ้น

พื้นฐานการลงทุน ต้องการความปลอดภัยของเงินลงทุนมากกว่าช่วงอายุอื่น ต้องบริหารจัดการเงินออมให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิต