คำถาม - ซื้อกองทุนรวมRMF เมื่อตอนอายุ 54 ปี เมื่อใช้สิทธิทางภาษีแล้ว ถามว่า 1. เมื่ออายุครบ 55 ปี สามารถขายได้เลยหรือไม่ หรือจะต้องถือให้ครบระยะ 5 ปีก่อนจึงจะขายได้ โดยที่ไม่ผิดเงื่อนไขทางภาษี 2. RMFต้องฃื้อต่อเนื่องติดต่อกัน 5 ปี (เว้นได้ 1 ปี)จึงจะมีสิทธิทางภาษี แปลว่า จะต้องซื้อRMF ทุกปี หรือว่าให้ถือต่อเนื่องที่ชื้อไว้ให้ครบ 5 ปี หากให้ฃื้อทุกปีในเวลา 5 ปีจะต้องฃื้อจากกองทุนรวมRMFที่เดิมหรือไม่ 3.หากต้องฃื้อทุกปีในเวลา 5 ปี(เว้นได้ 1 ปี) ถามว่าในปีที่ 6 จะขายทั้งหมดพร้อมกันเลย ผิดเงื่อนไขภาษีหรือไม่ หรือว่าแต่ละรุ่น(ปี)ที่ฃื้อ จะต้องถือไว้ให้ครบรุ่นละ 5 ปีก่อน จึงจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไขทางภาษี TRITSADEE
ตอบ - ทางเจ้าหน้าที่สมาคมบริษัทจัดการกองทุนเเละคุณพอเพียงได้ตอบคำถามดังนี้ครับ เงื่อนไขการลงทุนของ RMFนั้น1.ลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี โดยซื้อหน่วยลงทุนของ RMF ไม่น้อยกว่า 1 ครั้ง 2.ลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ในแต่ละปี หรือ 5,000 บาท ( แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะต่ำกว่า ) 3. ไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปี ติดต่อกัน ( ยกเว้นปีใดที่ไม่ได้มีเงินได้ ก็ไม่ต้องลงทุน ) และ4. ลงทุนและถือหน่วยลงทุนจบอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และมีการลทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก ( การนับให้นับเฉพาะปีทีมีการลงทุนเท่านั้น ) หมายความว่า ปีใดไม่มีการลงทุนจะไม่นับอายุการลงทุนในปีนั้น ๆ ค่ะ
โดยเจ้าหน้าที่จากสมาคมได้ตอบคำถามดังนี้ครับ 1. การซื้อครั้งแรก เมื่อตอนอายุ 54 ปี แล้วพออายุครบ 55 ปี ขายคืนจะทำให้ผิดเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดครับ ตามที่ คุณเพียงพอแจ้งไว้แล้ว หรือเมื่อซื้อตอนอายุ 54 ปี แล้วหลังจากนั้นไม่ซื้ออืกเลยติดต่อกัน 2 ปี ก็จะทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุนเช่นกัน เนื่องจากว่าแม้จะอายุครบ 55 ปีแล้วแต่มีจำนวนปีที่มีการลงทุนเพิ่มตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดยังไม่ครบ 5 ปี
2. ต้องซื้อทุกปีโดยสามารถใช้สิทธิเว้นการลงทุนได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกันครับ แต่ถ้าอายุครบ 55 ปีแล้วมีปีในการลงทุนอย่างต่อเนื่องตามที่กล่าวในข้อ 1 อีกไม่น้อยกว่า 5 ปี ผู้ลงทุนนั้นจะซื้อหรือไม่ซื้อเพิ่มอีกก็ได้ครับ อย่างไรก็ดี ในการซื้อกองทุนรวม RMF นั้นไม่ได้มีข้อจำกัดแต่อย่างใดว่าต้องซื้อแต่กองทุนเดิมเท่านั้นครับ
3. การซื้อต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปีนั้นจะสามารถขายคืนได้ทั้งหมดพร้อมกันโดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ครับ
หากท่านผู้อ่านมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการลงุทนในกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่อีเมล์ fund@manager.co.th หรือโพสต์คำถามไว้ที่ www.manager.co.th ในหน้ากองทุนรวม ทีมงานเต็มใจที่จะหาคำตอบให้ทางผู้อ่านได้ทราบอย่างเเน่นอนครับ
ตอบ - ทางเจ้าหน้าที่สมาคมบริษัทจัดการกองทุนเเละคุณพอเพียงได้ตอบคำถามดังนี้ครับ เงื่อนไขการลงทุนของ RMFนั้น1.ลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี โดยซื้อหน่วยลงทุนของ RMF ไม่น้อยกว่า 1 ครั้ง 2.ลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ในแต่ละปี หรือ 5,000 บาท ( แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะต่ำกว่า ) 3. ไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปี ติดต่อกัน ( ยกเว้นปีใดที่ไม่ได้มีเงินได้ ก็ไม่ต้องลงทุน ) และ4. ลงทุนและถือหน่วยลงทุนจบอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และมีการลทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก ( การนับให้นับเฉพาะปีทีมีการลงทุนเท่านั้น ) หมายความว่า ปีใดไม่มีการลงทุนจะไม่นับอายุการลงทุนในปีนั้น ๆ ค่ะ
โดยเจ้าหน้าที่จากสมาคมได้ตอบคำถามดังนี้ครับ 1. การซื้อครั้งแรก เมื่อตอนอายุ 54 ปี แล้วพออายุครบ 55 ปี ขายคืนจะทำให้ผิดเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดครับ ตามที่ คุณเพียงพอแจ้งไว้แล้ว หรือเมื่อซื้อตอนอายุ 54 ปี แล้วหลังจากนั้นไม่ซื้ออืกเลยติดต่อกัน 2 ปี ก็จะทำให้ผิดเงื่อนไขการลงทุนเช่นกัน เนื่องจากว่าแม้จะอายุครบ 55 ปีแล้วแต่มีจำนวนปีที่มีการลงทุนเพิ่มตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดยังไม่ครบ 5 ปี
2. ต้องซื้อทุกปีโดยสามารถใช้สิทธิเว้นการลงทุนได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกันครับ แต่ถ้าอายุครบ 55 ปีแล้วมีปีในการลงทุนอย่างต่อเนื่องตามที่กล่าวในข้อ 1 อีกไม่น้อยกว่า 5 ปี ผู้ลงทุนนั้นจะซื้อหรือไม่ซื้อเพิ่มอีกก็ได้ครับ อย่างไรก็ดี ในการซื้อกองทุนรวม RMF นั้นไม่ได้มีข้อจำกัดแต่อย่างใดว่าต้องซื้อแต่กองทุนเดิมเท่านั้นครับ
3. การซื้อต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปีนั้นจะสามารถขายคืนได้ทั้งหมดพร้อมกันโดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ครับ
หากท่านผู้อ่านมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการลงุทนในกองทุนรวม สามารถส่งคำถามมาได้ที่อีเมล์ fund@manager.co.th หรือโพสต์คำถามไว้ที่ www.manager.co.th ในหน้ากองทุนรวม ทีมงานเต็มใจที่จะหาคำตอบให้ทางผู้อ่านได้ทราบอย่างเเน่นอนครับ
