ทำเงินบนโลกไอที (11) : อะไรเอ่ยรวยได้เพราะช่องโหว่?

Edited - บทความชุด"ทำเงินบนโลกไอที"เคยนำเสนอเรื่องราวของธุรกิจตัวกลางด้านการท่องเที่ยวไปแล้ว สัปดาห์นี้ เราขอนำเสนออีกหนึ่งธุรกิจตัวกลางที่สามารถทำเงินและสร้างโอกาสได้จริง นั่นคือธุรกิจตัวกลางด้านชำระเงินบนโลกออนไลน์

เราไม่ได้หวังให้คุณผู้อ่านบทความนี้ลุกขึ้นมาทำธุรกิจตัวกลางชำระเงินออนไลน์ แต่เราหวังว่า ความสำเร็จของ"เพย์สบาย" บริการตัวกลางจ่ายเงินออนไลน์สัญชาติไทยที่คุ้นหูมากที่สุดจะเป็นแรงบันดาลใจให้คุณมองหา"ช่องโหว่"ของคุณเอง แล้วลงมือสร้างธุรกิจตัวกลางสไตล์คุณให้เป็นปึกแผ่นอย่างที่เพย์สบายทำ

เพชรน้ำงามอย่างเพย์สบายในวันนี้ถูกครอบครองโดย"ดีแทค"เรียบร้อยแล้ว ไม่มีรายงานเรื่องเม็ดเงินซื้อขาย แต่เชื่อว่าเป็นตัวเลขที่หลายคนอ้าปากหวอกันแน่นอน

****สร้างธุรกิจทำเงินจากการเป็นคนกลาง
(บทความโดย สมหวัง เหลืองไพบูลย์ศรี ผู้จัดการทั่วไป บริษัท เพย์สบาย จำกัด)

ปัจจุบัน การทำธุรกิจบนโลกออนไลน์นั้นเรียกได้ว่าไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่างด้วยตนเองทั้งหมดแล้ว สามารถมีตัวช่วยในแต่ละด้าน โดยที่เจ้าของธุรกิจหรือเว็บไซต์มีเพียงสินค้าหรือบริการที่จะขาย และไอเดียเรื่องการค้าขาย เพียงเท่านี้ก็สามารถเริ่มต้นธุรกิจออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย

ยกตัวอย่างการสร้างเว็บขายสินค้า คุณสามารถใช้บริการได้จากผู้ให้บริการเว็บไซต์สำเร็จรูป ที่สามารถออกแบบหรือตกแต่งหน้าตาได้ตามใจชอบ ซึ่งก็จะมีการให้บริการด้านต่างๆมากมายไม่ว่าจะเป็นระบบการจัดการสินค้าคงคลัง (Inventory) ระบบตระกร้าสินค้า (Shopping Cart) และช่องทางติดต่อกับลูกค้าที่หลากหลาย

พอมีเว็บแล้ว คุณก็สามารถใช้บริการจากผู้ให้บริการโฆษณา-ประชาสัมพันธ์มากมายหลายรูปแบบ อย่างที่เห็นกันชัดเจนคือบริการของ กูเกิล ที่ช่วยประชาสัมพันธ์ร้านค้าของเราให้ไปยังผู้ชมทั่วโลก โดยที่สามารถรัดขั้นตอนโดยการซื้อพื้นที่โฆษณาได้ทันทีด้วยบริการ Google Adwords ซึ่งถือได้ว่าช่วยให้การซื้อพื้นที่โฆษณาสามารถทำได้อย่างง่ายขึ้น

สิ่งที่กล่าวมาข้างต้นถือเป็นเพียงตัวอย่างในการใช้ตัวกลางหรือคนกลางที่ช่วยในการประกอบธุรกิจออนไลน์ ให้สะดวกสบายมากยิ่งขึ้น

ขั้นตอนยาก-สำคัญ-มีช่องโหว่ ดันธุรกิจตัวกลางเกิด

จุดที่สำคัญมากสำหรับการค้าขายบนออนไลน์ คือ ระบบการชำระเงินที่สามารถทำให้การซื้อสินค้าหรือบริการกระทำได้ทันที เมื่อผู้ซื้อตัดสินใจซื้อสินค้าหรือบริการ โดยปกติผู้ประกอบการก็จะนึกถึงแต่ธนาคารที่สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีกันได้ผ่านช่องทางปกติ ไม่ว่าจะเป็นหน้าเคาน์เตอร์ หรือผ่านตู้เอทีเอ็ม ซึ่งผู้ขายจะต้องแจ้งหมายเลขบัญชีธนาคารให้กับผู้ซื้อทำการโอนเงิน

หากผู้ขายมียอดขายจำนวนมากในสินค้าราคาใกล้เคียงกัน ก็ทำให้ร้านค้าต้องแจ้งกับผู้ซื้อให้ส่งแฟกซ์ สลิปการโอนเงิน แล้วเจ้าของร้านก็ต้องทำการตรวจสอบว่ามีเงินเข้ามาหรือเปล่า แล้วจึงจัดส่งสินค้า หากผู้ขายที่มียอดการรับเงินไม่สูงมากก็พอทำได้ แต่หากเป็นร้านค้าที่มียอดเยอะมากๆหรือไม่ต้องการเสียเวลาในการรับชำระเงินรูปแบบนี้ก็เริ่มไม่สะดวก

หรือในกรณีที่ต้องการขายสินค้าไปยังต่างประเทศหรือลูกค้าต้องการชำระค่าสินค้าและบริการด้วยบัตรเครดิต ทางร้านค้าก็ต้องทำการติดต่อธนาคารและลงทุนทำระบบการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแบบออนไลน์เอง ซึ่งเริ่มยุ่งยากมากยิ่งขึ้น

จึงเกิดผู้ให้บริการคนกลางที่เปรียบเสมือนผู้รับเหมาดูแลการรับชำระเงินให้กับผู้ประกอบการออนไลน์แทนการเชื่อมต่อกับธนาคารเองโดยตรง

จะเห็นได้ว่า ไอเดียของการเริ่มทำธุรกิจนั้น ก็เริ่มต้นได้จากการมองเห็นช่องว่างของกระบวนการที่ดำเนินการอยู่ทั้งหมด เพื่ออาจจะลดเวลา ลดค่าใช้จ่าย โดยเราสามารถทำหน้าที่ ”คนกลาง” ของการทำธุรกิจได้ โดยที่เราไม่จำเป็นต้องมีสินค้าหรือบริการ ให้เริ่มจากช่องว่างของธุรกิจที่ขาดอยู่

อย่าง paysbuy ที่มองเห็นช่องว่าง ของการส่ง-จ่ายเงินของรายย่อย ในการติดต่อกับธนาคาร ก็เลยจะเข้ามาช่วยเหลือธุรกรรมด้านการเงิน แล้วนำทุกๆ ส่วนที่ขาดไปนี้ มาประกอบเข้าด้วยกันเท่านั้น

เอาของเมืองนอกมาปรับก็ได้

โดยการเริ่มเป็นคนกลางนั้น อาจจะไม่จำเป็นต้องคิดใหม่ ทำใหม่เสมอก็ได้ เพียงแค่นำแกนหลักจากต่างประเทศมาประยุกต์ให้เข้ากับสังคมคนไทย เราก็จะสามารถหารายได้หรือทำธุรกิจจากการเป็นคนกลางได้อย่างไม่ยากเย็น

อย่างเช่น ผู้ให้บริการด้านการเงินที่เรารู้จักกันเป็นอย่างดี คือPayPal ที่เป็นผู้ให้บริการแก่ผู้ซื้อขายสินค้าผ่านเว็บไซต์อีเบย์ที่เป็นเว็บไซต์ประมูลอันดับหนึ่งของโลก นอกจากนั้นยังให้บริการกับผู้ขายสินค้าทั่วไปที่มีเว็บไซต์ขายสินค้าหรือบริการได้ ที่ผู้ซื้อและผู้ขายจะต้องเป็นสมาชิกและปฏิบัติตามเงื่อนไขการของ PayPal ซึ่งเปรียบได้กับการเป็นธนาคารรับชำระเงินให้กับธุรกิจ และสำหรับประเทศไทยผู้ที่จะประกอบกิจการเป็นผู้ให้บริการเช่นนี้ได้จะต้องมีการขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือขึ้นทะเบียนธุรกิจกับธนาคารแห่งประเทศไทยโดยเฉพาะผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับ

ในส่วนประเทศไทย PAYSBUY.com ก็เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์ ที่สามารถทำการรับ/ส่งเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และ ปลอดภัยที่เน้นการตัวกลางในด้านรับชำระเงินให้กับธุรกิจออนไลน์ที่ต้องการผู้ช่วยในการทำธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ต้องการยุ่งยากในการติดต่อกับธนาคารหรือดูแลระบบการรับเงินออนไลน์ด้วยตนเอง

รายได้ของตัวกลางอย่าง Paysbuy และ PayPal คือค่าธรรมเนียมการรับเงินในรูปแบบร้อยละของยอดเงินที่รับ หรือเป็นจำนวนเงินต่อรายการ เท่ากับการให้ผลตอบแทนต่อรายการแก่ผู้ทำระบบการเชื่อมกับการธนาคารและผู้ซื้อสินค้า

ร้านค้าสามารถซื้อความสบายเพราะไม่ต้องแจ้งหมายเลขบัญชีธนาคารแก่ผู้ซื้อสินค้า และผู้ซื้อสินค้าไม่ต้องแจ้งหมายเลขบัตรเครดิตให้กับร้านค้าออนไลน์ใดๆ โดยเพียงให้ข้อมูลทางการเงินแก่ผู้ให้บริการคนกลางที่มีระบบการรักษาความมั่นคงปลอดภัยข้อมูลด้านการเงินให้กับผู้ซื้อและผู้ขายให้เกิดความสบายใจ ซึ่งช่วยทำให้การค้าออนไลน์เกิดขึ้นได้มากยิ่งขึ้นด้วย

การประกอบธุรกิจเป็นคนกลางที่ให้บริการระบบชำระเงินนั้น สิ่งสำคัญเป็นอย่างยิ่งคือ ความน่าเชื่อถือ ที่ต้องได้รับการยอมรับจากผู้ใช้บริการทั้ง 2 ฝั่ง ที่จะมั่นใจได้ว่าเงินหรือข้อมูลด้านการเงินที่อยู่ที่ตัวกลางนั้นจะปลอดภัยและไม่สูญหายไปไหน มีการป้องกันการเข้าถึงข้อมูลผู้ใช้บริการ

เงินของผู้ซื้อผู้ขายที่อยู่กับผู้ให้บริการคนกลางต้องสามารถตรวจสอบและได้รับการคุ้มครองหากเกิดกรณีใดๆ โดยเงื่อนไขของผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ เช่น ทุนจดทะเบียน หรือแม้แต่นโยบายความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัวของผู้ให้บริการทีต้องถูกต้องและชัดเจน

ถึงแม้การทำธุรกิจที่เป็นตัวกลางด้านการชำระเงินให้กับผู้ซื้อและผู้ขายนั้นจะถือได้ว่ามีความเสี่ยงสูงเนื่องจากต้องป้องกันไม่ให้ร้านค้าได้รับความเสียหายจากการไม่ได้รับเงิน หรือเงินนั้นมาจากช่องทางที่ไม่ถูกต้อง และยังต้องป้องกันข้อมูลทางการเงินของผู้ซื้อที่มีโอกาสเกิดความสูญหาย หรือมีการนำไปใช้โดยที่เจ้าของไม่รู้ตัว แต่ทั้งหมดนี้สามารถที่จะป้องกันมิให้เกิดขึ้นได้ โดยอาศัยทั้งบุคคลกรที่มีประสบการณ์ และเน้นการทำงานของระบบที่เข้ามาช่วยป้องกันด้วย

เช่นเมื่อมีรายการสั่งซื้อสินค้าที่ผิดปกติ มีการทำรายการมูลค่าสูง จำนวนหลายรายการในเวลาใกล้เคียงกันซึ่งระบบสามารถตรวจจับได้ แต่ก็ยังมีโอกาสที่สามารถหลุดลอดไปได้ซึ่งควรใช้คนเข้ามาช่วยตรวจสอบเพิ่มเติม

ตัวกลางต้องสร้างความไว้ใจ

www. Softwaremall.net เป็นเว็บไซต์จำหน่ายซอฟต์แวร์ที่เริ่มต้นจากการเป็นผู้ซื้อสินค้าออนไลน์มาก่อน มีความกังวลเรื่องการชำระเงินจึงทดลองใช้ paysbuy เพื่อให้เป็นคนกลางในการรับชำระเงิน จากนั้นก็เริ่มทำเว็บไซต์ขายของเอง ก็ยิ่งมั่นใจในการใช้คนกลางเพื่อรับชำระค่าสินค้าและบริการมากยิ่งขึ้น เพราะสะดวก รวดเร็ว และมีความปลอดภัยสูง

นอกจากนี้ยังมี www.ReadyPlanet.com ที่เป็นเว็บสำเร็จรูปแห่งใหญ่อีกที่หนึ่ง ที่เห็นว่า จากเดิมที่มีเพียงธนาคารพาณิชย์ที่มีบทบาทในการสนับสนุนก็อาจจะไม่เพียงพอเพราะการเปลี่ยนแปลงไปของธุรกิจออนไลน์เกิดขึ้นรวดเร็วมาก เพราะธนาคารเองมีข้อจำกัดในการปรับตัว ดังนั้น การออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ จะทำไม่ได้มากและการอนุญาติสิทธิต่าง ๆ แก่ผู้ขายออนไลน์อยู่บนพื้นฐานของการควบคุมความเสี่ยงของธุรกิจอย่างมากจึงไม่เอื้อกับผู้ขายออนไลน์รายใหม่ ๆ ที่เข้ามา ซึ่งแม้ว่าจะดูเหมือนว่าความมั่นคงในทางธุรกิจยังไม่มากแต่เขาเหล่านั้นต้องการการสนับสนุนด้านการชำระเงินออนไลน์จากบัตรเครดิตซึ่งธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถอนุมัติให้ได้

ดังนั้น Paysbuy จึงเข้ามาเติมเต็มในการให้บริการส่วนนี้ นอกจากนั้น ผลิตภัณฑ์ด้านการเงินอื่น ๆ สำหรับการใช้งานส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นบริการส่งเงิน บริการเรียกชำระเงิน ก็นับว่ามีส่วนในการสนับสนุนธุรกรรม E-commerce ได้ในกลุ่มของทั้ง B2C และ C2C ได้อีกเช่นกัน

ทั้งหมดนี้ยืนยันได้ว่า ธุรกิจคนกลางลักษณะนี้ต้องเริ่มจากการสร้างความไว้ใจทั้งผู้ซื้อและผู้ขายเป็นอย่างดี ธุรกิจจึงจะเติบโตไปได้อีกยาวไกล ดังนั้นการทำเงินจากเป็นคนกลาง ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพียงแค่มีไอเดียและมองเห็นการสร้างประโยชน์กับทุกๆ ฝ่ายแค่เท่านี้ การทำธุรกิจคนกลางก็จะมีรายได้อย่างคาดไม่ถึงกันเลยทีเดียว