ในวันที่ต้องการใช้เงินด่วน สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่หลายคนนึกถึงเป็นอันดับแรก ด้วยจุดเด่นที่สามารถสมัครได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน และที่สำคัญทุกสาขาอาชีพต่างก็ยื่นขอสินเชื่อได้ แต่ทั้งนี้น้อยคนที่จะรู้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร และคุณสมบัติของผู้กู้มีอะไรบ้าง ? ซึ่งในบทความนี้จะพาทุกคนไปทำความรู้จักเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายกันให้มากยิ่งขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่สถาบันการเงินให้บุคคลทั่วไปกู้ยืม เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ เช่น ซ่อมแซมบ้าน, จ่ายค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือชำระหนี้สินอื่น ๆ โดยการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องใช้ทรัพย์สิน หรือบุคคลมาค้ำประกัน และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดังกล่าวจะไม่เกินร้อยละ 25 % ต่อปี ซึ่งเป็นไปตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร?
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นบริการทางการเงินที่เหมาะกับผู้คนจากทุกสาขาอาชีพ เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ให้ใช้วงเงินได้อย่างอิสระ โดยตัวอย่างของบุคคลที่เหมาะแก่การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมีดังต่อไปนี้
●ผู้ที่ต้องการรวมหนี้สิน - หากเป็นคนที่มีหนี้สินหลายก้อน เช่น หนี้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่มีกำหนดเวลาชำระหนี้ที่ไม่ซ้ำกัน การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก้อนใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า มาชำระหนี้สินเดิม จะช่วยให้คุณเหลือหนี้เพียงก้อนเดียว และลดภาระค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลงได้
●ผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน - หากกำลังเผชิญกับเหตุฉุกเฉินทางการเงิน เช่น ไม่มีเงินจ่ายค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าซ่อมแซมรถยนต์ ก็สามารถกู้กับสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อแก้ปัญหาดังกล่าวไปก่อนได้
●ผู้ที่ไม่มีหลักประกัน - สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องใช้คนค้ำ หรือใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกันเงินกู้ ทำให้ผู้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นของตนเอง สามารถกู้เงินกับสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อหมุนสภาพคล่องได้
ไขข้อสงสัยสินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างจากบัตรเครดิตอย่างไร ?
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรเครดิต จะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันประกอบการสมัครทั้งคู่ แต่ความจริงแล้วผลิตภัณฑ์ทั้งสองประเภทต่างมีวัตถุประสงค์การใช้วงเงิน และสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
●วัตถุประสงค์การใช้วงเงิน - สินเชื่อบุคคลจะโอนเงินเข้าบัญชีผู้กู้ในครั้งเดียว ทำให้เหมาะแก่การนำเงินไปชำระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ ในขณะที่บัตรเครดิตเหมาะกับการใช้จ่ายซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน ทั้งนี้การใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้ามีเงื่อนไขคือ จะต้องซื้อสินค้ากับร้านค้าที่รับบัตรเครดิตของสถาบันการเงินแห่งนั้นเท่านั้น
●สิทธิประโยชน์ - สินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่มีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมในการใช้วงเงิน แต่บัตรเครดิตมักมีสิทธิประโยชน์เสริม เช่น เครดิตเงินคืน, คะแนนสะสม หรือส่วนลดร้านค้าต่าง ๆ
●ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติ - สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะใช้ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติไม่นาน เช่น สินเชื่อพรอมิส ใช้เวลาพิจารณาและทราบผลอนุมัติภายใน 1 ชั่วโมง หากยื่นเอกสารครบถ้วนก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง ส่วนบัตรเครดิตมักจะใช้ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติที่นานกว่า เนื่องจากมีขั้นตอนการออกบัตรให้แก่ผู้สมัครเข้ามาเกี่ยวข้อง
●การคิดดอกเบี้ย - สินเชื่อส่วนบุคคลจะคิดดอกเบี้ยตามเงินกู้เต็มจำนวนที่โอนเข้าบัญชีของผู้สมัคร ในขณะที่บัตรเครดิตจะคิดดอกเบี้ยตามวงเงินที่ได้ใช้ไป
คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลของสถาบันการเงินแต่ละแห่งต่างมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป แต่โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะใช้เกณฑ์อยู่หลัก ๆ 3 อย่าง ได้แก่ 1.อายุของผู้สมัคร, 2.รายได้ขั้นต่ำ, 3.ประวัติเครดิตและภาระหนี้
อายุของผู้สมัคร
ผู้สมัครสินเชื่อบุคคลจะต้องมีอายุขั้นต่ำ 20 ปีขึ้นไป แต่เกณฑ์อายุสูงสุดสามารถปรับเปลี่ยนได้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแห่งนั้น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่มักกำหนดอายุสูงสุดในช่วง 60 - 65 ปี เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้จะยังมีความสามารถในการชำระหนี้ได้จนครบกำหนดสัญญา
รายได้ขั้นต่ำ
สถาบันการเงินจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน เพื่อคัดกรองความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งรายได้ขั้นต่ำของแต่ละสถาบันการเงินมักไม่เหมือนกัน บางแห่งกำหนดรายได้ขั้นต่ำหลักพัน บางแห่งกำหนดรายได้หลักหมื่น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส กำหนดรายได้ขั้นต่ำของผู้สมัครที่ 8,000 บาทต่อเดือน
นอกจากจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำแล้ว สินเชื่อพรอมิสยังกำหนดระยะเวลาในการทำงานของผู้สมัครด้วยเช่นกัน เพื่อให้มั่นใจว่าผู้สมัครมีรายได้ที่มั่นคง โดยผู้สมัครจะต้องมีอายุงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือน รวมทั้งต้องมีถิ่นพำนักอาศัยหรือสถานที่ทำงานในเขตพื้นที่ให้บริการ และมีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก
ประวัติเครดิตและภาระหนี้
หลายคนมักเข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลกู้ง่าย ไม่เช็กบูโร แต่ความจริงแล้วผู้ให้บริการสินเชื่อดังกล่าวจะต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้ต้องพิจารณาสินเชื่ออย่างรอบคอบ ผู้สมัครจึงควรมีประวัติทางการเงินที่ดี ด้วยการชำระหนี้ในอดีตอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเพิ่มโอกาสในการพิจารณาอนุมัติมากยิ่งขึ้น
ข้อควรระวังก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
ถึงแม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล จะมีจุดเด่นตรงที่อนุมัติไว ขั้นตอนการสมัครไม่ยุ่งยาก แต่การกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ก็มีข้อควรระวังที่ทุกคนควรรู้เช่นเดียวกัน
● ระวังมิจฉาชีพทางออนไลน์ - ปัจจุบันมีมิจฉาชีพที่แอบอ้างการให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายจำนวนมาก ทำให้ต้องตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการเงินกู้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ก่อนกู้เงินทุกครั้ง
● หลีกเลี่ยงการกู้เงินเกินความจำเป็น - ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อควรประเมินว่าเรามีความสามารถในการชำระเงินคืนไหวหรือไม่ หากภาระหนี้สินเริ่มสูงเกินกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือน ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินเพิ่ม เพราะอาจจะกระทบต่อความสามารถในการชำระค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตประจำวัน
● การยื่นกู้ที่บ่อยเกินไป - บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ช่วยให้ทุกคนยื่นสมัครสินเชื่อได้อย่างสะดวกสบาย หลายคนจึงยื่นสินเชื่อกับสถาบันการเงินหลายแห่งพร้อมกัน ซึ่งการยื่นกู้บ่อยครั้งเกินไป สถาบันการเงินจะพิจารณาว่ากำลังประสบกับปัญหาทางการเงิน ทำให้มีโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติลดลง
หากไม่รู้ว่าควรขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี นึกถึง สินเชื่อ Promise
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นบริการทางเงินที่ให้คนทุกสาขาอาชีพสามารถเข้าถึงได้ เนื่องจากกำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครค่อนข้างน้อย เมื่อเทียบกับการกู้เงินกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างไรก็ตามสินเชื่อบุคคล มีทั้งผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย และผู้ให้บริการในรูปแบบเงินกู้นอกระบบ ทำให้ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ จึงจำเป็นต้องตรวจสอบผู้ให้บริการเงินกู้ ด้วยการตรวจสอบจากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้เรามั่นใจว่ากู้เงินแล้วจะได้เงินจริง
สินเชื่อพรอมิส ผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำจากประเทศญี่ปุ่น พร้อมที่จะช่วยให้ชีวิตของคุณก้าวต่อไปไม่มีสะดุด ด้วยสินเชื่อเงินก้อน ที่วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* รายได้เพียง 8,000 บาทต่อเดือนก็สมัครได้ ที่สำคัญใช้เอกสารประกอบการสมัครน้อย และไม่ต้องหาคนค้ำให้เสียเวลา
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th