ซีไอเอ็มบีไทยเผย 5 เดือนแรกสินเชื่อรายย่อยยังเติบโตดีทั้งสินเชื่อบ้าน-สินเชื่อบุคคล แต่ยังคงเป้าหมายทั้งปีที่ 8% จากแนวโน้มครึ่งปีหลังที่ยังมีความไม่แน่นอนสูง ชูสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดอกเบี้ย 3.99% วงเงินอนุมัติสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี-สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้น 5.55% 5 รอบบัญชีแรกช่วยหนุนสภาพคล่อง พร้อมหาพันธมิตรกรุยทางขยายฐานลูกค้า
น.ส.ธนวรรณ เจียระนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารผลิตภัณฑ์ธุรกิจรายย่อย ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMBT)เปิดเผยว่า ในส่วนของธุรกิจรายย่อยในปีนี้ ธนาคารตั้งเป้าหมายสินเชื่อเติบโตที่ระดับ 8% หรือคิดเป็น 34,000 ล้านบาท เป็นสินเชื่อบ้าน 28,000 ล้านบาท และสินเชื่อบุคคล 6,000 ล้านบาท จากช่วงไตรมาสแรกของปีที่ผ่านมายอดคงค้างสินเชื่อบ้านอยู่ที่ 125,000 ล้านบาท เติบโต 4.9% คาดการณ์สิ้นปี 2568 ที่ 135,000 ล้านบาท เติบโต 8% และคาดการณ์สิ้นปี 2569 ที่ 140,000 ล้านบาท และสินเชื่อบุคคลยอดคงค้าง 7,000 ล้านบาท เติบโต 9.1% คาดการณ์สิ้นปี 2568 ที่ 7,700 ล้านบาท เติบโต 8% และสิ้นปี 2569 ที่ 8,000 ล้านบาท
"ในช่วงไตรมาสแรกที่ผ่านมาในส่วนของสินเชื่อรายย่อยถือว่าเติบโตได้น่าพอใจและเติบโตสูงกว่าระบบ โดยสินเชื่อบ้านในระบบที่เติบโตเพียง 0.1% สินเชื่อบุคคลทั้งระบบลดลง 5.8% โดยผลิตภัณฑ์หลักในส่วนของสินเชื่อบ้านยังคงเป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่มีสัดส่วน 50-60% ขณะที่สินเชื่อบุคคลผลิตภัณฑ์โดดเด่นเป็นสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันแนลแคช วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 2 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 72 เดือน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% และสินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้น 5.55% 5 รอบบัญชีแรก รวมถึงธนาคารเองมีระบบการพิจารณาสินเชื่อตามความเสี่ยงทำให้สามารถปล่อยกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น"
นางสาวธนวรรณกล่าวอีกว่า แม้ว่า 5 เดือนแรกสินเชื่อรายย่อยจะโตได้ 7% จากเป้าหมายที่ 8% แต่ธนาคารยังไม่มีแผนที่จะปรับเพิ่มเป้าหมาย เนื่องจากในครึ่งปีหลังยังมีความเสี่ยง ความไม่แน่นอนสูง จึงต้องมีความระมัดระวังอย่างต่อเนื่อง โดยในส่วนของสินเชื่อบ้านจากดีมานด์ที่ยังล้น แนวโน้มคุณภาพหนี้เริ่มขยายเพิ่มมาสู่บ้านราคาสูงมากขึ้น จึงยังต้องติดตามสถานการณ์ใกล้ชิดโดยเน้นบ้านราคาสูงกว่า 5 ล้านบาท รวมถึงเน้นนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านแลกเงินเนื่องจากสอดคล้องกับสภาวะที่อาจจะต้องการสภาพคล่องมากกว่าซื้อบ้าน ในอัตราดอกเบี้ย 3.99% วงเงินอนุมัติสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
นอกจากนี้ ธนาคารยังมีแนวทางที่จะหาพันธมิตรเพิ่มเติมที่สนับสนุนในด้านของข้อมูล-โมเดลในการพิจารณาสินเชื่อที่ใช้ข้อมูลทางเลือกในการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อให้สามารถขยายฐานลูกค้าได้เพิ่มขึ้น โดยขณะนี้อยู่ระหว่างการหารือคาดว่าสิ้นปีนี้จะสามารถเห็นภาพชัดเจนขึ้น โดยจะให้ความสำคัญกับโมเดลในการพิจารณาข้อมูลที่มีประสิทธิภาพ และสามารถเข้ากับระบบของธนาคารได้ เพื่อรองรับการเติบโตอย่างยั่งยืน เนื่องจากการแข่งขันในระบบสูงขึ้น หากธนาคารสามารถขยายฐานลูกค้าได้ก็จะเป็นอีกทางเลือกในการสร้างรายได้ชดเชยส่วนที่มีการแข่งขันสูง นอกจากนี้ ยังเป็นอีกปัจจัยที่จะหนุนให้การปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลเพิ่มสัดส่วนเป็น 20-30%ของพอร์ตในอีก 3 ปีข้างหน้า จากปัจจุบันที่ 11%
ด้านสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(NPL) ณ ไตรมาสแรกสินเชื่อบ้านอยู่ที่ 2.38% ต่ำกว่าระบบที่ 2.83% สินเชื่อบุคคลที่ 3.52% จากระบบที่ 4.11% ขณะที่เป้าหมายโดยรวมของสินเชื่อรายย่อยไม่เกิน 3%จากปัจจุบันที่ 2%ปลายๆ โดยธนาคารมั่นใจว่าจะสามารถรักษาระดับเอ็นพีแอลให้อยู่ตามเป้าหมายได้