เคทีซีปรับกลยุทธ์สินเชื่อบุคคลรุกจับมือพันธมิตรขยายฐานลูกค้าใหม่ ล่าสุดจับมือ 4 พันธมิตรร้านค้า Smartphone และอุปกรณ์ IT เอไอเอส (AIS) ทรูช็อป (True Shop) แอดไวซ์ (Advice) และทีจี (TG) จัดดีลผ่อน 0% นาน 24 เดือน ตั้งเป้าเพิ่มลูกค้าใหม่ 1,000 รายในปีนี้ พร้อมต่อยอดไปกลุ่มอื่น อาทิ อุปกรณ์ยานยนต์ ,เฮลธ์แคร์
นางสาวพิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (เคทีซี) กล่าวถึงภาพรวมสินเชื่ออุปโภคบริโภคปีนี้ว่า น่าจะทรงๆหรือโตไม่เกิน 1% ซึ่งเป็นไปตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอลง ประกอบกับคุณภาพหนี้ในประเทศที่มีความเปราะบาง โดยสินเชื่อบัตรเครดิตทั้งระบบ ณ สินเดือนกุมภาพันธ์ 460,000 กว่าล้านบาท ลดลง 2.8% สินเชื่อบุคคลรวม 2 ไลนเซนส์จำนวน 851,901 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.2% เป็นส่วนสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน 476,728 ล้านบาท ลดลง 5.6% และสินเชื่อที่มีหลักประกันอยู่ที่ 375174 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.5% ซึ่งจะเห็นได้ว่าตัวที่ปล่อยยากก็คือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เพราะต้องใช้ตัวเองเป็นหลักประกันก็เลยติดลบไป ขณะที่สินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างจำนำทะเบียนเติบโตน้อยลงจาก 2-3 ปีจะโตสองหลัก
สำหรับเคทีซี พราวในภาวะที่อุตสาหกรรมติดลบเราตั้งเป้าหมายขยายตัวก็ถือว่าเป็นเรื่องที่ท้าทาย แล้วจะต้องเป็นการโตให้มีคุณภาพ ซึ่งนโยบายหลักของยานแม่ที่ให้ความสำคัญกับคุณภาพหนี้ เพราะไม่ได้อยากเห็นพอร์ตที่โตล้นหลามแต่คุณภาพหนี้คุมไม่ได้ สิ่งที่คาดหวังก็คือการเติบโตไม่ได้มากมายนัก แต่จะยังรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้ดี โดยปีนี้ตั้งเป้าสินเชื่อบุคคลโตประมาณ 3% ถ้าดูโดยรวม ณ สิ้นไตรมาสแรกพอร์ตรวมโต 5.2% หรือมูลค่า 34,857 ล้านบาท ก็ถือว่าโตดีกว่าอุตสาหกรรม สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(เอ็นพีแอล) 2.35% จากของรวมระบบ ณ สิ้นธันวาคม 2567 ที่ 3.4%
นางสาวพิชามนกล่าวอีกว่า การเติบโตตามเป้าหมายที่วางไว้จะต้องมาจาก 2 ส่วน คือ หนึ่งเราต้องได้ลูกค้าใหม่ที่เข้ามาสมัครสินเชื่อบุคคล จากปัจจุบันที่เคทีซีมีช่องทางการเข้ามาของลูกค้าที่หลากหลาย อาทิ สาขาธนาคารกรุงไทย สาขาของเคทีซี หรือทีมไดเร็กเซลล์ ก็จะต้องเพิ่มช่องทางตรงนี้ ในปีนี้ก็เลยให้ความสำคัญกับการขยายช่องทางการรับสมัครสินเชื่อไปยังกลุ่มเป้าหมายที่ต้องการวงเงินสินเชื่อเพื่อซื้อของที่จำเป็น เช่น Smartphone คอมพิวเตอร์ อุปกรณ์ IT หรืออุปกรณ์ในหมวดยานยนต์ เป็นต้น ซึ่งในเฟสแรกนี้เคทีซีได้ร่วมมือกับ 4 พันธมิตรร้านค้า ได้แก่ เอไอเอส (AIS) ทรูช็อป (True Shop) แอดไวซ์ (Advice) และทีจี (TG) สาขาที่ร่วมรายการ ตอบโจทย์ความต้องการผ่อน Smartphone หรืออุปกรณ์ IT ณ จุดขาย ผู้บริโภคสามารถสมัครบัตรกดเงินสด “เคทีซี พราว” ผ่าน e-Application ได้ณ สาขาที่ร่วมรายการกว่า 1,000 ร้านค้าทั่วประเทศ รู้ผลอนุมัติไวใน 30 นาที รับสินค้ากลับได้เลย พร้อมรับโปรสุดคุ้ม ผ่อน 0% นานสูงสุด 24 เดือน โดยตั้งเป้าหมายลูกค้าใหม่จากโครงการนี้ 1,000 ราย
"ช่องทางในการสมัครสินเชื่อเรามีความหลากหลายก็จริง แต่ทีมที่มีอยู่จะมีความเชี่ยวชาญในการขายสินเชื่อที่เป็นเงินกู้ซึ่งก็ยังทำอยู่ แต่มันจะมีอีก 1 ทางที่เพิ่มเข้าไปได้ ก็คือไปถึงจุดที่เขาจะนำเงินไปใช้ซื้อของทันทีตรงนั้น คือเรามักจะถามว่าคนมาเอาเงินสินเชื่อไปทำอะไร ส่วนใหญ่ก็จะเป็นซื้อสินค้า อย่างแอร์เสียก็ต้องการเอาไปเปลี่ยนแอร์ หรือตอนนี้สินค้าที่เคทีซี พราวเข้ามาโฟกัสก็คือสมาร์ท โฟน และอุปกรณ์คอมพิวเตอร์ต่างๆซึ่งเป็นสิ่งที่เข้ามาเหมือนเป็นปัจจัยที่ 5 ชีวิต ประกอบกับเรามีความแข็งแรงด้านพันธมิตรที่ต่อเนื่องมาจากบัตรเครดิตที่ทำไว้อย่างดี จึงเข้าไปต่อยอดตรงนั้น โดยเจาะกลุ่มที่ไม่ได้ถือบัตรเครดิต โดยเคทีซีพราวก็ไปรองรับในอยู่ในจุดนั้นไม่เป็นการทับซ้อนกัน เป็นการเติมเต็ม ให้พอร์ตทั้งบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลเติบโตไปด้วยกันมากกว่า ซึ่งเรามองว่าการสมัครตรงนั้นผ่าน E-Application รอ 30 นาทีถ้าผ่านเอาสินค้ากลับบ้านได้เลยก็มีส่วนดีที่เราสามารถรู้วัตถุประสงค์แน่ชัด ต่างกับกลุ่มกดเงินสดที่เราคุมไม่ได้"
สำหรับการดูแลคุณภาพหนี้นั้น เคทีซีใช้ระบบเครดิตสกอริ่งมาระยะหนึ่งแล้ว โดยตัว AI จะทำหน้าที่กรองข้อมูลเบื้องต้น ประกอบกับการตรวจทานจากคนอีกชั้นหนึ่ง ก็เป็นการผสมกันระหว่าง AI และคน เพื่อให้ทั้งรวดเร็วและถูกต้อง วงเงินตามคุณภาพลูกหนี้ และเป็นไปตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)กำหนด โดยหากรายได้เกิน 30000 บาทมีสิทธิ์ได้ 5 เท่าของรายได้ บนภาระหนี้ที่ไม่เกินกว่าที่เรากำหนด เป็นไปตามกฎการให้สินเชื่อย่างมีความผิดรับชอบ
"ในอนาคตเคทีซียังมีแผนเดินหน้าขยายความร่วมมือกับร้านค้าพันธมิตรอื่น ๆ ที่มีความต้องการผ่อนสินค้า ณ จุดขาย เพื่อสร้างโอกาสในการขยายฐานสมาชิก โดยมุ่งเน้นตอบโจทย์ผู้บริโภค ทั้งในด้านความเร็ว ความปลอดภัย และความคุ้มค่า เคทีซีมองว่าการตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคจะทำให้ตลาดสินเชื่อเติบโตได้ นอกจากนี้ยังให้สมาชิกสามารถแบ่งเบาภาระหนี้ผ่านโครงการ ‘เคลียร์หนี้’ ที่จัดต่อเนื่องมาแล้วถึง 15 ปี และช่วยลูกหนี้ไปแล้วกว่า 6,000 ราย รวมมูลค่ากว่า 51 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนและตอบแทนความมีวินัยทางการเงิน ซึ่งเป็นอีกหนึ่งแนวทางในการสร้างแรงจูงใจเชิงบวก และยกระดับคุณภาพชีวิตของสมาชิกสินเชื่ออย่างแท้จริง"
นางสาวพิชามนกล่าวว่า ในช่วงที่เหลือของปี ก็ยังคงต้องติดตามพึ่งพาทิศทางเศรษฐกิจ เพราะปัจจัยหลักๆของเรามาจากความมั่นคงของรายได้ เน้นมุนษย์เงินเดือนเป็นหลัก หากเศรษฐกิจดีการเติบโตก็จะดีขึ้น ซึ่งเป้าหมายในปีนี้ที่ 3% ก็น่าเป็นไปได้ โดยที่เป็นการเติบโตได้อย่างมีคุณภาพ โฟกัสไปยังกลุ่มที่ดี อย่างการเลือกขยายไปยังร้านพันธมิตรที่ลูกค้ายังมีคุณภาพที่ดี ส่วนพอร์ตที่มีอยู่ก็จะต้องดูว่าจะทำอย่างไรให้ลูกค้ามีความพึ่งพอใจในการใช้วงเงินมากขึ้น แล้วก็ยังมีโปรแกรมรอยัลตี้ที่จะช่วยรักษาฐานลูกค้าไม่ให้ใครมาแย่งด้วย อย่างแคมเปญเคลียร์หนี้ที่จัดติดต่อมา 15 ปีแล้วซึ่งช่วยเสริมสร้างวินัยทางการเงินไปด้วย คือเรื่องของการเติบโตนั้น เรามองว่าไม่ได้อยู่ที่พอร์ตที่โตเท่านั้น แต่ขึ้นอยู่กับว่าหักเอ็นพีแอลแล้วคุณเหลือกำไรกันเท่าไหร่ด้วย
อนึ่ง ข้อมูล ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 สมาชิกบัตรกดเงินสด “เคทีซี พราว” มีจำนวน 690,178 บัญชี เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล และดอกเบี้ยค้างรับรวม 34,857 ล้านบาท เติบโตที่ 5.2% NPL Ratio สินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 2.35%