FINRA Investor Education Foundation ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของหน่วยงานเฝ้าระวังการกำกับดูแลตนเองของอุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และสถาบัน CFA ซึ่งดูแลการกำหนดนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ออกมาเผยงานวิจัยพฤติกรรมการลงทุนของนักลงทุนรุ่นใหม่ หรือ Generation Z โดยกรอบช่วงวัน มักหมายถึงคนที่เกิดระหว่างปี 1997 ถึง 2012 ว่า กลุ่มนักลงทุนดังกล่าวแทนที่จะไปขอคำแนะนำ จากที่ปรึกษาหรือนายหน้าโบรกเกอร์การลงทุน แต่เขามักจะมองหาเคล็ดลับการลงทุนบนโซเชียลมีเดีย เว็บไซต์อื่น ๆ รวมถึงเพื่อนและครอบครัวของพวกเขาแทน ซึ่งผลที่ได้มักส่งผลให้เกิดความเสียหายต่อเงินต้นที่ใช้ลงทุน หรือ ตกเป็นเครื่องมือของนักลงทุนบางกลุ่มที่หวังผลด้านราคาในลักษณ์ที่เข้าใจกันโดยทั่วไปว่า "รายใหญ่หลอกแมงเม่าให้ช่วยลากเหรียญ"
จากการเปิดเผยของ financial-planning ซึ่งได้เผยแพร่อ้างอิงรายงานพฤติกรรมการลงทุนของนักลงทุนรุ่นใหม่ หรือ "Gen Z and Investing: Social Media, Crypto, FOMO and Family" จากฐานข้อมูลที่รวบรวมเมื่อเดือนพฤศจิกายนและธันวาคม 2565 ที่ผ่านมา โดยจากผลการสำรวจ Gen Zers จำนวนทั้งสิ้น 2,782 คน (อายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปี ณ เวลาที่สำรวจ) คนรุ่นมิลเลนเนียล (อายุ 26 ถึง 41 ปี) และ Generation Xers (อายุ 42 ถึง 57 ปี) ผลการวิจัยชี้ให้เห็นว่ามีนักลงทุน Gen Z ประมาณ 30% เท่านั้นที่มองหาคำแนะนำการลงทุนจากนักวางแผนการเงิน แหล่งที่มาที่พวกเขาหันไปใช้บ่อยกว่ามากคือโซเชียลมีเดีย (48%) การค้นหาทางอินเทอร์เน็ตและเว็บไซต์ (47%) ผู้ปกครองและครอบครัว (45%) และเพื่อน (40%)
อย่างไรก็ตามนักลงทุนรุ่นเยาว์ยังแสดงความชอบในการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin จากการสำรวจ Gen-Z กว่า 55% กล่าวว่าพวกเขานำเงินไปลงทุนใน crypto เช่นเดียวกับ 57% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล ประมาณ 4 ใน 10 ของผู้ตอบแบบสอบถามทั้งสองกลุ่มกล่าวว่าพวกเขาลงทุนในหุ้นรายตัว ซื้อกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนน้อยกว่าหนึ่งในสามซึ่งติดตามดัชนีเช่น S&P 500 และได้รับการขนานนามว่าเป็นวิธีการกระจายการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ
ขณะที่ผู้ตอบแบบสำรวจนักลงทุน Gen Z ครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขาถูกผลักดันให้ลงทุนด้วยความกลัวที่จะพลาดโอกาส หรือ FOMO และ 44% กล่าวว่ากลุ่มของพวกเขาประสบปัญหาทางการเงินมากกว่ากลุ่มที่มีอายุมากกว่า
ด้าน Jack Heintzelman นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Boston Wealth Strategies ในเมืองนีดแฮม รัฐแมสซาชูเซตส์ กล่าวว่า ที่ปรึกษามีส่วนรับผิดชอบสำหรับการพึ่งพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญไม่บ่อยนักของนักลงทุนรุ่นใหม่ Heintzelman กล่าวว่า เป็นที่ทราบกันดีว่าสัญชาตญาณแรกของ Gen-Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลเมื่อพวกเขากำลังค้นหาข้อมูลในหัวข้อใหม่คือการดูอินเทอร์เน็ต
แต่ทั้งนี้มีนักวางแผนทางการเงินน้อยเกินไปในฟอรัมเช่น Twitter, Reddit และ TikTok ที่ให้คำแนะนำที่ดี
"เราไม่สามารถเข้าถึงฐานข้อมูลเชิงลึกได้มากพอ ที่จะดึงข้อมูลนี้ออกมาในลักษณะที่บุคคลเหล่านี้ต้องการข้อมูลในการลงทุนในแต่ละประเภท และพวกเขามองว่าสิ่งที่พวกเขาเชื่อนั้น จัดเป็นข้อมูลที่น่าเชื่อถือ และเป็นคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริง ทำให้เขาปักใจเชื่อว่าพวกเขาเหล่านั้นมีความเชี่ยวชาญทางการเงิน" Heintzelman กล่าว
ขณะที่ตัวของ Heintzelman เองนั้น ซึ่งปัจจุบันมีอายุ 26 ปีโดยช่วงอายุของเขา อยู่ในช่วงรอยต่อ Gen Z และรุ่นมิลเลนเนียล เขากล่าวว่าลูกค้าอายุน้อยจำนวนมาก ไม่ต้องการใช้ผู้จัดการความมั่งคั่งแบบเดียวกับที่พ่อแม่ของพวกเขาไปขอคำแนะนำ เขามีความมั่นใจสูง และมักมีความคิดที่ว่ามีความเชี่ยวชาญและเข้าถึงการใช้งานคุ้นเคยกับเทคโนโลยีมากกว่า กลุ่มนักวิเคราะห์การลงทุนมืออาชีพที่มีอายุมากกว่า และอาจมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีน้อยกว่า
"ผมได้เรียนรู้ว่า หากผมสามารถพูดคุยกับพวกเขาและแสดงออกถึงความเข้าใจความคิดของพวกเขาและซาบซึ้งในที่มาของพวกเขา พวกเขาจะยินดีที่จะรับคำแนะนำทางการเงินจริงๆ" Heintzelman กล่าว
ทั้งนี้เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญไม่เพียงแต่ในการที่นักลงทุนรุ่นใหม่ได้เรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงวิธีการลงทุนด้วย จากผู้ตอบแบบสำรวจ Gen -Z จำนวน 65% กล่าวว่าพวกเขาใช้แอปเพื่อการลงทุน 55% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลรายงานว่าทำเช่นเดียวกัน ในบรรดา Gen -X นั้น มีเพียง 38% เท่านั้นที่กล่าวว่าพวกเขาใช้แอพพลิเคชั่นเพื่ออำนวยความสะดวกในการลงทุน
อย่างไรก็ดีกลุ่ม Gen -Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลมีแนวโน้มที่จะติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมากขึ้น โดยประมาณ 35% ของผู้ตอบแบบสอบถามในแต่ละกลุ่มกล่าวว่าจะทำเช่นนั้น ในทางตรงกันข้าม มีนักลงทุน Gen Z เพียง 22% เท่านั้นที่พูดแบบเดียวกัน โดยผลลัพธ์มาจากความเสียหายที่เกิดจากการลงทุน และไม่พบแนวทางการลงทุนที่ถูกต้อง เนื่องจากมีผลการลงทุนที่ติดลบ หรือ ขาดทุนมากขึ้นกว่าเดิม
นอกจากนี้ในรายงานของ FINRA Foundation และ CFA Institute ไม่ใช่ข่าวร้ายทั้งหมดสำหรับนักวางแผนการเงิน พบว่า 24% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าได้มีการเลือกที่ปรึกษาตามคำแนะนำของพ่อแม่ญาติหรือเพื่อน ซึ่งเป็นหนึ่งในสามแหล่งข้อมูลการลงทุนที่น่าเชื่อถือที่สุด โดยผลลัพธ์นั้นเกินกว่า 27% ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen-Z เท่านั้นที่ระบุว่าพ่อแม่และครอบครัวเป็นแหล่งที่เชื่อถือได้มากที่สุด
ขณะที่ Gerri Walsh ประธานมูลนิธิ FINRA ตั้งข้อสังเกตว่า แม้ว่า Gen-Z มักจะมองหาข้อมูลในโซเชียลมีเดีย แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเชื่อถือสิ่งที่พบในนั้นไปทั้งหมด
“ในความเป็นจริง พวกเขามีแนวโน้มเป็นสองเท่าที่จะบอกว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นแหล่งข้อมูลในหัวข้อทางการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุด เมื่อเทียบกับโซเชียลมีเดีย นอกจากนี้เมื่อพูดถึงความน่าเชื่อถือและข้อมูลทางการเงิน นักลงทุน Gen-Z ให้ความสำคัญกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นที่สองรองจากพ่อแม่และสมาชิกในครอบครัวเท่านั้น เนื่องจากความคาดหวังและความปรารถนาดีที่เชื่อมโยงกันทางสายเลือดที่จะไม่ทำให้การลงทุนของลูกหลานได้รับความเสียหาย หรือเซฟความเสียหายที่จะเกิดขึ้นให้มีผลกระทบน้อยที่สุด" Walsh กล่าวในอีเมล
อย่างไรก็ตาม เกือบ 7 ใน 10 หรือ 69% ของนักลงทุน Gen-Z กล่าวว่าพวกเขามักจะเชื่อคำแนะนำจากผู้ที่สามารถ "อธิบายสิ่งต่างๆ ได้อย่างชัดเจน" อันดับถัดมา 53% กล่าวว่าพวกเขาเชื่อมั่นในข้อมูลที่ "เกี่ยวข้องกับฉัน" มากกว่าครึ่งหรือ 52% กล่าวว่าพวกเขาเชื่อถือที่ปรึกษาที่แบ่งปันรายละเอียดเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางการเงินของตนเอง
รายงานพบว่านักลงทุน Gen-Z มีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ชาย มีฐานะร่ำรวยกว่าผู้ที่ไม่ใช่นักลงทุนเล็กน้อย และมีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัย A แทบไม่มีความแตกต่างที่สังเกตได้ระหว่างกลุ่มเชื้อชาติและชาติพันธุ์
Gen-Z ประมาณ 62% กล่าวว่าเป้าหมายการลงทุนหลักของพวกเขาคือการมีเงินสำหรับการเดินทางและการพักผ่อน ประมาณ 55% ให้ความสำคัญกับการออมเพื่อใช้จ่าย และ 51% ระบุว่าต้องการผลตอบแทนจากการลงทุน เพื่อใช้ชีวิตอย่างสุขสบายในวัยเกษียณ
นอกจากนี้ในบรรดานักลงทุน Gen-Z นั้น 68% ระบุค่าครองชีพและอัตราเงินเฟ้อเป็นอุปสรรคหลักในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน 43% ระบุว่าเศรษฐกิจและสภาวะตลาด และ 38% ระบุสถานการณ์การจ้างงานและรายได้
ขณะที่ผู้ที่ไม่ใช่นักลงทุน Gen-Z กล่าวว่าพวกเขาไม่ได้ลงทุนเพราะไม่มีเงินออม (65%) พวกเขาใช้ เงินเดือนไปในการลงทุน (64%) และเพราะพวกเขาไม่รู้มากพอที่จะรู้สึกมั่นใจ (56%)
“หากเราต้องการลดอุปสรรคในการมีส่วนร่วมในตลาด วิธีหนึ่งที่สำคัญในการดำเนินการดังกล่าวคือการตอบสนองความต้องการด้านการศึกษานี้” วอลช์กล่าว
ทั้งนี้ในรายงานยังพิจารณานักลงทุน Gen-Z ในประเทศอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น พบว่า Gen-Z ชาวจีนมีแนวโน้มที่จะชอบกองทุนรวม (54%) ในขณะที่ Gen Z ของแคนาดาสนใจคริปโตมากกว่า (57%) ในหมู่นักลงทุน Gen-Z ในสหราชอาณาจักร โดยครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาเป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัลและ มากกว่าหนึ่งในสี่กล่าวว่ายังมีการลงทุนในหุ้นรายตัวอีกด้วย