ธุรกิจนอนแบงก์เพื่อสังคม / สุนันท์ ศรีจันทรา

หลังร่วมเข้าร่วมทุนกับบริษัท เงินสดทันใจ จำกัด บริษัทในเครือบริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ SAWAD ในสัดส่วนการถือหุ้น 49% ของทุนจดทะเบียน ธนาคารออมสินนำร่องนโยบายกดดอกเบี้ยธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ โดยเปิดโครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยเพียง 14.99% ต่อปี

ธนาคารออมสินประกาศตัวเป็นธนาคารเพื่อสังคม และการร่วมทุนกับบริษัทลูกของ SAWAD มีเป้าหมายเพื่อลดภาระของประชาชนที่ใช้บริการเงินกู้จำนำทะเบียนรถ โดยประกาศจุดยืน เขย่าดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถลงมาเหลือไม่เกิน 18% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยที่ธุรกิจนอนแบงก์โขกจากลูกค้าเฉลี่ยประมาณ 24% จากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดไม่เกิน 28% ต่อปี

โครงการสินเชี่อจำนำทะเบียนรถ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 14.99% ต่อปีของค่าย SAWAD เริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายนที่ผ่านมา โดย 3 เดือนแรก จะคิดอัตราดอกเบี้ย 0.69% หลังจากนั้นจะคิดอัตราดอกเบี้ย 17-18% ต่อปี

การที่ธนาคารออมสินเลือกบริษัท เงินสดทันใจ เป็นพันธมิตร ส่งผลให้ราคาหุ้น SAWAD พุ่งทะยานขึ้น เพราะนักลงทุนคาดหวังว่าผลประกอบการบริษัทจะเติบโตสูงขึ้น เนื่องจากความสามารถการแข่งขันเพิ่มขึ้น

ราคาหุ้น SAWAD เคยยืนต่ำกว่าราคาหุ้น บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) หรือ MTC แต่หลังมีธนาคารออมสินเป็นพันธมิตร ราคาหุ้น SAWAD วิ่งแรงจนแซงห่างหุ้น MTC โดยเมื่อวันที่ 24 เมษายนที่ผ่านมา พุ่งขึ้นสร้างจุดสูงสุดนับจากเข้าตลาดหลักทรัพย์ที่ 94.25 บาท

และกลายเป็นหุ้นที่มีการซื้อขายคึกคักที่สุด เมื่อเทียบกับหุ้นกลุ่มนอนแบงก์ด้วยกัน

การประกาศสงครามการแข่งขันในธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ โดยชูนโยบายดอกเบี้ยต่ำกว่า 18% โดยเฉพาะโครงการนำร่องอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 14.99% แม้ทำให้มาร์จิ้น หรือส่วนต่างผลกำไรลดลง แต่กลุ่มศรีสวัสดิ์จะได้รับการชดเชยจากปริมาณฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

บริษัทที่ดำเนินธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ กอบโกยกำไรงามๆ จากอัตราดอกเบี้ยสูงๆ มายาวนานแล้ว

ประชาชนที่ใช้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถนับสิบล้านคนต้องแบกภาระการผ่อนชำระ เพราะ ผู้ประกอบการปล่อยสินเชื่อกว่า 20 ราย กำหนดดอกเบี้ยเงินกู้สูงลิ่ว บางรายแทบเต็มเพดานสูงสุด 28%

การจับมือระหว่างธนาคารออมสินกับกลุ่ม SAWAD ภายใต้เป้าหมายดึงดอกเบี้ยใส่ธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถให้ต่ำลง จึงเป็นการปลดเปลื้องภาระประชาชนนับสิบล้านคนที่ใช้บริการเงินกู้

เป้าหมายในการดึงดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถให้ต่ำกว่า 18% ของธนาคารออมสิน เริ่มเห็นผลแล้ว เพราะแทบทุกบริษัททยอยลดดอกเบี้ยตามมาเพื่อปรับตัวรองรับการแข่งขัน

เพราะถ้าไม่ปรับตัว ยังมุ่งตักตวงกำไรจากส่วนต่างดอกเบี้ยสูงๆ ฐานลูกค้าจะหาย สุดท้ายธุรกิจจะไปไม่รอด

บริษัทที่ให้บริหารสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เมื่อเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ จะวัดความสำเร็จกันด้วยผลกำไร และราคาหุ้น

แต่ธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ วัดความสำเร็จกันด้วยจำนวนลูกค้าที่เข้ามาใช้บริการ และการชูนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า กำลังเป็นกลยุทธ์สำคัญที่ธนาคารออมสินกับกลุ่ม SAWAD นำมาใช้ขยายฐานลูกค้า

นโยบายดอกเบี้ยต่ำกำลังทำให้ธนาคารออมสินและกลุ่มสวัสดิ์ได้ทั้งเงินและได้ทั้งกล่อง เพราะแนวโน้มผลประกอบการกลุ่ม SAWAD จะเติบโตมากขึ้น ขณะที่ธนาคารออมสินจะได้ผลตอบแทนที่ดีจากการร่วมลงทุนกับกลุ่ม SAWAD

และทั้ง 2 องค์กรธุรกิจยังได้รับการชื่นชมในฐานะที่ช่วยปลดเปลื้องประชาชนนับสิบล้านคน จากภาระการผ่อนชำระเงินกู้จำนำทะเบียนรถที่คิดอัตราดอกเบี้ยมหาโหด

กลุ่ม SAWAD และธนาคารออมสิน เปิดสงครามการแข่งขันธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถแล้ว โดยประชาชนผู้ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจะได้รับประโยชน์สูงสุด จากภาระดอกเบี้ยที่ลงลด

ธนาคารออมสินกำลังนำกลุ่ม SAWAD ไปสู่ ธุรกิจนอนแบงก์เพื่อสังคม จากนโยบายดอกเบี้ยต่ำ และเป็นทางเลือกใหม่ของประชาชนผู้ใช้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ