ธปท.มองกำไรแบงก์ Q2/52 อาจลดลง หากภาวะ ศก.ยังไม่ฟื้น พร้อมยืนยัน ยังไม่จำเป็นต้องเพิ่มทุน
นายสรสิทธิ์ สุนทรเกศ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า หากในช่วงไตรมาส 2 ปี 2552 เศรษฐกิจไม่ฟื้นกำไรของธนาคารพาณิชย์อาจปรับตัวลดลงไปบ้าง
"ไตรมาส 2 ปีนี้ก็มีความเสี่ยงว่าผลกำไรลดลง ขึ้นกับเศรษฐกิจทั้งไทยและโลกว่าจะกระทบการทำกำไรของลูกค้าแบงก์มากน้อยแค่ไหน กำไรไตรมาส 1 ยังดีอยู่ทุกธนาคารเพราะลูกหนี้ยังดี เพราะผลกระทบธุรกิจมี time lack"
สำหรับการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2552 ถือว่าอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แต่คงจะไปเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2551 ไม่ได้ เพราะเศรษฐกิจปีที่แล้วดีกว่ามาก
อย่างไรก็ตาม ในช่วงไตรมาสแรกปีนี้ ในส่วนสำรองหนี้จัดชั้นยังปกติ กองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงตามมาตรฐาน BIS ของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบอยู่ที่ 14.5% แม้ว่าหนี้ที่ไม่ก่อให้เกืดรายได้ (NPL) เร่งตัวขึ้นบ้างแต่ก็ยังไม่สูง เพราะทุกธุรกิจยังมีสายป่านยาว และแนวโน้มปีนี้ไม่มีธนาคารไหนต้องเพิ่มทุน
นายสุรสิทธิ์ กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์มีการจัดชั้นเกณฑ์คุณภาพลูกหนี้ก่อนจะเป็น NPL โดยเฉพาะแบงก์ขนาดใหญ่ได้จัดเกณฑ์คุณภาพหนื้ ในกลุ่มลูกหนี้ที่ค้างชำระ 1-2 เดือน แต่ยังไม่ถึง 3 เดือนเพื่อให้ความช่วยเหลือ ซึ่งเป็นการปิดความเสี่ยงที่ลูกหนี้ดังกล่าวจะกลายเป็น NPL
โดยเกณฑ์คุณภาพหนี้จะดูปัจจัยเศรษฐกิจที่กระทบต่อลูกหนี้ เงินสดหมุนเวียน และความสามารถในการทำธุรกิจของลูกค้า ไม่เกี่ยวกับการชำระหนี้ของลูกหนี้
ทั้งนี้ การตั้งสำรองเชิงคุณภาพใช้เงิน 2% ของมูลหนี้ ไม่กระทบต่อต้นทุนธนาคารให้เร่งตัวขึ้น ซึ่งมองในการป้องกันความเสี่ยงมากกว่า แต่ธปท.ยังไม่สามารถบอกได้ว่าธุรกิจตัวไหนมีความเสี่ยงในช่วงนี้
"ตอนแรกห่วงท่องเที่ยว แต่ดูจากอัตราเข้าพักมีเข้ามาบ้าง ส่วนรถยนต์ เมื่อมีมอเตอร์โชว์ยอดขายก็กระเตื้องขึ้น ยอดการทำเกณฑ์คุณภาพ เพิ่มขึ้นตั้งแต่ ธันวาคม 2551 โดยเฉพาะแบงก์ใหญ่ แต่ไม่ได้กำชับให้แบงก์อื่นทำ เป็นเรื่องที่ดีหากมีการทำแต่เนิ่นๆ" นายสรสิทธิ์ กล่าวทิ้งท้าย
นายสรสิทธิ์ สุนทรเกศ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า หากในช่วงไตรมาส 2 ปี 2552 เศรษฐกิจไม่ฟื้นกำไรของธนาคารพาณิชย์อาจปรับตัวลดลงไปบ้าง
"ไตรมาส 2 ปีนี้ก็มีความเสี่ยงว่าผลกำไรลดลง ขึ้นกับเศรษฐกิจทั้งไทยและโลกว่าจะกระทบการทำกำไรของลูกค้าแบงก์มากน้อยแค่ไหน กำไรไตรมาส 1 ยังดีอยู่ทุกธนาคารเพราะลูกหนี้ยังดี เพราะผลกระทบธุรกิจมี time lack"
สำหรับการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2552 ถือว่าอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แต่คงจะไปเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2551 ไม่ได้ เพราะเศรษฐกิจปีที่แล้วดีกว่ามาก
อย่างไรก็ตาม ในช่วงไตรมาสแรกปีนี้ ในส่วนสำรองหนี้จัดชั้นยังปกติ กองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงตามมาตรฐาน BIS ของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบอยู่ที่ 14.5% แม้ว่าหนี้ที่ไม่ก่อให้เกืดรายได้ (NPL) เร่งตัวขึ้นบ้างแต่ก็ยังไม่สูง เพราะทุกธุรกิจยังมีสายป่านยาว และแนวโน้มปีนี้ไม่มีธนาคารไหนต้องเพิ่มทุน
นายสุรสิทธิ์ กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์มีการจัดชั้นเกณฑ์คุณภาพลูกหนี้ก่อนจะเป็น NPL โดยเฉพาะแบงก์ขนาดใหญ่ได้จัดเกณฑ์คุณภาพหนื้ ในกลุ่มลูกหนี้ที่ค้างชำระ 1-2 เดือน แต่ยังไม่ถึง 3 เดือนเพื่อให้ความช่วยเหลือ ซึ่งเป็นการปิดความเสี่ยงที่ลูกหนี้ดังกล่าวจะกลายเป็น NPL
โดยเกณฑ์คุณภาพหนี้จะดูปัจจัยเศรษฐกิจที่กระทบต่อลูกหนี้ เงินสดหมุนเวียน และความสามารถในการทำธุรกิจของลูกค้า ไม่เกี่ยวกับการชำระหนี้ของลูกหนี้
ทั้งนี้ การตั้งสำรองเชิงคุณภาพใช้เงิน 2% ของมูลหนี้ ไม่กระทบต่อต้นทุนธนาคารให้เร่งตัวขึ้น ซึ่งมองในการป้องกันความเสี่ยงมากกว่า แต่ธปท.ยังไม่สามารถบอกได้ว่าธุรกิจตัวไหนมีความเสี่ยงในช่วงนี้
"ตอนแรกห่วงท่องเที่ยว แต่ดูจากอัตราเข้าพักมีเข้ามาบ้าง ส่วนรถยนต์ เมื่อมีมอเตอร์โชว์ยอดขายก็กระเตื้องขึ้น ยอดการทำเกณฑ์คุณภาพ เพิ่มขึ้นตั้งแต่ ธันวาคม 2551 โดยเฉพาะแบงก์ใหญ่ แต่ไม่ได้กำชับให้แบงก์อื่นทำ เป็นเรื่องที่ดีหากมีการทำแต่เนิ่นๆ" นายสรสิทธิ์ กล่าวทิ้งท้าย
