แบงก์ออมสินหวั่นหนี้เน่านโยบายประชานิยมบานปลายเล็งปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารประชาชนกว่า 700 ล้าน หรือกว่า 10% ของพอร์ตสินเชื่อรากหญ้า ยันภายใน 3 เดือนจะยังไม่ปรับขึ้นดอกเบี้ยทั้งสองขาระบุที่ผ่านมาทั้งระบบมีการปรับขึ้นเร็วแล้ว เชื่อทั้งปีกำไรอยู่ระดับใกล้เคียงกับปี 48 ที่ 1.2 หมื่นล้านบาท ส่วนพอร์ตสินเชื่อบุคคคลไม่ได้รับผลกระทบเหตุส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อสวัสดิการข้าราชการและรัฐวิสาหกิจ ส่าสุดเพื่อฉลองครองสิริราชสมบัติครบ 60 ปี ธนาคารออมสินจัดทำกระปุกออมสินประดับตราสัญลักษณ์ 6 แสนใบโดยมีหมายเลขกำกับและมอบเหรียญกษาปณ์ที่ระลึกเป็นขวัญถุงแก่ผู้ออมเงินกับสลากออมสิน 900 บาท
นายกรพจน์ อัศวินวิจิตร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารกำลังพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ของโครงการธนาคารประชาชนตามนโยบายของรัฐบาลที่เน้นปล่อยกู้ให้กับประชาชนที่ไม่มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบ ซึ่งในปัจจุบันมีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(NPL) จากโครงการนี้ประมาณ 700 ล้านบาท หรือคิดเป็น 10% ของพอร์ตสินเชื่อธนาคารประชาชน และเป็นจำนวนลูกค้าประมาณ 30% จากยอดลูกค้าของโครงการ
ทั้งนี้สาเหตุที่ทำให้ตัวเลขหนี้ NPL สูงเนื่องจากเมื่อ 2-3 ปีที่ผ่านมาธนาคารได้ปล่อยกู้ในโครงการธนาคารประชาชนกว่า 30,000 ล้านบาท แ ละตัวเลขเอ็นพีแอลก็อยู่ในระดับที่ใกล้เคียงกับระดับ 700 ล้านบาท ซึ่งในปัจจุบันมีการชำระหนี้และยอดสินเชื่อเหลืออยู่ประมาณ 6,000 ล้านบาท จึงทำให้คนทั่วไปมองว่าเอ็นพีแอลของโครงการธนาคารประชาชนอยู่ในระดับที่สูง
“ที่ผ่านมาธนาคารออมสินยังไม่เคยตัดเอ็นพีแอลของลูกค้าโครงการธนาคารประชาชนให้เป็นหนี้สูญ แต่ในภาวะปัจจุบันต้องมอบหมายให้สาขาไปติดตามลูกหนี้ที่ไม่ติดต่อชำระเงินกับธนาคารเพื่อหาแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งหากไม่สามารถติดต่อลูกหนี้รายนั้นได้ ธนาคารก็จะเรียกเก็บเงินจากผู้คำประกันให้กับลูกหนี้รายนั้น” นายกรพจน์กล่าว
ทั้งนี้ ปัญหาที่ทำให้ลูกหนี้กลุ่มนี้เกิดเอ็นพีแอลเนื่องจาก ลูกค้าบางส่วนที่กู้เงินไปประกอบธุรกิจหรือทำการค้าแล้วไม่ประสบผลสำเร็จบางรายอาจขาดทุนจนต้องปิดกิจการไป ธนาคารจะเข้าไปช่วยหาอาชีพที่ลูกค้าสามารถสร้างรายได้เพื่อเลี้ยงตัวเองและสามารถชำระหนี้คืนให้กับธนาคารได้ ซึ่งสัดส่วนของลูกหนี้ที่เป็นเอ็นพีแอลของธนาคารทั้งสองกลุ่มนี้จะอยู่ในระดับที่เท่ากันคือ 50% สำหรับการปล่อยสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนในปัจจุบันอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 200 ล้านบาท โดยลูกค้าแต่ละรายมีการขอสินเชื่ออยู่ในหลักหมื่นบาท
สำหรับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในอีก 2-3 เดือนข้างหน้า ธนาคารออมสินยืนยันจะไม่มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยทั้งเงินกู้และเงินฝาก เนื่องจากมองว่าอัตราดอกเบี้ยในระดับนี้ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยของตลาดโลกอยู่แล้ว แม้ว่าในสัปดาห์ที่ผ่านมาธนาคารกลางสหรัฐฯ จะปรับขึ้นดอกเบี้ยอีก 0.25% มาอยู่ที่ระดับ 5.25% แล้วก็ตาม ทั้งนี้แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในตลาดของไทยเองมีการปับขึ้นเร็วและพอสมควรมาก่อนหน้านี้แล้ว
“ที่ผ่านมารัฐบาลไม่ได้สั่งการอะไรเป็นพิเศษเกี่ยวกับเรื่องควบคุมอัตราดอกเบี้ย ธนาคารปล่อยให้เป็นไปตามกลไกของตลาด เพราะหากเข้าไปควบคุมอาจส่งผลกระทบต่อเรื่องต้นทุนของธนาคารได้ ส่วนโครงการธนาคารประชาชนนั้นก็จะใช้อัตราดอกเบี้ยในระดับเดิมอีกต่อไป” นายกรพจน์กล่าว
สำหรับผลประกอบการของธนาคารในช่วงครึ่งปีแรก ธนาคารจะมีกำไรใกล้เคียงกับช่วงเดียวกันของปี 2548 โดยมีกำไรอยู่มี่ระดับ 5,500-6,000 ล้านบาทและคาดว่าทั้งปีธนาคารจะมีกำไรใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมาเช่นเดียวกันคืออยู่ที่ระดับ 12,000 ล้านบาท
ขณะที่สินเชื่อบุคคลที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีการเข้มงวดในการปล่อยกู้เนื่องจากมีปัญหาการผ่อนชำระเพิ่มขึ้นนั้น ในส่วนของธนาคารออมสินเองไม่ประสบปัญหานี้แต่อย่างใด เนื่องจากสินเชื่อบุคคลส่วนใหญ่ของธนาคารเป็นสินเชื่อสวัสดิการของข้าราชการและรัฐวิสาหกิจซึ่งหักเงินค่างวดจากเงินเดือนต้นสังกัดได้เลย
ด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยพอร์ตสินเชื่อในปัจจุบันของธนาคารอยู่ที่ 1 แสนล้านบาท แต่ในขณะนี้ธนาคารได้ชะลออการปล่อยสินเชื่อออกไปแล้วให้ธนาคารอาคารสงเคราะห์(ธอส.) ซึ้งมีความชำนาญการปล่อยกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากกว่าเป็นผู้ปล่อยกู้แทน
ล่าสุดธนาคารออมสินได้จัดทำ กระปุกออมสินที่ระลึกเพื่อพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ภูมิพลอดุลยเดช เนื่องในวโรกาสครองสิริราชสมบัติ ครบ 60 ปี โดยธนาคารออมสินได้อัญเชิญตราสัญลักษณ์มาประดับไว้ที่ด้านหน้าของกระปุกออมสิน ซึ่งทำด้วยเหล็กวิลาสพื้นสีเหลือง รูปทรงกระบอกแบบดั้งเดิม ด้วยความสูง 13.5 ซม. และความยาวเส้นผ่าศูนย์กลางใต้ฐาน 8 ซม.
โดยได้จัดทำขึ้นเพียง 600,000 และทุกใบจะมีตัวเลขตั้งแต่ 1-600,000 กำกับไว้ที่ใต้ฐานกระปุก โดยลูกค้าที่ออมเงินกับสลากออมสินพิเศษงวดที่ 31 ตั้งแต่ 900 บาทขึ้นไป จะได้รับกระปุกออมสินเฉลิมพระเกียรติฉลองสิริราชสมบัติครบ 60 ปี จำนวน 1 ใบ พร้อมเหรียญกษาปณ์ที่ระลึกเฉลิมพระเกียรติมูลค่า 10 บาท รวมทั้งยังได้รับผลตอบแทนจากสลากออมสินพิเศษอีกหน่วยละ 2.45 ต่อปี และเมื่อฝากครบอายุ 3 ปี จากราคาหน่วยละ 50 บาท หรือคิดอัตราดอกเบี้ย 2.38%ต่อปี
ทั้งนี้ ธนาคารออมสินได้จัดการประกวดประดิษฐ์กระปุกออมสินประจำปี 2549 ภายใต้แนวคิด “ออมตามพ่อ” เพื่อเปิดโอกาสให้นักเรียน นักศึกษา และประชาชนทั่วไป ได้ร่วมแสดงความจงรักภักดีต่อพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ด้วยการออกแบบกระปุกออมสิน แล้วส่งผลงานเข้าประกวด เพื่อชิงเงินรางวัลกว่า 400,000 บาท
นายกรพจน์ อัศวินวิจิตร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารกำลังพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ของโครงการธนาคารประชาชนตามนโยบายของรัฐบาลที่เน้นปล่อยกู้ให้กับประชาชนที่ไม่มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบ ซึ่งในปัจจุบันมีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(NPL) จากโครงการนี้ประมาณ 700 ล้านบาท หรือคิดเป็น 10% ของพอร์ตสินเชื่อธนาคารประชาชน และเป็นจำนวนลูกค้าประมาณ 30% จากยอดลูกค้าของโครงการ
ทั้งนี้สาเหตุที่ทำให้ตัวเลขหนี้ NPL สูงเนื่องจากเมื่อ 2-3 ปีที่ผ่านมาธนาคารได้ปล่อยกู้ในโครงการธนาคารประชาชนกว่า 30,000 ล้านบาท แ ละตัวเลขเอ็นพีแอลก็อยู่ในระดับที่ใกล้เคียงกับระดับ 700 ล้านบาท ซึ่งในปัจจุบันมีการชำระหนี้และยอดสินเชื่อเหลืออยู่ประมาณ 6,000 ล้านบาท จึงทำให้คนทั่วไปมองว่าเอ็นพีแอลของโครงการธนาคารประชาชนอยู่ในระดับที่สูง
“ที่ผ่านมาธนาคารออมสินยังไม่เคยตัดเอ็นพีแอลของลูกค้าโครงการธนาคารประชาชนให้เป็นหนี้สูญ แต่ในภาวะปัจจุบันต้องมอบหมายให้สาขาไปติดตามลูกหนี้ที่ไม่ติดต่อชำระเงินกับธนาคารเพื่อหาแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งหากไม่สามารถติดต่อลูกหนี้รายนั้นได้ ธนาคารก็จะเรียกเก็บเงินจากผู้คำประกันให้กับลูกหนี้รายนั้น” นายกรพจน์กล่าว
ทั้งนี้ ปัญหาที่ทำให้ลูกหนี้กลุ่มนี้เกิดเอ็นพีแอลเนื่องจาก ลูกค้าบางส่วนที่กู้เงินไปประกอบธุรกิจหรือทำการค้าแล้วไม่ประสบผลสำเร็จบางรายอาจขาดทุนจนต้องปิดกิจการไป ธนาคารจะเข้าไปช่วยหาอาชีพที่ลูกค้าสามารถสร้างรายได้เพื่อเลี้ยงตัวเองและสามารถชำระหนี้คืนให้กับธนาคารได้ ซึ่งสัดส่วนของลูกหนี้ที่เป็นเอ็นพีแอลของธนาคารทั้งสองกลุ่มนี้จะอยู่ในระดับที่เท่ากันคือ 50% สำหรับการปล่อยสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนในปัจจุบันอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 200 ล้านบาท โดยลูกค้าแต่ละรายมีการขอสินเชื่ออยู่ในหลักหมื่นบาท
สำหรับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในอีก 2-3 เดือนข้างหน้า ธนาคารออมสินยืนยันจะไม่มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยทั้งเงินกู้และเงินฝาก เนื่องจากมองว่าอัตราดอกเบี้ยในระดับนี้ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยของตลาดโลกอยู่แล้ว แม้ว่าในสัปดาห์ที่ผ่านมาธนาคารกลางสหรัฐฯ จะปรับขึ้นดอกเบี้ยอีก 0.25% มาอยู่ที่ระดับ 5.25% แล้วก็ตาม ทั้งนี้แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในตลาดของไทยเองมีการปับขึ้นเร็วและพอสมควรมาก่อนหน้านี้แล้ว
“ที่ผ่านมารัฐบาลไม่ได้สั่งการอะไรเป็นพิเศษเกี่ยวกับเรื่องควบคุมอัตราดอกเบี้ย ธนาคารปล่อยให้เป็นไปตามกลไกของตลาด เพราะหากเข้าไปควบคุมอาจส่งผลกระทบต่อเรื่องต้นทุนของธนาคารได้ ส่วนโครงการธนาคารประชาชนนั้นก็จะใช้อัตราดอกเบี้ยในระดับเดิมอีกต่อไป” นายกรพจน์กล่าว
สำหรับผลประกอบการของธนาคารในช่วงครึ่งปีแรก ธนาคารจะมีกำไรใกล้เคียงกับช่วงเดียวกันของปี 2548 โดยมีกำไรอยู่มี่ระดับ 5,500-6,000 ล้านบาทและคาดว่าทั้งปีธนาคารจะมีกำไรใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมาเช่นเดียวกันคืออยู่ที่ระดับ 12,000 ล้านบาท
ขณะที่สินเชื่อบุคคลที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีการเข้มงวดในการปล่อยกู้เนื่องจากมีปัญหาการผ่อนชำระเพิ่มขึ้นนั้น ในส่วนของธนาคารออมสินเองไม่ประสบปัญหานี้แต่อย่างใด เนื่องจากสินเชื่อบุคคลส่วนใหญ่ของธนาคารเป็นสินเชื่อสวัสดิการของข้าราชการและรัฐวิสาหกิจซึ่งหักเงินค่างวดจากเงินเดือนต้นสังกัดได้เลย
ด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยพอร์ตสินเชื่อในปัจจุบันของธนาคารอยู่ที่ 1 แสนล้านบาท แต่ในขณะนี้ธนาคารได้ชะลออการปล่อยสินเชื่อออกไปแล้วให้ธนาคารอาคารสงเคราะห์(ธอส.) ซึ้งมีความชำนาญการปล่อยกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากกว่าเป็นผู้ปล่อยกู้แทน
ล่าสุดธนาคารออมสินได้จัดทำ กระปุกออมสินที่ระลึกเพื่อพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ภูมิพลอดุลยเดช เนื่องในวโรกาสครองสิริราชสมบัติ ครบ 60 ปี โดยธนาคารออมสินได้อัญเชิญตราสัญลักษณ์มาประดับไว้ที่ด้านหน้าของกระปุกออมสิน ซึ่งทำด้วยเหล็กวิลาสพื้นสีเหลือง รูปทรงกระบอกแบบดั้งเดิม ด้วยความสูง 13.5 ซม. และความยาวเส้นผ่าศูนย์กลางใต้ฐาน 8 ซม.
โดยได้จัดทำขึ้นเพียง 600,000 และทุกใบจะมีตัวเลขตั้งแต่ 1-600,000 กำกับไว้ที่ใต้ฐานกระปุก โดยลูกค้าที่ออมเงินกับสลากออมสินพิเศษงวดที่ 31 ตั้งแต่ 900 บาทขึ้นไป จะได้รับกระปุกออมสินเฉลิมพระเกียรติฉลองสิริราชสมบัติครบ 60 ปี จำนวน 1 ใบ พร้อมเหรียญกษาปณ์ที่ระลึกเฉลิมพระเกียรติมูลค่า 10 บาท รวมทั้งยังได้รับผลตอบแทนจากสลากออมสินพิเศษอีกหน่วยละ 2.45 ต่อปี และเมื่อฝากครบอายุ 3 ปี จากราคาหน่วยละ 50 บาท หรือคิดอัตราดอกเบี้ย 2.38%ต่อปี
ทั้งนี้ ธนาคารออมสินได้จัดการประกวดประดิษฐ์กระปุกออมสินประจำปี 2549 ภายใต้แนวคิด “ออมตามพ่อ” เพื่อเปิดโอกาสให้นักเรียน นักศึกษา และประชาชนทั่วไป ได้ร่วมแสดงความจงรักภักดีต่อพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ด้วยการออกแบบกระปุกออมสิน แล้วส่งผลงานเข้าประกวด เพื่อชิงเงินรางวัลกว่า 400,000 บาท