กสิกรไทย นำร่องใช้ AI วิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินลูกค้า ก่อนปล่อยสินเชื่อ พร้อมอนุมัติเพียง 1 นาที วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ต้องค้ำประกัน เชื่อช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งทุนของเอสเอ็มอีในช่วงเวลาที่เหมาะสม และตรงตามความต้องการที่แท้จริง ตั้งเป้าปล่อยวงเงินสินเชื่อ 3,000 ล้านบาท ช่วยเอสเอ็มอีได้ 6,000 ราย
นายสุรัตน์ ลีลาทวีวัฒน์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยถึงการพัฒนาโมเดลในการพิจารณาสินเชื่อสำหรับเอสเอ็มอีขึ้นมาใหม่ โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI (Arttificial Intelligence) เข้ามาช่วยประมวลผลกว่า 300 รายการ เช่น ข้อมูลด้านเงินฝาก การใช้เครดิต และข้อมูลจากแอปพลิเคชัน K PLUS เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรม ความต้องการสินเชื่อของลูกค้าในธุรกิจเอสเอ็มอี ไปจนถึงธุรกิจขนาดเล็ก ได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในช่วงเวลาที่เหมาะสม ตรงตามความต้องการที่แท้จริง โดยนำเสนอวงเงินสินเชื่อแบบรายบุคคล ผ่านแอปพลิเคชัน K PLUS โดยมีขั้นตอนในการดำเนินอนุมัติสินเชื่อเพียง 3 ขั้นตอน คือ 1.ลูกค้าเลือกข้อเสนอ 2.ธนาคารพิจารณาอนุมัติ และ 3.ลูกค้าคลิกเพื่อรับสินเชื่อ จากนั้นเงินในจำนวนที่ต้องการจะโอนเข้าบัญชีลูกค้าทันทีภายใน 1 นาที โดยให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักประกันใดๆ ไม่ต้องการยืนเอกสาร และไม่ต้องทำสัญญา
ทั้งนี้การนำเทคโนโลยี AI เข้ามาช่วยประมวลผลและนำเสนอสินเชื่อให้ผู้ประกอบการเป็นรายบุคคลได้นั้น ถือว่าธนาคารกสิกรไทยเป็นธนาคารแห่งแรกที่รุกทำตลาดด้านนี้ โดยเทคโนโลยีดังกล่าว จะทำให้ธนาคารรู้ว่าต้องนำเสนอสินเชื่อ “ให้ใคร” ที่มีความต้องการเงินทุน นำเสนอ “ให้เมื่อไหร่” ที่ตรงกับช่วงเวลาที่ลูกค้าต้องการ และนำเสนอ “ให้เท่าไหร่” ซึ่งเป็นวงเงินที่เพียงพอสำหรับความต้องการของธุรกิจลูกค้า ขณะที่การนำเสนอสินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านมือถือ นอกจากระบบจะรู้ว่าใครมีความต้องการสินเชื่อแล้ว ยังมีขั้นตอนการรับเงินสินเชื่อที่รวดเร็วมากขึ้นด้วย
“การนำเสนอสินเชื่อดังกล่าวนับเป็นการเผยโฉมการให้สินเชื่อเอสเอ็มอีในรูปแบบใหม่ เพราะโดยปกติการขอสินเชื่อเอสเอ็มอีจะใช้เวลาในการพิจารณาและใช้เอกสารในการสมัครหลายอย่างแต่การนำ AI และเทคโนโลยีของมือถือเข้ามาสร้างโมเดลอัจฉริยะในการวิเคราะห์ข้อมูลและความต้องการสินเชื่อจะทำให้ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีได้รับประโยชน์หลายอย่าง เช่น ลดขั้นตอนในการขอสินเชื่อได้วงเงินที่เพียงพอในเวลาที่ต้องการโดยไม่ต้องร้องขอ ไม่เสียโอกาสทางธุรกิจ และยิ่งผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่มีการเดินบัญชีสม่ำเสมอมีวินัยทางการเงินจะทำให้ธนาคารมีข้อมูลเพียงพอในการใช้ระบบวิเคราะห์เพื่อนำเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้า โดยเฉพาะธุรกิจเอสเอ็มอีขนาดเล็กก็จะมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นด้วย อนาคตคาดว่าเมื่อธนาคารมีข้อมูลลูกค้ามากขึ้นระบบ AI จะสามารถพัฒนาความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลความต้องการของลูกค้าได้ แม่นยำยิ่งขึ้น” รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าว
อย่างไรก็ตามในปี 61 ธนาคารกสิกรไทยตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านมือถือ 3,000 ล้านบาท หรือประมาณ 6,000 ราย อัตราดอกเบี้ย MRR+3 ต่อเดือน ซึ่งถือว่าเป็นอัตราต่ำมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นๆ เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อีกทั้งใช้ระยะเวลาในการพิจารณาไม่นาน โดยที่ผ่านมาได้นำเสนอสินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านมือถือไปตั้งแต่กลางเดือนมิถุนายนที่ผ่านมาประมาณ 1,000 ราย โดยเป็นการส่งแจ้งเข้าไปที่เมนู Life PLUS บนแอปพลิเคชั่น K PLUS ของลูกค้า ก็ได้การตอบรับดี และให้ความสนใจเพื่อขอรับสินเชื่อดังกล่าว
* * * คลิก Like เพื่อมาเป็นแฟนเพจของหน้า “SMEs ผู้จัดการ” รับข่าวสารในแวดวงธุรกิจเอสเอ็มอีที่สมบูรณ์แบบที่สุด และร่วมสนุกกับกิจกรรมลุ้นรับของรางวัลมากมาย คลิกที่นี่เลย!! * * *