ประกันบำนาญ คืออะไร? ทำไมถึงเป็นทางเลือกวางแผนเกษียณอายุที่น่าสนใจ

เมื่อวันเกษียณอายุมาถึง รายได้ประจำที่เคยมีย่อมหายไป แต่รายจ่ายยังคงอยู่ ทำให้การใช้ชีวิตหลังเกษียณไม่สามารถพึ่งพาแต่เงินออมเพียงอย่างเดียว ประกันบำนาญ จึงเป็นเครื่องมือทางการเงิน ที่จะช่วยให้คุณมีกระแสเงินสดไว้ใช้ตลอดชีวิต บทความนี้จะพาทุกคนไปดูกันว่าประกันชีวิตแบบบำนาญคืออะไร และจุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญมีอะไรบ้าง

ประกันบำนาญ คืออะไร ทำไมคนวัยทำงานเริ่มให้ความสำคัญ?
ประกันบำนาญ คือ ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่เน้นการออมเงินภายในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ โดยเมื่อผู้เอาประกันภัยมีอายุถึงเกณฑ์ที่กรมธรรม์ระบุ บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายเงินบำนาญคืนให้อย่างสม่ำเสมอเป็นงวด ๆ ซึ่งสามารถจ่ายได้ทั้งรูปแบบรายเดือน หรือรายปี

โดยปัจจุบันคนวัยทำงานเริ่มให้ความสำคัญกับการทำประกันบำนาญ เพื่อรองรับวัยเกษียณกันมากขึ้น เนื่องจากอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การมีเงินสดไว้ใช้หลังเกษียณจึงเป็นสิ่งจำเป็น อีกทั้งรายได้จากระบบบำนาญของภาครัฐอาจไม่เพียงพอต่อค่าครองชีพในอนาคต การทำประกันแบบบำนาญเอาไว้ จะช่วยเพิ่มรายได้อีกหนึ่งช่องทาง

ประกันบำนาญเหมาะกับใครบ้าง?


ประกันบำนาญเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับคนทุกสาขาอาชีพ เพราะการันตีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน โดยตัวอย่างของคนที่เหมาะแก่การทำประกันชีวิตบำนาญมีดังต่อไปนี้

● ผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ต่ำ : หากไม่สามารถรับความผันผวนจากการลงทุนในตลาดหุ้น, กองทุนรวม ประกันชีวิตบํานาญ คือ ทางเลือกที่ปลอดภัย เพราะให้ผลตอบแทนที่แน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

● ผู้ที่ไม่มีสวัสดิการรองรับหลังเกษียณ : อาชีพฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่ไม่มีประกันสังคม หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การทำประกันบำนาญเอาไว้ จะสร้างชีวิตที่มั่นคงหลังเกษียณอายุ โดยไม่ต้องพึ่งพาลูกหลาน

● ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี : หากต้องการตัวช่วยลดหย่อนภาษี ประกันแบบบํานาญ คือ หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยประกันบำนาญสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้สุทธิ แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

จุดเด่นและข้อดีของประกันบำนาญที่ควรรู้ก่อนทำประกัน
ประกันบำนาญ เป็นประกันที่สร้างความมั่นคงให้แก่ผู้เอาประกันภัย เพราะนอกจากจะช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณแล้ว ประกันบำนาญยังช่วยชีวิตหลังเกษียณได้ดังนี้

● สร้างวินัยทางการเงินในระยะยาว : ประกันบำนาญจะให้ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายค่าเบี้ยอย่างสม่ำเสมอภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งเป็นการเสริมสร้างวินัยทางการเงิน ทำให้หลังเกษียณสามารถวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้

● ผลตอบแทนแน่นอน ความเสี่ยงต่ำ : หากผู้เอาประกันภัยชำระค่าเบี้ยประกันภัยครบกำหนด จะได้รับเงินบำนาญตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่ผันผวนตามสภาวะเศรษฐกิจ

● สร้างมรดกให้แก่คนที่อยู่ข้างหลัง : หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหลังจากเริ่มรับเงินบำนาญไปแล้ว บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เช่นเดียวกัน โดยรูปแบบการจ่ายเงินขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้น ๆ

วิธีเลือกประกันบำนาญให้ตอบโจทย์เป้าหมายเกษียณ?
ประกันบำนาญของบริษัทประกันแต่ละแห่งต่างมีจุดเด่นและข้อจำกัดที่แตกต่างกันออกไป ทำให้การเลือกประกันบำนาญที่ตอบโจทย์ต่อเป้าหมายเกษียณของตนเองจึงเป็นสิ่งสำคัญ โดยมีวิธีการเลือกประกันบำนาญที่เหมาะกับตนเอง ดังต่อไปนี้
กำหนดเป้าหมายเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณ

การกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณจะช่วยให้เราทราบว่าต้องเตรียมเงินเอาไว้เท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ โดยเบื้องต้นให้เราประเมินอายุเริ่มเกษียณและคาดการณ์อายุขัยเฉลี่ย เสร็จแล้วให้คำนวณเงินบำนาญที่จะต้องใช้รายเดือนคูณด้วยจำนวนเดือนหลังเกษียณ

เช่น เกษียณอายุ 60 ปี คาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 80 ปี และวางแผนจะใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท เท่ากับว่าจะต้องมีเงินหลังเกษียณทั้งหมด 20,000 บาท x 20 ปี x 12 เดือน = 4,800,000 บาท

เปรียบเทียบเบี้ยประกันและผลประโยชน์เงินบำนาญ
หลังจากรู้จำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณแล้ว ขั้นตอนต่อไป คือนำเบี้ยประกันบำนาญของบริษัทประกันแต่ละแห่งเปรียบเทียบกัน เพื่อให้ได้เงื่อนไขกรมธรรม์ที่สอดคล้องกับสภาพคล่องทางการเงิน และควรเปรียบเทียบผลประโยชน์ของเงินบำนาญที่จะได้รับด้วยเช่นเดียวกัน เพราะบริษัทประกันต่าง ๆ เสนอผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน เช่น บางแห่งมีจุดเด่นที่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพโรคร้ายแรงแนบได้ บางแห่งให้ผลตอบแทนเงินบำนาญสูง

ตรวจสอบเงื่อนไขความคุ้มครองและสิทธิลดหย่อนภาษี
นอกจากเปรียบเทียบผลประโยชน์เงินบำนาญแล้ว การตรวจสอบเงื่อนไขความคุ้มครองก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน โดยมีเงื่อนไขหลัก ๆ ที่ควรรู้ดังนี้

● ความคุ้มครองชีวิต : หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญ หรือเสียชีวิตในระหว่างที่กำลังได้รับเงินบำนาญอยู่ ประกันแบบบำนาญจะจ่ายผลประโยชน์กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตให้แก่ผู้รับประโยชน์ โดยจะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

● ระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกันภัย : มีตั้งแต่ประกันที่ให้จ่ายเบี้ยภัยแบบสั้น หรือจ่ายแบบต่อเนื่องจนถึงครบอายุรับบำนาญที่ได้กำหนดไว้ และประกันบำนาญที่จ่ายเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว โดยเราควรเลือกประกันที่เหมาะกับสภาพคล่องของตนเอง

● สิทธิลดหย่อนภาษี : เบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระไปสามารถใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สูงสุด 15% ของรายได้สุทธิ แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้ว จะลดหย่อนได้ไม่เกิน 300,000 บาทต่อปี
ประกันบำนาญ ตัวช่วยให้การเกษียณเป็นเรื่องง่าย

ประกันบำนาญ คือ เครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณของทุกคนเป็นเรื่องง่าย เพราะให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ สร้างหลักประกันที่มั่นคงให้แก่ครอบครัว และเบี้ยประกันบำนาญยังสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

หากกำลังมองหาประกันแบบบำนาญที่ช่วยให้คุณวางแผนได้ทุกจังหวะของชีวิต ประกันบำนาญ Flexi Retire 90/5 จากเมืองไทยประกันชีวิต วางแผนชีวิตหลังเกษียณให้เป็นเรื่องง่าย ด้วยจุดเด่นที่ชำระเบี้ยเพียง 5 ปี รับเงินบำนาญต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 55 ปี ไปจนถึงอายุ 90 ปี พร้อมรับเงินบำนาญสูงสุด 24% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณล่วงหน้า และไม่อยากมีภาระจ่ายเบี้ยเป็นเวลานาน

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม
โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
Facebook : Muang Thai Life
@muangthailife

โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย