สถานการณ์ฝนตกหนักและน้ำท่วมในหลายพื้นที่ ส่งผลให้รถยนต์ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วม ทั้งรถที่จอดอยู่ในพื้นที่น้ำท่วมและรถที่ประสบเหตุน้ำท่วมระหว่างการเดินทาง
คำถามสำคัญสำหรับเจ้าของรถคือ ประกันรถยนต์คุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วมหรือไม่ น้ำท่วมรถระดับใดสามารถเคลมได้ และหากรถจมน้ำทั้งคันจะได้รับเงินชดเชยเต็มทุนประกันหรือไม่
สำหรับรถยนต์ที่มีประกันชั้น 1 ก็ไม่ต้องห่วงเพราะ กรมธรรม์คุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วม อยู่แล้ว และหากรถได้รับความเสียหายแต่ยังสามารถซ่อมให้กลับคืนสู่สภาพเดิมได้ บริษัทประกันภัยสามารถดำเนินการซ่อม เปลี่ยนรถยนต์หรืออุปกรณ์ด้วยของที่มีสภาพเดียวกัน หรือชดใช้เป็นเงินตามความเสียหาย ภายใต้วงเงินและเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
ขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์ประเภท 2 หรือ 3 รวมถึงกรมธรรม์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย ต้องตรวจสอบรายละเอียดกรมธรรม์และเอกสารแนบท้ายว่ามีความคุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วมหรือไม่ เนื่องจากสามารถซื้อความคุ้มครองน้ำท่วมเพิ่มเติมได้ โดยการชดใช้จะไม่เกินวงเงินที่ระบุไว้ในเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์
สำหรับการประเมินความเสียหายรถยนต์จากน้ำท่วม คปภ.มีแนวทางแบ่งความเสียหายออกเป็น 5 ระดับ
ระดับแรก น้ำท่วมถึงพื้นรถหรือพรม มีแนวทางประเมินเบื้องต้นประมาณ 8,000–10,000 บาท
ระดับที่สอง น้ำท่วมถึงเบาะนั่ง ประมาณ 15,000–20,000 บาท
ระดับที่สาม น้ำท่วมถึงคอนโซลส่วนล่าง ประมาณ 25,000–30,000 บาท
ระดับที่สี่ น้ำท่วมถึงคอนโซลส่วนบน ประมาณ 30,000 บาทขึ้นไป
ส่วนระดับที่ห้า คือรถจมน้ำทั้งคัน อาจเข้าสู่กรณีคืนทุนประกัน
อย่างไรก็ตาม ตัวเลขดังกล่าวเป็นเพียง แนวทางสำหรับประเมินความเสียหายเบื้องต้น ไม่ใช่อัตราค่าสินไหมที่รถทุกคันจะได้รับโดยอัตโนมัติ เพราะบริษัทประกันภัยยังต้องสำรวจและประเมินความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง รวมถึงพิจารณาประเภทกรมธรรม์ วงเงินความคุ้มครอง และเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ
ดังนั้น แม้น้ำจะท่วมถึงเบาะนั่งก็ไม่ได้หมายความว่าเจ้าของรถจะได้รับเงิน 15,000–20,000 บาททันที เช่นเดียวกับรถที่จมน้ำทั้งคันก็ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับทุนประกันเต็มจำนวนโดยอัตโนมัติ แต่ต้องพิจารณาว่าความเสียหายที่เกิดขึ้นถึงขั้น “เสียหายสิ้นเชิง” หรือ Total Loss หรือไม่
เงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์กำหนดว่า รถยนต์เสียหายสิ้นเชิง หมายถึง รถได้รับความเสียหายจนไม่สามารถซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือมีความเสียหาย ไม่น้อยกว่า 70% ของมูลค่ารถยนต์ในขณะที่เกิดความเสียหาย หากเข้าเงื่อนไขดังกล่าว บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนเงินเอาประกันภัยตามที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด
สุดท้าย การเคลมประกันรถยนต์จากน้ำท่วมจึงไม่ได้พิจารณาเพียงว่า “น้ำท่วมสูงถึงส่วนไหนของรถ” แต่ต้องดูทั้งความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ประเภทและความคุ้มครองของกรมธรรม์ วงเงินเอาประกันภัย ตลอดจนมูลค่ารถยนต์ในขณะเกิดเหตุ ก่อนพิจารณาว่าจะซ่อม ชดใช้ค่าเสียหาย หรือเข้าหลักเกณฑ์เสียหายสิ้นเชิงและจ่ายเต็มทุนประกันครับ