มนุษย์เงินเดือนในวัยทำงาน หรือกลุ่ม “White collar” คือกลุ่มที่ควรให้ความสำคัญต่อการออม และสร้าง Wealth ให้ตัวเองมากที่สุด เพราะอยู่ในวัยที่ยังมีเรี่ยวมีแรง หารายได้ให้แก่ตัวเอง
ที่สำคัญ การเริ่มต้นสร้าง Wealth ในวัยนี้ ยังเป็นการเตรียมพร้อมให้กับตัวเองก่อนก้าวเข้าสู่วัยเกษียณได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะขัดสนหรือเป็นภาระให้แก่ลูกหลาน
แต่อย่างไรก็ตาม เชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนในวัยนี้ส่วนใหญ่ยังไม่ได้ให้ความสำคัญต่อการสร้าง Wealth ให้กับตัวเองมากนัก และเป้าหมายของคนทำงานส่วนใหญ่ก็ต้องการหารายได้มาใช้จ่ายและดูแลครอบครัวมากกว่า
แล้วจะมีคำแนะนำอย่างไร หากคนในวัยนี้อยากจะสร้าง Wealth บ้าง? และถ้าจะสร้าง Wealth เพื่อไปให้ถึงเป้าหมายวัยเกษียณ จะต้องมีเงินเท่าไหร่จึงจะเพียงพอ
“ฉัตรพี ตันติเฉลิม” ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.ทาลิส บอกเอาไว้ว่า ถ้าถามว่าทำงานเพื่อต้องการมี Wealth หรือความมั่งคั่งเท่าไหร่ หรือเมื่อเกษียณจากการทำงานแล้วจะต้องมี Wealth หรือความมั่งคั่งเท่าไหร่ คนส่วนใหญ่จะตอบเป็นตัวเลขไม่ได้ แต่มีความต้องการว่า ยิ่งมีความมั่งคั่งยิ่งเยอะยิ่งดี
จากคำตอบสามารถประเมินได้ว่า คนวัยทำงานส่วนใหญ่ไม่ได้ตั้งเป้าหมายความมั่งคั่งที่ต้องการไว้ ไม่ได้วางแผนที่ชัดเจนในการสร้างความมั่งคั่ง ตั้งใจเพียงว่าทำงานให้ดีที่สุดเพื่อความก้าวหน้าและรายได้ที่มากขึ้นดีที่สุด
แต่ความจริงแล้ว คนวัยทำงานทุกคนสามารถสร้าง Wealth หรือความมั่งคั่งให้ถึงเป้าหมายที่ต้องการได้ทุกคน โดยต้องมีองค์ประกอบ 5 ประการ ดังนี้
1) มีเป้าหมายความมั่งคั่งที่ต้องการ ระบุเป็นจำนวนเงินและระยะเวลาที่ต้องการชัดเจน
2) มีแผนการลงทุน มีทั้งจำนวนเงินที่ต้องลงทุน และระยะเวลาลงทุน
3) มีการบริหารรายรับ และรายจ่าย ให้มีเงินเพียงพอจะลงทุนตามแผน
4) มีความมุ่งมั่น มีวินัย ทำตามแผนที่วางไว้
5) มีการประเมินผลงาน และปรับแผนเพื่อให้เหมาะสมกับสถานการณ์เป็นระยะๆ
แต่เหนือสิ่งอื่นใด ความพยายามในการหารายได้ให้ได้มากๆ ไม่ใช่ทางเลือกเดียวที่จะตอบโจทย์การสร้าง Wealth แต่การให้เงินที่ท่านมีทำงานหนักเพื่อสร้าง Wealth ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือก อย่างเช่น การแบ่งรายได้ที่หามาได้ไปลงทุนใน “กองทุนรวม”
ซึ่งกองทุนรวมถือว่าตอบโจทย์คนวัยทำงานที่ไม่ได้เป็นมืออาชีพด้านการลงทุน เพราะสามารถลงทุนในกองทุนรวม โดยให้มืออาชีพนำเงินไปบริหารเพื่อความมั่งคั่ง ยิ่งหากเราเริ่มลงทุนทันทีในวัยเริ่มต้นทำงานและมีรายได้ ก็จะยิ่งสร้างโอกาสให้ไปถึงเป้าหมายความมั่งคั่งที่ต้องการได้ง่ายขึ้น ซึ่งเป็นการสร้าง Wealth ที่มีประสิทธิภาพกว่าการลงทุนสั้นๆ
ดังนั้น ในวัยเริ่มต้นทำงาน จึงอยากแนะนำว่าอย่าเอาเงินไปลงกับการใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยจนไม่มีเงินลงทุน แต่ให้ใช้สูตรที่ว่า
รายจ่าย = รายได้ - เงินลงทุน
ความหมายคือ ต้องจัดให้มีเงินลงทุนก่อน เหลือแล้วจึงเป็นรายจ่าย
ผู้บริหารกองทุนมือเก๋าท่านนี้ย้ำว่า หากเป้าหมายการสร้าง Wealth มีความสำคัญต่อชีวิต ก็ควรจะให้ความสำคัญต่อการจัดให้มีเงินลงทุนตามแผนที่วางไว้เสียก่อน จากนั้นจึงจะนำเงินไปใช้จ่าย ซึ่งหากทำได้เช่นนี้ การใช้จ่ายกับของฟุ่มเฟือยจะลดน้อยลงไปโดยปริยาย เนื่องจากมีความสำคัญรองลงมา แต่ในทางกลับกัน หากการสร้าง Wealth ไม่ได้เป็นสิ่งสำคัญ เราก็จะละเลยและไม่ให้ความสำคัญต่อการลงทุน
“คนส่วนใหญ่ที่เริ่มทำงานจะไม่ให้ความสำคัญต่อเรื่องการลงทุนเพื่อสร้าง Wealth จะตระหนักอีกทีเวลาก็ล่วงเลยมานาน สถิติจึงบอกว่าคนที่มี Wealth เพียงพอเมื่อเกษียณ มีอิสรภาพทางการเงิน มีคุณภาพชีวิตอย่างที่ตนเองต้องการ มีจำนวนเพียง 1% ของคนทั้งหมด ซึ่งเป็นจำนวนที่น้อยมาก ถ้าท่านอยากเป็นคนที่อยู่ใน 1% นี้ ต้องเริ่มวางแผนความมั่งคั่งและเริ่มลงมือทำตามแผนทันที”
ถึงตรงนี้ เชื่อว่าทุกคนคงเห็นด้วยว่า Wealth กับการลงทุนเป็นของคู่กัน ตัวอย่างที่ทุกคนทราบดีคือ Warren Buffett นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ มีความมั่งคั่งระดับโลกโดยการบริหารเงินลงทุนเป็นอาชีพ
