เทคนิคการลงทุน RMF เพื่อชีวิตที่สบายยามเกษียณ

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือกองทุน RMF ถือเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยการลงทุนระยะยาว โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมเงินออมให้มากเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายหลังเกษียณ และในวันนี้ บลจ.กรุงศรี จะมาแนะนำเทคนิคสำหรับการลงทุนในกองทุน RMF เพื่อใช้เป็นแนวทางในการลงทุน

1. มองการลงทุนในกองทุน RMF ให้เป็นเรื่องของการวางแผนการเงิน
ผู้ลงทุนไม่ควรให้ความสำคัญต่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับแต่เพียงอย่างเดียว แต่ควรมองให้เป็นเรื่องของการวางแผนการเงินและการสร้างโอกาสในการรับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวควบคู่ไปกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยควรลงทุนให้เต็มสิทธิประโยชน์ภาษีที่ได้รับ แต่ก็ไม่ควรลงทุนเกินสิทธิ เพราะนอกจากจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้แล้วผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนยังต้องนำไปเสียภาษีอีกด้วย

2. อย่าคิดว่า RMF กองไหนๆ ก็เหมือนกัน
การจัดสรรเงินลงทุนในกองทุน RMF ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลกองทุนและพิจารณาลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายและความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตนเอง ประกอบกับการพิจารณาผลการดำเนินงานย้อนหลังในอดีตว่ากองทุนมีผลการดำเนินงานที่สม่ำเสมอมากน้อยเพียงใด แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตจะไม่สามารถยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคตแต่ก็ถือว่าช่วยคัดเลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานที่ดีได้ในระดับหนึ่ง ทั้งนี้ การเลือกลงทุนในกองทุน RMF ที่มีผลการดำเนินงานที่ดีอย่างสม่ำเสมอจะช่วยเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุนเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินที่ได้รับจากการลดหย่อนภาษีอีกด้วย นอกจากนี้ ควรมีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายเพราะไม่มีสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดในทุกวัฏจักรเศรษฐกิจ

3. ลดความผันผวนด้วยวิธีถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollar Cost Averge : DCA)
ผู้ลงทุนสามารถคำนวณคร่าวๆ ว่าแต่ละปีจะสามารถซื้อกองทุน RMF ได้เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ และนำมาทยอยลงทุนแบบสม่ำเสมอ (Dollar Cost Averge : DCA) โดยการลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆ กันในรอบระยะเวลาที่กำหนดไว้ เนื่องจากไม่มีใครสามารถกำหนดจังหวะการลงทุนในช่วงเวลาที่ดีที่สุด หรือที่เรียกกันว่า “ซื้อถูกขายแพง” ได้แม่นยำทุกครั้ง การสร้างวินัยในการลงทุนด้วยวิธีทยอยลงทุนแบบ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงในเรื่องอารมณ์ของตลาดที่เกิดจากความอ่อนไหวของอารมณ์ผู้ลงทุนที่แปรปรวนไปตามสภาวะตลาด อีกทั้งช่วยลดความผันผวนจากการลงทุนในหุ้น และทำให้มีต้นทุนในการซื้อเฉลี่ยถูกกว่าราคาเฉลี่ยของตลาดในช่วงที่ตลาดปรับตัวขึ้นสูง เนื่องจากกรณีที่ราคาหุ้นปรับตัวสูงขึ้นจะทำให้ซื้อหุ้นได้ในจำนวนหน่วยที่น้อยลง ในทางตรงกันข้ามหากราคาหุ้นปรับตัวลดลงจะทำให้ซื้อหุ้นได้ในจำนวนหน่วยที่มากขึ้นด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน

สำหรับ บลจ.กรุงศรีมีกองทุน RMF ที่หลากหลาย นโยบายการลงทุนตั้งแต่ระดับต่ำสุดอย่างกองทุนตลาดเงินที่มีนโยบายเน้นลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ระยะสั้น ไปจนถึงกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศ ซึ่งแม้ว่าจะมีความผันผวนเพิ่มมากขึ้นแต่ก็มีโอกาสรับผลตอบแทนสูงกว่าเช่นกัน ผู้ที่สนใจสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.krungsriasset.com หรือสอบถามรายละเอียดข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมพร้อมขอรับหนังสือชี้ชวนและคู่มือภาษีได้ที่ บลจ.กรุงศรี โทร. 0-2657-5757 หรือติดต่อธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ทุกสาขา

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลที่สำคัญของกองทุน โดยเฉพาะนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงานของกองทุน และคู่มือภาษีให้เข้าใจก่อนตัดสินใจลงทุน